копия Дело № 2-3184/2022

24RS0017-01-2019-004210-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Славской К.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением к ФИО1 (первоначально к наследственному имуществу ФИО2) о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору. В обоснование указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № путем акцепта ФИО2 предложения (оферты) банка о заключении договора, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит размере 198 513,02 руб. Обязательства по кредитному договору заемщиком не были исполнены надлежащим образом. В соответствии с расчетом на дату обращения в суд задолженность по основному долгу составила 191 611,87 руб., задолженность по процентам 34 005,42 руб., плата за пропуск платежей/неустойка 13 861,95 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, ее наследником является сын ФИО1 С учетом уточненных исковых требований, просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 239 479,24 руб., возврат госпошлины 5 594,80 руб.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца. Стороне истца предлагалось высказать свое мнение относительно заявленного ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности. Извещение и копия искового заявления была получена стороной, позиции относительно заявленного ходатайства не высказана.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, суду пояснил, что не имеет официального трудоустройства из-за проблем со здоровьем. Единственное имущество у ответчика – это квартира, доставшаяся после смерти матери. Указал, что они до смерти матери пытались погасить ее долги, о кредите в Банке «Русский Стандарт» не знали, она не сообщала о наличии договора. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать истцу в полном объеме.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте(ч.3 ст.438 ГК РФ).

Положениями ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч.2 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Исходя из положений статей 1112, пункта 1 ст. 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита в сумме 198 513,02 руб., сроком кредита 2558 дней, принятии решения о заключении с ней потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подтвердила собственноручной подписью, что ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении договора предоставит Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту) и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

АО «Банк Русский Стандарт» рассмотрел заявление ФИО2, направив в адрес последней, оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. При этом указал, что договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если банк получит от клиента подписанные Индивидуальные условия в течение 5 рабочих дней, с даты предоставления Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита составила 198 513,02 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор потребительского кредита и заключается на неопределенный срок. Кредит представляется на срок 2562 дня и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Процентная ставка оставила 36% годовых, что предусмотрено п. 4 договора.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по договору: 84. Платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) 6500 руб. Поседений платеж 5 884, 92 руб. Периодичность платежей по договору: 25 числа каждого месяца с 11.2014 по 10. 2021.

В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенному между банком и заемщиком договорам N № №, №.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № путем акцепта ФИО2 предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а также Условиях, переданных банком клиенту.

Во исполнение условий кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» зачислил денежные средства в размере 198 513,02 руб. на счет №, открытый на имя ФИО2

Ответчиком в нарушение принятых на себя обязательств в течение срока действия договора несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

На основании п. 6.5. Условий по обслуживанию кредитов и абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив заключительное требование с предложением погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.

Неисполнение ответчиком требования банка послужило для АО «Банк Русский Стандарт» основанием обращения в суд.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно наследственного дела № года, открытого в связи со смертью ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону является ФИО1, который обратился с заявлением о принятии наследства, просил выдать свидетельства о праве на наследство по закону на: квартиру по адресу: Красноярск, , права на денежные средства по вкладам и банковским картам на счетах.

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону – указанную выше квартиру, кадастровая стоимость которой на ДД.ММ.ГГГГ составляла 2 530 306,06 руб., о чем указано в выписке из ЕГРП.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В адрес заемщика было направлено требование банка о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, данное требование оставлено без ответа.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование заемщика от своего имени и за свой счет, заемщик ФИО2 же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускала просрочку минимального платежа, с ДД.ММ.ГГГГ, чем нарушала условия договора, что подтверждается выпиской.

Согласно выписке по счету, представленному расчету истца, задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 198 513,02 руб. (сумма кредита) – 6901,15 руб. (уплачено) = 191 611,87 руб.- задолженность по основному долгу; 98 604,27 руб. (начисленные проценты) – 64 598,85 руб. (уплачено) = 34 005,42 руб.- задолженность по процентам; 13 861,95 руб. - плата за пропуск платежей/неустойка, всего задолженность составляет 239 479,24 руб.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу положений ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из норм гражданского законодательства, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В п.20 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу самостоятельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По каждому повременному платежу кредитору стало известно о нарушении его права на следующий день после установленного договором срока внесения каждого ежемесячного платежа по отдельности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не было исполнено обязательство по внесению очередного платежа, ДД.ММ.ГГГГ истцом выставлено заключительное требованием заемщику ФИО2 (дата смерти ДД.ММ.ГГГГ), с указанием срока погашения обязательств до ДД.ММ.ГГГГ.

О нарушении своего права истец узнал, когда ответчик не загасил задолженность по предъявленному заключительному требованию – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом положения ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности по взысканию указанных сумм задолженности для заемщика ФИО2 истек ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (поступило ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая изложенное, срок исковой давности по поданному иску истек по всем повременным платежам, предъявленным к взысканию. Доказательств перерыва и приостановления течения срока исковой давности суду не представлено.

Поскольку судом по заявлению ответчика установлено истечение срока исковой давности по всем исковым требованиям имущественного характера в силу п.2 ст.199 ГК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, госпошлина относится за счет истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 () о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна.

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 05.09.2022 года.