36RS0008-01-2025-000122-08

Дело № 2-86/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 21 февраля 2025 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Пустоваловой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.6-8).

Согласно иску 27.09.2023 между истцом ПАО «Совкомбанк» (банком) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <номер>. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 708640 рублей под 26,9 % годовых сроком на срок на 60 месяцев под залог транспортного средства AUDI A6, 2004 года выпуска, идентификационный номер <номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнялf обязанности ненадлежащим образом. Согласно Общих условий, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.02.2024, на 28.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.02.2024, на 28.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 126158,59 рублей. По состоянию на 28.01.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 825192,13 рублей, из них: просроченная ссуда 638756,33 руб.; просроченные проценты 170841,60 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 6180,87 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 62,03 руб., неустойка на просроченную ссуду 4554,85 руб., неустойка на просроченные проценты 2287,45 руб., комиссия за ведение счета 149 руб., иные комиссии 2360 руб. Согласно п. 8.5 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство AUDI A6, 2004 года выпуска, идентификационный номер <номер>. Руководствуясь ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 340 ГК РФ, п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, банк полагает целесообразным при определении начальной продажной цены предмета залога применить положения п. 8.14.9 Общих условий с применением к ней дисконта 34,75 % и установить стоимость предмета залога при его реализации – 403678,56 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 825192,13 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41503,84 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки AUDI A6, 2004 года выпуска, идентификационный номер <номер>, установив начальную продажную цену в размере 403678,56 руб. (л.д.6-8).

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило (л.д.140-141). Представитель истца по доверенности ФИО2 (146-147) представила суду уточненное исковое заявление, в котором указала об уменьшении заявленных исковых требований, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность кредитному договору за период с 28.02.2024 по 28.01.2025 в размере 225 192,13 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41503,84 руб., от исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога отказывается, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.143).

Ответчик ФИО1 о дне и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации (л.д.135), в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила об отложении судебного заседания, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представила.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные требования в их уточненном виде обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 27.09.2023 между истцом ПАО «Совкомбанк» (банком) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <номер>. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 618640 рублей под 9,9 % годовых, под условием что указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, в противном случае процентная ставка установлена – 26,9 % годовых, на срок 60 месяцев, дата оплаты минимального обязательного платежа 27 число каждого месяца под залог транспортного средства марки AUDI A6, 2004 года выпуска, идентификационный номер <номер> (л.д.75-78).

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору, зачислив денежные средства на счет клиента в размере 618640 рублей 27.09.2023, что подтверждается выпиской по счету <номер> за период с 27.09.2023 по 28.01.2025 (л.д.110-111).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, а также заключения договора залога транспортного средства подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, на настоящее время стороной ответчика не оспорены.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.93-105).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.76).

ФИО1 исполняла обязательства по кредитному договору согласно его условиям до 28.02.2024, а затем погашала кредит с просрочками платежей, произведя при этом выплаты в погашение кредита на сумму 126158,59 руб., что подтверждается выпиской по счету выпиской по счету <номер> за период с 27.09.2023 по 28.01.2025 (л.д.110-111).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.01.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет общая задолженность ответчика перед банком составляет 825192,13 рублей, из них: просроченная ссуда 638756,33 руб.; просроченные проценты 170841,60 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 6180,87 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 62,03 руб., неустойка на просроченную ссуду 4554,85 руб., неустойка на просроченные проценты 2287,45 руб., комиссия за ведение счета 149 руб., иные комиссии 2360 руб. (л.д.69-72).

Указанный расчет признан судом правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету и каких-либо неясностей не содержит.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

В силу диспозиции указанной статьи ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, суд исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик ФИО1 на настоящее время не представила суду доказательства наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства, длительность неисполнения обязательства (просроченная задолженность по ссуде возникла 28.02.2024), суд не находит оснований для снижения заявленного банком размера неустойки.

27.11.2024 в адрес ответчика кредитором были направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в связи с нарушением условий договора (л.д.122), оставшиеся без удовлетворения.

После обращения истца в суд с иском, согласно приходному кассовому ордеру <номер> от 14.02.2025 14.02.2025 ответчиком ФИО1 в погашение кредита перечислено банку 600 000 руб. (л.д.148).

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 27.09.2023 в размере 225 192,13 руб., то есть исковые требования истца подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска, поскольку уменьшение исковых требований было вызвано частичным погашением ответчиком задолженности после обращения истца в суд с иском, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере 41503,84 руб. (л.д.12).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Удовлетворить исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: <...>, ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, задолженность по кредитному договору <номер> от 27.09.2023 за период с 28.02.2024 по 28.01.2025 в размере 225 192,13 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 503,84 руб., а всего взыскать 266 695 (двести шестьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 97 копеек.

Копию решения суда направить сторонам не позднее пяти дней после дня составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.02.2025.