Дело № 2-192/2025 <данные изъяты>
УИД 74RS0037-01-2024-002367-82
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 апреля 2025 года город Сатка, Челябинская область
Саткинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Чумаченко А.Ю.,
при секретаре Хавановой А.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о внесении изменений в кредитную историю, списании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) о возложении обязанности произвести списание задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и передаче в кредитную историю истца информации о надлежащем исполнении им обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2 на сумму 1 000 000 руб. в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ без просрочек.
В обоснование иска указал, что в ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк за получением банковских услуг, однако было отказано в связи с имеющейся задолженностью по кредитному договору, вместе с тем информация о задолженности в кредитной истории отсутствовала. Он обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о корректировке кредитной истории и предоставлении выписки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на что получил отказ в связи с наличием задолженности. После этого в кредитной истории появилась информация о задолженности по кредитному договору. Затем он обратился в ПАО Сбербанк с претензией о внесении исправлений в кредитную историю, однако претензия осталась без удовлетворения. Вместе с тем, кредит был погашен в полном объеме 10 лет назад, претензий со стороны Банка не было (л.д.3-5).
В ходе рассмотрения дела истец ФИО2 изменил исковые требования, просит исключить из его кредитной истории записи по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ПАО Сбербанк произвести списание по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.150-151).
В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражал в полном объеме, представил письменный отзыв.
Представитель третьего лица Акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» (далее АО «НБКИ») в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, представил отзыв на иск (л.д.29).
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 18% годовых (л.д.11-12).
В соответствии с п. 10 указанного договора, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлось поручительство ООО «Ареал Строй».
Решением Саткинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ООО «Ареал Строй» солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 905 руб. 82 коп. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (126-127).
Из информации Саткинского ГОСП следует, что исполнительное производство по взысканию задолженности с ФИО2 окончено ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (л.д.134); исполнительное производство по взысканию с ООО «Ареал Строй» задолженности окончено ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (л.д.143).
В материалы дела доказательства исполнения заемщиком в полном объеме обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом не предоставлены и такие доказательства в ходе рассмотрения дела судом не получены.
В кредитной истории ФИО2, сформированной АО «НБКИ», имеется информация по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленная источником формирования кредитной истории ПАО Сбербанк, в том числе о наличии задолженности по договору в размере 167 383 руб. 10 коп. (л.д.55-70).
Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, связанная с этим деятельность бюро кредитных историй определены Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Целями названного Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.2 ст.1).
В статье 3 названного Федерального закона закреплено, что кредитной историей является информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; источником формирования кредитной истории является организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита); субъектом кредитной истории является физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита); бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Согласно подпункту «е» пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона № 218-ФЗ в бюро кредитных историй предоставляются сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): 1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории; 4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1.1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом; 5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В силу части 3 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.
Доказательства обращения ФИО2 в АО «НБКИ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю в материалы дела не предоставлены.
На обращение ФИО2 в ПАО Сбербанк об исправлении кредитной истории Банком дан ответ о том, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не погашена, задолженность признана «безнадежной» к взысканию и списана с баланса банка. Однако это обстоятельство не снимает обязательств по погашению задолженности, и отсутствуют основания для корректировки кредитной истории (л.д.16, 17).
В ходе рассмотрения дела установлено, что вступившим в законную силу решением Саткинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, доказательства исполнения решения суда истцом не предоставлены. То обстоятельство, что ПАО Сбербанк после окончания исполнительного производства не принимал мер для принудительного взыскания задолженности, не свидетельствует об отсутствии долга и не имеет значения для целей формирования кредитной истории.
Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).
Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункт 2).
В силу п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п. 1 ст. 415 ГК РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.
Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга (п.2 ст. 415 ГК РФ).
В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 11 июня 2020 года № 6 «О некоторых вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств» разъяснено, что прощение долга представляет собой двустороннюю сделку с подразумеваемым, по общему правилу, согласием должника на ее совершение: обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если иное не предусмотрено соглашением сторон. В то же время прощение долга следует считать несостоявшимся, если должник в разумный срок с момента получения такого уведомления направит кредитору в любой форме возражения против прощения долга (статья 165.1, пункт 2 статьи 415, пункт 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В письме Банка России от 03 июня 2021 года № 41-1-3-1/486 указано, что списание безденежной задолженности на внебалансовые счета не является основанием для признания долга заемщика по кредитному договору недействующим и прекращения кредитной организацией осуществления мероприятий по его взысканию.
Списание Банком задолженности на внебалансовый счет применительно к обстоятельствам настоящего дела не является прощением долга в соответствии со статьей 415 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку само по себе не свидетельствует о намерении кредитора освободить должника от исполнения обязательства.
При изложенных обстоятельствах, правовые основания для внесения изменений в кредитную историю ФИО2 и исключении из нее сведений по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также возложения на ПАО Сбербанк обязанности по списанию задолженности, отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспорт №) к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН <***>) о возложении обязанности по исключению из кредитной истории сведений по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по списанию задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Саткинский городской суд.
Председательствующий: (подпись) А.Ю. Чумаченко
Мотивированное решение составлено 16 мая 2025 года
Верно.
Судья: А.Ю. Чумаченко
Секретарь: А.В. Хаванова