Дело № 2-1702/2023

УИД 49RS0001-01-2023-001784-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 г. г. Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Пикалевой Е.Ф.,

при секретаре Адаркиной Д.Д.,

рассмотрев в помещении Магаданского городского суда Магаданской области в открытом судебном заседании в городе Магадане гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23 июля 2020 года № №, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (далее – АО «АТБ», Банк) обратился в Магаданский городской суд с вышеназванным исковым заявлением.

В обоснование требований указывает, что 23.07.2020 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб., сроком на 352 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 28 % в год.

В нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчик не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, начиная с 25.12.2020.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 40 200 руб. 95 коп. За каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 139 679 руб. 79 коп.

По состоянию на 13.04.2023 общая задолженность ответчика по договору составляет 470 530 руб. 78 коп., из которых задолженность по основному долгу – 291 253 руб. 96 коп., задолженность по уплате процентов – 39 597 руб. 03 коп., неустойка – 139 679 руб. 79 коп.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 14 895 руб. 72 коп.

Таким образом, сумма задолженности по договору с учетом уменьшения неустойки составляет 345 746 руб. 71 коп.

Ссылаясь на положения статьей 309, 310, 363, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АТБ» задолженность по кредитному договору от 23.07.2020 № № в общей сумме 345 746 руб. 71 коп., из которых задолженность по основному долгу 291 253 руб. 96 коп., по уплате процентов по договору 39 597 руб. 03 коп., неустойка 14 895 руб. 72 коп. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6 657 руб. 47 коп.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, обращаясь с исковым заявлением, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте проведения судебного разбирательства по адресу регистрации, а также телефонограммой.

С учетом положений частей 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), судом определено рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункты 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 23.07.2020 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (с лимитом кредитования) № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 руб. под 28 % в год, сроком до 23.11.2049 включительно.

Договор потребительского кредита – смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (далее – индивидуальные условия) и Общих условий потребительского кредитования (далее по тексту – Общие условия).

Исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем уплаты ежемесячных платежей, с периодичностью не позднее 25 числа, ежемесячно, в количестве 352 (п.6. Индивидуальных условий).

Данный кредитный договор заключен сторонами в требуемой законом простой письменной форме, сторонами согласованы все его существенные условия, которые в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривались.

Из заявления ФИО1 от 20.07.2020 и пунктов 14, 20 Индивидуальных условий, заемщик подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий потребительского кредитования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) и согласен с ними. Кроме того, подписывая Индивидуальные условия, ответчик подтвердил полное согласие со всеми условиями договора.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, что кредитный договор № № заключен сторонами в требуемой законом простой письменной форме, при этом сторонами согласованы все его существенные условия, которые в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривались.

Кредитный договор подписан сторонами 23.07.2020 и с этого момента в силу п. 1 ст. 425 ГК РФ вступил в силу и стал обязательным для исполнения сторонами.

Факт того, что Банк исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в размере 300 000 рублей путем зачисления на счет заемщика, а ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами по своему усмотрению, подтверждается выпиской из лицевого счета.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 821.1 ГК РФ установлено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений частей 1 и 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что ответчиком с 25.12.2020 года стали допускаться просрочки платежей по кредиту.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по договору «Потребительский кредит» от 23.07.2020 №№ обеспечиваются неустойкой.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий помимо предусмотренных законодательством мер ответственности банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно, при образования просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченных процентов платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых).

Поскольку ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, Банк обоснованно начислил неустойку.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается расчетом исковых требований, задолженность по кредитному договору от 23.07.2020 №№ по состоянию на 13.04.2023 общая задолженность ответчика по договору составляет 470 530 руб. 78 коп., из них: задолженность по основному долгу – 291 253 руб. 96 коп., задолженность по уплате процентов – 39 597 руб. 03 коп., неустойка – 139 679 руб. 79 коп. При этом Банк снизил неустойку до 14 895 руб.72 коп., в связи с чем сумма, предъявленная к взысканию, составляет 345 746 руб. 71 коп.

Расчет судом проверен, соответствует требованиям статей 809-811 ГК РФ и условиям договора и принимается судом. Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется.

При изложенных обстоятельствах у истца возникло право требования к заемщику возвратить суммы общей задолженности по кредитному договору, начисленных процентов, в связи с неисполнением принятых обязательств.

Доказательств полного либо частичного погашения кредитной задолженности на день рассмотрения настоящего дела в суде ответчиком не представлено, в материалах дела таких доказательств не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования банка о взыскании с ФИО1 в пользу «Азиатско-тихоокеанский Банк» (АО) задолженности по кредитному договору №№ от 23.07.2020 в общей сумме 345 746 руб. 71 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из представленного истцом в материалы платежных поручений от 28 апреля 2021 года № 84830, от 24 августа 2021 года № 185066, от 27 января 2022 года № 101500, от 15 сентября 2022 года № 127101 следует, что при подаче иска истцом в доход бюджета муниципального образования «Город Магадан» уплачена государственная пошлина в размере 13 223 руб. 77 коп., в то время как должна быть оплачена в соответствии в подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 6 657 руб. 47 коп., что свидетельствует об уплате государственной пошлины в большем размере на сумму 6 566 руб. 30 коп.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено данной главой.

Поскольку истцом при подаче иска государственная пошлина была уплачена в большем размере, то она подлежит возврату истцу в размере 6 566 руб. 30 коп. как излишне уплаченная.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 657 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23 июля 2020 года №№, судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 № в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 23 июля 2020 года № № в размере 345 746 руб. 71 коп., из которых 291 253 руб. 96 коп. – задолженность по основному долгу, 39 597 руб. 03 коп. – задолженность по уплате процентов по договору, 14 895 руб. 72 коп. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 657 руб. 47 коп., а всего взыскать 352 404 (триста пятьдесят две тысячи четыреста четыре) рубля 18 копеек.

Вернуть «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (ОГРН <***>) излишне оплаченную государственную пошлину в размере 6 566 (шесть тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 30 копеек на основании платежного поручения от 27 января 2022 года № 101500, от 15 сентября 2022 года № 127101.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату принятия решения в окончательной форме – 30 мая 2023 года.

Судья Е.Ф.Пикалева