Дело № 2-3104/2022

59RS0001-01-2022-003398-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2022 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Л.Л.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников.

В обоснование исковых требований указано, что 26.02.2021 между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 31 120,33 руб. под 14,9% годовых на срок 12 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 22.01.2014 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 10.06.2017 заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная (№ счета карты 40817810849780026088). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выполнения и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности использования карт и Тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять. 07.02.2020 заемщик подключил к своей банковской карте услугу Мобильный банк. 07.02.2020 заемщик самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в «Сбербанк Онлайн». Заемщик самостоятельно получил идентификатор и пароль для входа в систему. Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе Мобильный банк 26.02.2021 в 9:57 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе Мобильный банк 26.02.2021 в 10:01 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 26.02.2021 в 10:05 час. банком выполнено зачисление кредита в сумме 31120,33 руб. Начиная с 16.06.2021 гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что Дата заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО2 Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.06.2021 по 23.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 30231,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 3980,87 руб., просроченный основной долг – 26250,91 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2021, заключенный с ФИО1, взыскать в свою пользу в пределах наследственной массы с ФИО2 задолженность по кредитному договору №, заключенному 26.02.2021, за период с 16.06.2021 по 23.05.2022 (включительно) в размере 30 231,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 3980,87 руб., просроченный основной долг – 26250,91 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7106,95 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, доказательств уважительности неявки в судебное заседание не представил.

Во избежание затягивания сроков рассмотрения дела и нарушения в связи с этим прав участников гражданского судопроизводства, в соответствии с требованиями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании с ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 10.06.2017 заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная (№ счета карты 40№) (л.д. 87).

Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями выполнения и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности использования карт и Тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять.

Согласно заявлению-анкете на получение Потребительского кредита от 26.02.2021, подписанному в электронном виде, ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение кредита в сумме 31 120,33 руб., сроком на 12 месяцев (л.д. 95).

Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе Мобильный банк 26.02.2021 в 09:56 час. ФИО1 направила через систему «Сбербанк Онлайн» заявку на получение кредита в сумме 31 120,33 руб., сроком на 12 месяцев, процентная ставка от 14,9% годовых. 26.02.2021 в 10:01 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 81). Таким образом, 26.02.2021 между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 31 120,33 руб. под 14,9% годовых на срок 12 месяцев.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между сторонами договора в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита (л.д. 96-98).

Согласно представленной копии лицевого счета №, 26.02.2021 банком выполнено зачисление кредита в сумме 31 120,33 руб., то есть датой заключения кредитного договора считается 26.02.2021 (л.д. 106-107).

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщиком осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий (п. 6 Индивидуальных условий). Неустойка начисляются в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий ежемесячный размер аннуитетных платежей составил 2 807,40 руб., дата платежа определена 16 число каждого месяца.

Банк исполнил обязательства, предоставив заемщику кредитные средства, вместе с тем, заемщик кредитные обязательства не исполнил.

Дата ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-ВГ № от Дата, записью акта о смерти № от Дата, выданными Дзержинским отделом УЗАГС администрации города Перми. Задолженность по кредитному договору составляет 30231,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 3980,87 руб., просроченный основной долг – 26250,91 руб., задолженность образовалась за период с Дата по Дата (включительно), что подтверждается представленным истцом расчетом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Судом установлено, что наследниками имущества умершего заемщика ФИО1 являются: супруг ФИО2, дочь ФИО4, сын ФИО5 Из наследственного дела №, заведенного нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО6, следует, что наследником имущества после смерти ФИО1, принявшим наследство, является её супруг ФИО2, её дети дочь ФИО4 и сын ФИО5 наследство не приняли, написав заявление об отказе от наследства, иных наследников не имеется.

Ответственность указанного наследника по долгам наследодателя в силу положений ч. 1 ст. 1175 ГК РФ ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела №, ФИО2, принял наследство после смерти своей супруги ФИО1, состоящее: из 1\4 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Адрес (кадастровый №), из 1\3 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Адрес (кадастровый №), из 1\3 доли в праве собственности на земельный участок (кадастровый №), категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома, площадью 637 кв.м., расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: Адрес из 1\2 доли в праве на недополученную наследодателем пенсию в размере 15764,20 руб., из 1\2 долю в праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на недополученную наследодателем пенсию в размере 15764,20 руб.

По смыслу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, ФИО2 как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из представленных истцом расчетов, задолженность по кредитному договору № составляет 30231,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 3980,87 руб., просроченный основной долг – 26250,91 руб., задолженность образовалась за период за период с 16.06.2021 по 23.05.2022 (включительно).

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2 значительно превышает размер заявленной истцом кредитной задолженности.

На день рассмотрения дела ответчиками не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности, а также не представлен контррасчет.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору №, заключенному 26.02.2021, за период с 16.06.2021 по 23.05.2022 (включительно) в размере 30231,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 3980,87 руб., просроченный основной долг – 26250,91 руб.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от 26.02.2021, заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк, также подлежит удовлетворению исходя из следующего.

Пунктом 3 статьи 425 ГК РФ установлено, что законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Данная норма устанавливает соотношение срока действия договора и срока существования возникшего из договора обязательства, действие которого презюмируется до предусмотренного договором момента исполнения обязательства.

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» срок действия договора устанавливается с даты совершения кредитором акцепта и до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Из смысла данного положения кредитного договора следует, что кредитный договор № действует до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита, срок возврата определен - по истечении <данные изъяты> месяцев с даты его фактического представления.

Согласно выписке из лицевого счета кредитные денежные средства представлены заемщику 26.02.2021. На день подачи искового заявления данный договор являлся действующим.

Как усматривается из искового заявления основанием требований о расторжении кредитного договора является существенное нарушение его условий со стороны заемщика.

Требованием, направленным ответчику 20.04.2022, истец предложил ответчику погасить задолженность по кредиту и расторгнуть кредитный договор в срок до 20.05.2022 (л.д. 73-74).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит существенный характер, на предложение истца расторгнуть кредитный договор возражений от ответчика в установленный срок согласно ст. 452 ГК РФ не поступило, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора от № от 26.02.2021.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела содержится платежное поручение № от 14.06.2022 об оплате государственной пошлины в размере 7106,95 руб. (л.д. 8). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере 7106,95 руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО2

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2021, заключенный ФИО1.

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному 26.02.2021, за период с 16.06.2021 по 23.05.2022 (включительно) в размере 30 231,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 3 980,87 руб., просроченный основной долг – 26 250,91 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 106,95 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна. Судья подпись Л.Л.Абрамова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 08.08.2022.