дело № 2-868/2022
УИД56RS0034-01-2022-001328-90
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 января 2023 года п. Саракташ
Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Тошеревой И.В.,
при секретаре судебного заседания Осиповой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с названным иском к наследственному имуществу М.Т.В., указав, что 12.09.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и М.Т.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. Клиент обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Старндарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть клиенту банковский счет карты и для осуществления операций по счета карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и по одному экземпляру которых получил на руки. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту счет карты №, заключил договор о карте №, выпустил на имя клиента карту и предоставил возможность использования карты в пределах лимита. Клиент получил карту, активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, являющихся его неотъемлемыми частями Договора о карте. Клиент при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях по картам и Тарифах по картам. Согласно Условиям по карте, в случае если в срок, указанный в счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа. Срок возврата Клиентом Банку кредита определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании Задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет – выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования. Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом. Погашение задолженности должно быть произведено в дату оплаты заключительного счета – выписки, указанную в заключительном счете – выписке. ДД.ММ.ГГГГ года М.Т.В. умерла. Истец не располагает информацией о наследниках М.Т.В.. Истец просит суд: взыскать солидарно с наследников имущества М.Т.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 12.09.2005 года в размере 27700 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1031 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Протокольным определением к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Просил рассмотреть дело без его участия, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 12.09.2005 года между АО «Русский Стандарт» и М.Т.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. М.Т.В. была выпущена кредитная карта, с кредитным лимитом 4490 рублей, с процентной ставкой по кредиту 23,4% годовых, срок действия карты 16 января 2006 года.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Договор кредитной карты это заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты, включающий в себя Заявление, Тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В соответствии с п. 4.13.4. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.
В соответствии с п. 4.23. Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительно счете – выписке насчитывается неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете – выписке, за каждый день просрочки.
Банк исполнил свои обязательства, представив заемщику кредит.
В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания на сумму основного долга начисляются проценты за пользования кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность на 27.10.2022 года в размере 27700 рублей, из них 27700 рублей задолженность по основному долгу.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик М.Т.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, не выполнив в полном объеме обязанности по возврату денежных средств по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29.05.2012г № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно ответу нотариуса п. Саракташ и Саракташского района Оренбургской области ФИО2, в нотариальной конторе имеется наследственное дело №, наследником умершей является сын ФИО1, который обратился в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства.
ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, назначение: жилое помещение, общей площадью 41,6 кв.м., этаж 2, кадастровый номер №; денежных вкладов, хранящихся в Оренбургском отделении №8623/0231 ПАО «Сбербанк России» на счете № 42301.810.0.4613.0001270 (1/74215), остаток на текущую дату составляет 7 рублей 51 копейка, со всеми причитающимися процентами, завещательное распоряжение не оформлялось, вклад подлежит компенсации; на счете № №, остаток на текущую дату составляет 303 рубля 90 копеек, со всеми причитающимися процентами, завещательное распоряжение не оформлялось, вклад не подлежит компенсации.
Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
По общему правилу, установленному в п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
В связи с неисполнением обязанности ответчика по оплате очередных платежей, банк 13 июня 2009 года потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 26367,65 рублей, выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 12 июля 2009 года, которое заемщиком не исполнено.
Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору карты, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренный договором.
При таких обстоятельствах истец о нарушении своих прав должен был узнать 13 июля 2009 года, т.е. после истечения срока, указанного в заключительном счете-выписке о полном погашении кредита, направленном ответчику. Срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты.
Как установлено судом и следует из материалов дела, что 13 июня 2009 года истцом сформирована ответчику заключительная счет-выписка о выплате в срок до 12 июля 2009 года задолженности по кредитному договору №, которая заемщиком М.Т.В. в срок не оплачена.
13 июля 2009 года суд признает моментом неисполнения заемщиком М.Т.В., а также ответчиком ФИО1, принявшим наследство, требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, с которого следует исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям.
Принимая во внимание дату, с которой следует исчислять срок исковой давности по иску – 13 июля 2009 года (следующий день после даты 12 июля 2009 года досрочного востребования банком всей суммы кредита), дату обращения истца с настоящим иском – 01 ноября 2022 года (согласно почтового штемпеля на конверте), суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав, заявления ответчиков о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям подлежат удовлетворению.
Уважительных причин, объективно препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с настоящими исковыми требованиями, не установлено, на наличие каких-либо причин для пропуска срока истец не ссылался, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.
Таким образом, поскольку истцом доказательств подтверждающих уважительность причин пропуска установленного законом трехлетнего срока для обращения в суд представлено не было, а с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец в суд не обращался, суд пришел к выводу о пропуске истцом установленного законом срока для обращения в суд с указанными выше требованиями.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, что установлено п. 2 ст. 199 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья И.В. Тошерева.
Решение в окончательной форме изготовлено 20 января 2023 года.
Судья И.В. Тошерева.