Дело № 2-2557/2023 ...
УИД 54RS0018-01-2023-002152-84
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«06» сентября 2023 года г. Искитим Новосибирской области
Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е:
председательствующего судьи Казак Ю.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Егорейченковой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, где просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность но договору Номер от 19.12.2014 г. в размере 519207,45 рублей, из которых:
• сумма основного долга – 252506,80 рублей;
• сумма процентов за пользование кредитом – 25681,83 рублей;
• убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 239075,99 рублей;
• штраф за возникновение просроченной задолженности – 1797,83 рублей;
• сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей;
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8392,07 рублей.
В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор Номер от 19.12.2014 г., на сумму 257305,65 рублей.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика Номер, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 257305,65 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS -пакет», Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1,1. Общих условий Договора).
По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные но Договору (при их наличии).
Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода.
В соответствии с разделом 11 Общих условий Договора:
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 31 (тридцати одному) календарному дню при предоставлении Кредитов для оплаты Товара, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями договора; одному месяцу рот предоставлении иных Кредитов.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а, именно путем списании денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств не менее суммы Ежемесячного платежа.
Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего Процентного периода (п. 1.5 разд. II Общих условий Договора).
Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора размер Ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.
При заключении Договора Ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту
В соответствии с Индивидуальными условиями размер ежемесячного платежа составляет 6510,53 руб.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с чем, 14.09.2015 г. истец потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 дней с момента направления требования, то есть до 14.10.2015 г.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но Договору Заемщиком не исполнено.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 17.04.2023 г. задолженность Заемщика по договору Номер от 19.12.2014 г. в размере 519207,45 рублей, из которых:
• сумма основного долга – 252506,80 рублей;
• сумма процентов за пользование кредитом – 25681,83 рублей;
• убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 239075,99 рублей;
• штраф за возникновение просроченной задолженности – 1797,83 рублей;
• сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей;
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание принадлежащем извещении не явился, в содержании искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ - заказным письмом с уведомлением о вручении, однако судебное извещение, направленное ответчику, было возвращено в адрес суда с отметкой почтовой связи "Истек хранения". Ранее представил в суд письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Суд считает истца и ответчика надлежащим образом уведомленным о дате и времени рассмотрения дела, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что 19.12.2014 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 257305,65 руб. под 24,90 % годовых на срок 84 месяца.
Сумма кредита размере 257305,65 руб. перечислена на счет ответчика Номер.
Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.
Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении кредита от Индивидуальных условиях кредитования от 19.12.2014 г., в Общих условиях договора потребительского кредита.
В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил обязательства по срокам и размеру платежей по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.
В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, на основании ст. 811 ГК РФ истец 14.09.2015 г. истребовал всю сумму задолженности со сроком погашения в течение 30 календарных дней с момента направления требования.
Данное требование ответчиком в установленный срок, то есть до 14.10.2015 г. не исполнено.
Расчет задолженности, представленный истцом, ответчик, воспользовавшись своими процессуальными правами, не оспорил, не представил суду контррасчет суммы задолженности.
Учитывая изложенное, суд, проверив расчет, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора.
В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.10.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных несвоевременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Требование от 14.09.2015 г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору Номер от 19.12.2014 г. на сумму 519207,45 изменило срок исполнения по кредитному договору, предложением ФИО1 оплатить ее в полном размере до 14.10.2015 г.
Направление указанного требования 14.09.2015 г., а также срок его исполнения – до 14.10.2015 г. подтверждает истец в содержании искового заявления и не оспаривает ответчик.
Таким образом, направленным в адрес ответчика уведомлением истец фактически потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
Аналогичная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда РФ от 29.06.2021 г. №66-КГ21-8-К8 от 29.06.2021 г., определении Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19.10.2022 г. №88-18376/2022.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита, в данном случае - с 14.10.2015 г.
На основании изложенного, срок исковой давности истек 14.10.2018 года.
С исковым заявлением в рамках настоящего спора истец обратился 08.06.2023 г., о чем свидетельствует электронная квитанция об отправке.
Таким образом, на момент обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с исковым заявлением срок исковой давности по заявленным требованиям истек.
Доказательств перерыва или приостановления течения срока исковой давности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенное о заявленном ответчиком ходатайстве о применении срока исковой давности, не представило.
В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек и стороной в споре заявлено о его истечении до принятия судом решения по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий (подпись) Ю.А. Казак
...