Дело № 2-2068/2023

УИД 24RS0056-01-2022-008239-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 года г.Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего

судьи Сенькиной Е.М.,

при секретаре Верясове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что дата года между банком и клиентом был заключен договор банковского обслуживания № номер, согласно выписке по счету 19.05.2021 года клиенту была выдана карта MasterCard и открыт счет № номер. Услуга Мобильный Банк была подключена к номеру телефона клиента +номер, дата года должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». дата года ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, в 22:17 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. дата года ФИО1 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата года в 16:08 час. ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. дата года банком на счет ответчика № номер выполнено зачисление кредита в сумме 1 681 470,70 руб. Таким образом, дата года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № номер на сумму 1 681 470,70 руб. на срок 60 месяцев под 11,9 % годовых, который подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно пункту 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполняет, в связи с чем за период с 28.03.2022 года по 17.10.2022 года (включительно) образовалась задолженность в сумме 1 599 280,31 руб. Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не исполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор № номер от дата года, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 1 599 280,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 196,40 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, а также пояснила, что номер телефона +номер принадлежит ей, по факту каких-либо противозаконных действий в отношении нее в органы полиции не обращалась.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст.807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч.1 ст.420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст.421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч.1 ст.438 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из пункта 1 статьи 160 ГК РФ следует, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного заседания установлено, что дата года ФИО1, используя систему «Сбербанк Онлайн» с номера телефона номер, обратилась в ПАО Сбербанк с заявкой на рефинансирование, в ответ на которую дата года в 16:08 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма - 1 681 470,70 руб., срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка – 11,9% годовых, пароль для подтверждения «номер».

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» с номера телефона +номер направлено СМС с одноразовым кодом подтверждения «номер».

дата года банком на счет ответчика № номер выполнено зачисление кредита в обозначенной ранее сумме 1 681 470,70 руб.

Таким образом, дата года ФИО1 с использованием системы «Сбербанк Онлайн» подписаны индивидуальные условия «Потребительского кредита» по кредитному договору № номер на сумму 1 681 470,70 руб. на срок 60 месяцев под 11,9 % годовых, заключенному в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В силу пункта 6 индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов производятся одновременно, ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 37 318,47 руб., в платежную дату - 25 число месяца, последний платеж – 38219,33руб., что отражено в графике платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Ответчик допустила отказ от исполнения обязательств, а именно неоднократно допускала ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов.

В связи с неисполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату кредита, 14.09.2022 года банком в его адрес направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 14.10.2022 года. Однако ответчиком данные требования не исполнены.

Поскольку нарушения со стороны заемщика по внесению ежемесячных платежей, погашению задолженности по кредитным договорам, лишают ПАО Сбербанк получения того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, обоснованы требования банка о расторжении кредитного договора.

Задолженность ФИО1 кредитному договору по состоянию на 17.10.2022 года (включительно), образовавшаяся за период с 28.03.2022 года по 17.10.2022 года, составляет 1 599 280,31 руб., из них: просроченные проценты в размере 109 939,36 руб., просроченный основной долг в размере 1 489 340,95 руб.

Доводы ответчика об отсутствии доказательств заключения кредитного договора не могут быть приняты во внимание судом в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (Далее - Закон N 149-ФЗ) электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об ЭП) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что дата года между банком и ответчиком был заключен договор банковского обслуживания № номер, в котором ФИО1 указала в свои личные и паспортные данные (номер, серия, дата выдачи паспорта, дата, место рождения, адрес регистрации), сообщила номер телефона +номер, принадлежность которого не оспаривала и при рассмотрении данного дела, а также подтвердила ознакомление и согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

Согласно п.1.9 ДБО с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы облуживания.

Из выписки по счету следует, что 19.05.2021 года ответчику выдана карта MasterCard и открыт счет № номер, на который, как указывалось выше, выполнено зачисление кредита в сумме 1 681 470,70 руб.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок, в связи с чем, пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 599 280,31 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 22 196,40 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № номер, заключенный дата года между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № номер от дата года по состоянию на 17.10.2022 года в размере 1 599 280,31 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 109 939,36 руб., просроченный основной долг в размере 1 489 340,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 196,40 руб., всего 1 621 476,71 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Красноярска

Решение в окончательной форме изготовлено 15.03.2023 г.

Председательствующий

Копия верна. Судья Е.М.Сенькина