Уникальный идентификатор дела 77RS0033-02-2022-011168-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 06 октября 2022 года

Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Седых Е.А., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-5248/2022 по иску фио к адрес о признании незаконным бездействия (действия) выразившегося в возвращении без исполнения исполнительного листа,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с указанным иском к ответчику. Свои требования мотивировал тем, что фио имеется исполнительный лист серии ФС №040937196, выданный 21.02.2022 Преображенским районным судом адрес. Должником является фио В соответствии с ч.8 ст. 69 ФЗ об исполнительном производстве, фио обратилась с запросом в налоговый орган и получила сведения, что в КИВИ Банк (АО) у должника имеются счета. 30.03.2022 истец обратилась в КИВИ Банк (АО) с заявлением, представила исполнительный документ и попросила исполнить содержащийся в нем требования, а именно перечислить со счетов должника соответствующие денежные суммы на счет истца, указанный в приложении к заявлению. 31.03.2022 КИВИ Банк (АО) возвратил истцу исполнительный документ без исполнения. В обосновании данного действия, ответчик в письме исх. № 428216 от 31.03.2022 сообщил, что должник не имеет в КИВИ Банк (АО) текущих счетов и персонифицированных электронных средств платежа, что указанные взыскателем счета открывались КИВИ Банк (АО), в связи с регистрацией пользователем в системе QIWI Кошелек учетных записей, который является упрощенно идентифицированными электронными средствами платежа. Одновременно с этим ответчик озвучил, что QIWI Кошелек является неперсонифицированным в связи с чем Банк не располагает информацией о владельце учетной записи. В качестве правового обоснования своего действия Банк сослался на положение Банка России от 27.02.2017 №579-П и на нормы федеральных законов «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №161-ФЗ и «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ. Действия КИВИ Банк (АО), совершённое 31.03.2022 является незаконным отказом в исполнении требований, содержащихся в исполнительном документе, нарушающим права истца как взыскателя по данному исполнительному документу. Как следует из содержания п.4 ст.10 ФЗ «О национальной платежной системе», неперсонифицированным электронным средством платежа является случае непроведения оператором электронных денежных средств индикации клиента – физического лица в соответствии с ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Упрощенная идентификация - это одна из форм идентификации клиента, при которой в любом случае устанавливаются фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серия и номер документа, удостоверяющего личность клиента. И следовательно, утверждение ответчика о том, что он не располагает информацией о владельце учетной записи, не соответствует действительности. В исполнительном листе ФС №040937196, который взыскатель передала в КИВИ Банк (АО), указаны фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта должника. Таким образом, у КИВИ Банк (АО) имелись все возможности определить должника как: своего клиента - владельца выше указанных счетов (ЭСП), ранее прошедшего процедуру упрощенной идентификации. Данное обстоятельство дополнительно подтверждается самим тем фактом, что должник (фио) был идентифицирован в качестве владельца данных счетов (ЭСП) в письме ИФНС №18 по адрес от 28.03.2022 №06-23/004977. При этом содержание норм части 12 ст. 10 ФЗ "О национальной платежной системе" и части 12 ст.70 ФЗ «Об исполнительном производстве» не исключают возможности обращения взыскания на остаток электронных денежных средств при использовании электронных денежных средств должником, который ранее прошел процедуру упрощенной идентификации. Взыскание на остаток средств в данном случае должно быть произведено на основании общих правил об обязательности неукоснительного исполнения вступившего в законную силу решения суда для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций (ч.2 ст.13 ГПК РФ), об исполнении требований, содержащихся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов (ч.2 ст.7 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Истец просит признать незаконными действия КИВИ Банк (АО), выразившиеся в возвращении 31.03.2022 без исполнения переданный истцом исполнительный лист серии ФС № 040937196.

Истец фио и ее представитель по доверенности ФИО1 в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Пояснил, что у ответчика отсутствовали законные основания для непринятия исполнительного листа.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, с исковыми требованиями не согласна, поддержала письменный отзыв на иск. Пояснила, что банк, получив от истца заявление и исполнительный документ, обработал его и установил отсутствие денежных средств на указанных истцом счетах. В то же время банком установлено, что счета открывались в связи с регистрацией пользователем в системе КИВИ Кошелек, которые являются упрощенно идентифицированными электронными средствами платежа, что в соответствии с Инструкцией Банка России не является клиентскими банковскими счетами, а являются балансовыми счетами кредитной организации, на которых осуществляется аналитический учет денежных средств, предоставленных клиентом для их учета в электронном виде. Таким образом, указанные истцом в заявлении счета не являются клиентскими банковскими счетами и на них отсутствовали денежные средства. Поскольку банк обязан информировать судебного пристава либо взыскателя исключительно об исполнении постановления либо исполнительного документа, в то время как рассматриваемое заявление было оставлено банком без исполнения в связи с отсутствием в банке клиентских банковских счетов должника, указанных им. Иных персонифицированных электронных средств платежа банком не обнаружено, 31.03.2022 банком был предоставлен истцу ответ о невозможности исполнения требования исполнительного документа и возврате последнего в адрес истца с разъяснением о невозможности исполнения требования в отношении указанных истцом счетов, так как указанные счета не персонифицированы и на них невозможно обратить взыскание.

Суд, выслушав объяснения истца и его представителя, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право. При этом способ восстановления нарушенного права должен соответствовать объему такого нарушения.

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "Об исполнительном производстве" исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.

Одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет в банк или иную кредитную организацию заявление, в котором указываются: 1) реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства; 2) фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина; 3) наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, адрес взыскателя - юридического лица.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона.

Частью 5 ст. 70 вышеуказанного Закона предусмотрено, что Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с. ч. 8 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "Об исполнительном производстве", не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Судом установлено, что решением Преображенского районного суда адрес от 21.02.2022 по делу № 2-2702/2021 взысканы денежные средства с фио в пользу фио на общую сумму сумма На основании указанного решения, вступившего в законную силу, истцу был выдан исполнительный лист серии ФС №040937196.

ИФНС России №18 по адрес предоставлены оленевой И.В. сведения об открытых счетах фио в кредитных организациях, согласно которым у фио имеется счета в адрес № 40914810510217984418, открытый 03.02.2022, ЭСП, не являющийся корпоративным, № 40914810610217984774, открытый 03.02.2022, ЭСП, не являющийся корпоративным, № 40914810710217981952, открытый 03.02.2022, ЭСП, не являющийся корпоративным, № 40914810610217982802, открытый 03.02.2022, ЭСП, не являющийся корпоративным, № 40914810310217983910, открытый 03.02.2022, ЭСП, не являющийся корпоративным.

30.03.2022 истцом подано ответчику заявление о предъявлении к исполнению вышеуказанного исполнительного листа с указанием номеров счетов, предоставленных ИФНС.

31.03.2022 Банком в адрес истца направлен ответ, в котором сообщается о невозможности взыскания, и возвращении исполнительного листа, так как должник не имеет в банке текущих счетов и персонифицированных электронных средств платежа. Указанные в заявлении счета фио открывались в банке в связи с регистрацией пользователем в системе QIWI Кошеле учетных записей, которые являются упрощенно идентифицированными электронными средствами платежа, что в свою очередь приравнивается к не персонифицированным, в связи с чем банк не располагает информацией о владельце учетной записи, в то время, как взыскание может быть обращено только на денежные средства, находящиеся на балансе персонифицированного электронного средства платежа.

В силу ч. 12 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", положения настоящей статьи применяются также в случае обращения взыскания на электронные денежные средства должника, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа.

Таким образом, взыскание по исполнительному документу может быть обращено только на денежные средства, находящиеся на балансе персонифицированного клиентского средства платежа.

Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ч.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает сумма, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным (ч.4 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В силу ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает сумма, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает сумма в течение календарного месяца.

Из отзыва на исковое заявление следует, что при получении банком заявления истца об исполнении исполнительного листа, ответчик осуществил проверку указанных в заявлении счетов № 40914810510217984418, открытый 03.02.2022, № 40914810610217984774, открытый 03.02.2022, № 40914810710217981952, открытый 03.02.2022, № 40914810610217982802, открытый 03.02.2022, № 40914810310217983910, открытый 03.02.2022, и установил, что указанные счета открывались в Банке в связи с регистрацией пользователем в системе QIWI Кошелек учетных записей 79263801983, 79263801904, 79263802015, 79263799149 и 79263798984, которые являются упрощенно идентифицированными электронными средствами платежа.

Указанные счета открыты Банком согласно Положению Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" с балансовым № 40914 и имеют назначение «Средства для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств физических лиц».

Согласно ст. 3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации в банк представляются: документ, удостоверяющий личность физического лица; карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции); документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

В случаях, когда в целях открытия счета банком проведена идентификация клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами "а" и "г" настоящего пункта, не представляются.

Таким образом, указанные (спорные) счета не являются клиентскими банковскими счетами, а являются балансовыми счетами кредитной организации, на которых осуществляется аналитический учет денежных средств, предоставленных клиентом для их учета в электронном виде.

В соответствии с ч. 11,12 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" переводы электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации. При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В данном случае, суд приходит к выводу, что поскольку в заявлении истцом ответчику были указаны исключительно счета, которые не являются клиентскими банковскими счетами должника и на которых отсутствовали денежные средства, банк правомерно не обращал на них взыскания.

Также из пояснений ответчика следует, что иных персонифицированных электронных средств платежа банком не обнаружено, в связи с чем суд соглашается с доводами ответчика, что положения ч. 5 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» не применимы к рассматриваемой ситуации, так как не распространяется на случаи, при которых заявление взыскателя остается без исполнения.

В соответствии с п. 1.1 ст. 86 НК РФ Банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать не персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте.

Доводы истца о том, что ответ банка противоречит полученной фио справе из налоговой инспекции основан на ошибочном толковании норм права, поскольку на банке согласно указанному выше пункту ст. 86 НК РФ лежит обязанность сообщать информацию обо всех счетах и электронных средствах платежа физического лица, в том числе и неперсонифицированных, однако обращение взыскания возможно только на персонифицированные счета и электронные средства платежа.

Таким образом, суд считает, что отсутствуют основания для признания незаконным действий КИВИ Банк (АО) выразившееся в возвращении без исполнения предъявленный истцом исполнительный лит серии ФС № 400937196, в связи с чем требований истца удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к адрес о признании незаконным бездействия (действия) выразившегося в возвращении без исполнения исполнительного листа – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: