34RS0017-01-2023-001116-59
дело № 2-869/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Иловля 14 декабря 2023 года
Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Ревенко О.В.,
при ведении протокола помощником судьи Аликовой В.А.,
с участием ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что 5 сентября 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 98745,00 рублей, в том числе 85000,00 рублей - сумма к выдаче, 13745,00 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, под 39,90 % годовых. Ответчик обязалась ежемесячно осуществлять погашение основного долга, процентов и дополнительных услуг в соответствии с Графиком погашения. В нарушение принятых обязательств по кредитному договору заёмщик неоднократно допускала просрочку уплаты ежемесячных платежей по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.
По состоянию на 26 октября 2023 года размер задолженности ответчика перед Банком составляет 147948 рублей 34 копейки, где сумма основного долга - 84637 рублей 91 копейка, неоплаченные проценты- 46499 рублей 63 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 16810 рублей 80 копеек.
Поскольку заёмщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в добровольном порядке не удовлетворил, истец обратился в суд с данным иском, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 147948 рублей 34 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4158 рублей 97 копеек.
Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала в полном объёме, суду пояснила, что задолженность по кредитному договору возникла ввиду тяжелых жизненных обстоятельств.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3).
Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.
В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в данном случае не применимы, поскольку настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (01 июля 2014 года), а в данном случае имеет место кредитный договор, заключенный 19 сентября 2013 года.
По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.
При разрешении спора судом установлено, что 5 сентября 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 98745,00 рублей, в том числе 85000,00 рублей - сумма к выдаче, 13745,00 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, под 39,90% годовых.
Полная стоимость кредита составила 48,98%, количество процентных периодов - 42, размер ежемесячного платежа – 4402 рубля 05 копеек.
Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга, процентов за пользование займом и дополнительных услуг, подключенных по договору, в соответствии с графиком погашения.
По условиям кредитного договора Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заёмщику банковский счет, используемый только для выдачи, получения и погашения кредита, проведения расчетов заёмщика с Банком, Страховой компанией и другими организациями, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1 Условий договора).
Согласно данному пункту Условий договора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя ФИО1 был открыт банковский счет №.
В соответствии с условиями кредитного договора <***> от 5 сентября 2013 года, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, сумма кредита в размере 85000 рублей 00 копеек была зачислена на открытый на имя ФИО1 счет №.
В этот же день ФИО1 получила кредитные средства в размере 85000 рублей 00 копеек наличными. Кроме того, на основании распоряжения Заёмщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО1 изъявила желание воспользоваться, оплатив их за счет кредита – 13745 рублей 00 копеек для оплаты страхового взноса на личное страхование. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту (л.д. 12-14, 34-38, 39-44).
Таким образом, истцом исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.
Ответчик была ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязалась соблюдать условия кредитного договора, о чем свидетельствуют её подписи на Кредитном договоре, Распоряжении клиента по кредитному договору и Графике погашения.
В связи с этим, суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита Заёмщик была ознакомлена и выразила своё согласие с данными условиями.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд, находит их относимыми, допустимыми и в своей совокупности достаточными для вывода о заключении между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 кредитного договора.
Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.
В соответствии с Условиями договора и Тарифами, Банком устанавливается неустойка (пени штрафы) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).
Из выписки по лицевому счёту, расчёта размера задолженности следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушались сроки, установленные для возврата очередной части кредита.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору <***> от 5 сентября 2013 года надлежащим образом не исполняет, образовалась задолженность, которая, по состоянию на 26 октября 2023 года, составила 147948 рублей 34 копейки, где сумма основного долга - 84637 рублей 91 копейка, неоплаченные проценты- 46499 рублей 63 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 16810 рублей 80 копеек.
Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.
Данный расчёт ответчиком не оспорен, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору <***> от 5 сентября 2013 года, ответчиком суду не представлено.
Учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку иск удовлетворен в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4158 рублей 97 копеек. Сумма уплаченной госпошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями (л.д. 49), и соответствует положениям ч.1 ст.333.19 НК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 5 сентября 2013 года: сумму основного долга в размере 84637 рублей 91 копейку, неоплаченные проценты в размере 46499 рублей 63 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 16810 рублей 80 копеек, а всего в размере 147948 рублей 34 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4158 рублей 97 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий О.В. Ревенко
Мотивированное решение составлено 19 декабря 2023 года.
Председательствующий О.В. Ревенко