Решение по делу № 2-124/2023 от 16.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Принято в окончательной форме 16.03.2023 г.

УИД 76RS0021-01-2022-001838-10

Дело № 2-124/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2023 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Ворониной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 21.01.2022 года за период с 21.02.2022 года по 20.10.2022 года в размере 55000, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 850 руб.

В обосновании иска указано, что 21 января 2022 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен заем в размере 22 000 руб. по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях. Заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты в размере 1% за каждый день пользования займом в срок, предусмотренными договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств займодавцу включительно. Обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены. 31 мая 2022 между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования (цессии), согласно которому ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком, по состоянию на 20 октября 2022 года задолженность ФИО1 по договору займа составляет 55 000 руб., из которых: 22 000 руб. – основной долг, 33 000 руб. – проценты за пользование займом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил письменные возражения в которых просил исковые требования оставить без удовлетворения, рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 21 января 2021 года ФИО1 заключил с ООО МКК «Академическая» договор потребительского займа №, по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 22 000 рублей на срок 30 дней с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых, что соответствует 1% в день, а заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.

Договор займа заключен с использованием сайта www.web-zaim.ru, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством смс-сообщения индивидуального ключа (кода), представляющего собой ключ электронной подписи.

После прохождения регистрации и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, ФИО1 принял полученную от ООО МКК «Академическая» оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях потребительского займа.

ФИО1 указал в анкете заемщика свои персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, номер банковской карты).

Сумма займа в размере 22 000 руб. была перечислена ФИО1 21.01.2022 года на открытый на его имя в АО «Почта Банк» счет №, что подтверждается справкой ООО «Пэйлер», выпиской по счету, открытому в АО «Почта Банк». Вместе с тем заемщик свои обязательства по возврату суммы займа исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства.

31 мая 2022 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) № АК-117-2022, в соответствии с которым права требования ООО МКК «Академическая» по договору потребительского займа № от 21.01.2022 года переданы (уступлены) ООО «Право онлайн» (л.д. 12-13).

27 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка № 3 Тутаевского судебного района Ярославской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от 21.01.2022 года. В связи с поступлением 06.10.2022 года возражений от ФИО1 судебный приказ № от 27.09.2022 года был отменен (л.д. 14).

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 4), сумма задолженности по состоянию на 20.10.2022 года составила 55000 руб., в том числе: основной долг – 22 000 руб., проценты – 33 000 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, представляется правильным. Доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 настоящей статьи, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законом, регулирующим спорные правоотношения, допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

При этом, действующим гражданским законодательством не устанавливаются обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Следовательно, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Согласно п. 2.2-2.6 Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Академическая» заявление на предоставление микрозайма оформляется путем заполнения на сайте в установленной форме Анкеты лицом, зарегистрировавшемся предварительно на сайте и получившим доступ к личному кабинету.

В соответствии с п. 4.5 Правил, информация о принятом решении доводится до сведения Заемщика путем отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному Заемщиком в заявлении и (или) путем отправки SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленному Заемщиком.

Согласно п. 5.1 Правил общество в случае принятия решения о предоставлении займа Заемщику предоставляет ему Индивидуальные условия договора в личном кабинете на сайте общества или мобильном приложении.

В случае согласия Заемщика заключить договор займа на предложенных обществом условиях, заемщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия с использованием предоставленного обществом пароля (SMS-код) (п. 5.3 Правил).

Ответчик и Займодавец заключили Договор займа, состоящий из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа. Общие условия договора потребительского займа являются неотъемлемой частью договора займа, заключаемого с ООО МКК «Академическая».

Согласно Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее по тексту - ПВК ООО МКК «Академическая») под надлежащим образом заверенной графической копией паспорта гражданина РФ понимается копия (скан и/или фото), заверенная с помощью аналога собственноручной подписи (далее по тексту - АСП) в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также правилами предоставления микрозаймов, действующими в ООО МКК «Академическая».

В качестве АСП применяется уникальный код в рамках sms сообщения, направляемый ООО МКК «Академическая» на номер мобильного телефона клиента, указанного при регистрации личного кабинета клиента на официальном сайте ООО МКК «Академическая» либо в заявке на получение займа. Заверение предоставленных копий паспорта осуществляется клиентом посредством отправки sms сообщения с данным кодом на номер телефона ООО МКК «Академическая», либо посредством ввода кода в личном кабинете клиента на сайте ООО МКК «Академическая», либо введением кода в мобильном приложении (Android либо iOs).

В целях идентификации ООО МКК «Академическая» запрашивает у клиента надлежащим образом заверенные копии основного разворота паспорта, а также страницы с текущей пропиской, содержащие информацию о предоставленных клиентом сведений о себе, а именно: фамилии, имени, отчестве клиента, дате и месте его рождения, основном номере мобильного телефона; адресе электронной почты; адресе регистрации и фактическом проживании; реквизитах. Не предоставление клиентом указанных документов является основанием для отказа в заключении договора займа. Дополнительно у клиента запрашивается личная фотография (селфи) на фоне открытого основного разворота паспорта.

Из представленных материалов дела усматривается, что ФИО1 обратился к ООО МКК «Академическая» с заявлением о предоставлении потребительского займа, сообщил персональные данные, в том числе, паспортные данные, реквизиты банковской карты, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона, адрес электронной почты.

Условия договора микрозайма доведены до ответчика до заключения договора, при вводе данных на сайте заемщик выразил свое согласие на заключение договора займа на предложенных условиях, что подтверждается цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи.

Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием смс-кода, высланного ООО МКК «Академическая» на номер телефона ответчика №, что предусмотрено Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключенным заемщиком и кредитором в процессе регистрации заемщика на сайте.

Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Факт получения ответчиком суммы займа подтверждается справкой ООО «Пэйлер» и выпиской по счету, открытому в АО «Почта Банк» о перечислении на карту ФИО1 21.01.2022 года денежных средств в размере 22 000 руб. от akademmcc_mir, NOVOSIBIRSK, NOVOSIBIRSK, RU.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что стороны согласовали способ подписания ответчиком договора займа простой электронной подписью с использованием смс-кода, договор потребительского займа был заключен в письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства, истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, а ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Таким образом, ООО МКК «Академическая», являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях. Полная стоимость по оспариваемому договору займа составляет 365 % годовых, что не превышает указанные выше предельные значения полной стоимости кредита и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 27.12.2018).

Право микрофинансовой организации на уступку прав по договору любому третьему лицу согласовано сторонами договора на основании п. 13 Индивидуальных условий. Уступка прав (требований) не нарушает прав ответчика. В соответствии со ст. ст. 382, 384, 388 ГК РФ суд признает ООО «Право онлайн» надлежащим истцом по делу.

В силу приведенных положений и установленных обстоятельств суд полагает доводы, приеденные ФИО1 в возражениях на иск, необоснованными и отклоняет. Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ФИО1 обязательств по договору о возврате денежных средств в установленный договором срок, требования ООО «Право онлайн» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы ООО «Право онлайн» по уплате государственной пошлины в размере 1850 руб. подтверждены платежными поручениями (л.д. 17-18) и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН №) задолженность по договору займа № от 21 января 2022 года за период с 21.02.2022 года по 20.10.2022 года в сумме 55 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 850 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Мазевич