Дело №2-27/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО9. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого Банк предоставил ФИО10 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 20% годовых на срок 60 месяцев 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. По состоянию на 23.03.2022 года общая задолженность по кредитному договору составляет 51051 руб. 69 коп. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Информации о круге наследников умершего у Банка не имеется. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с наследников умершего заемщика сумму задолженности по кредитному договору в размере 51051 руб. 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1731 руб. 55 коп.

Судом в качестве ответчика к участию в деле привлечена ФИО12

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО12, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела слушанием не заявила.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования и не возражала против их удовлетворения.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор по Тарифному плану <данные изъяты>» №, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО3 потребительский кредит на следующих условиях.

Согласно п.1 Индивидуальных условий, доступный лимит кредитования 30000 руб. При погашении кредита доступный лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Установленный лимит кредитования – 120000 руб. В течение срока действия договора заемщик вправе направить в Банк заявление (оферту) об увеличении доступного лимита кредитования до размера установленного лимита кредитования. Банк вправе в течение 30 дней с момента получения указанного заявления (оферты) заемщика осуществить его акцепт путем увеличения доступного лимита кредитования до размера установленного лимита кредитования. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п.6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно п.2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту – 20% годовых. Ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования – 0% годовых. Беспроцентный срок кредитования – 60 мес. плюс 25 дней с начала расчетного периода, в котором получен кредит.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период – 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб. Максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%.

Как следует из п.14, 15 Индивидуальных условий, подписав Индивидуальные условия кредитного договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. Заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue. Заемщик уведомлен о следующих платежах: плата за пользование картой (порядок начисления – ежедневно) – 50 руб./день.

Банк свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (III-ЖТ №), выданным Управлением ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.03.2022 года, выписки по счету заемщик ФИО7 своих обязательств по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, неоднократно допускал образование просроченной задолженности. После смерти заемщика ФИО3 платежи в погашение кредита не производились. В связи с чем, по состоянию на 23.03.2022 года образовалась задолженность по кредиту в размере 51051 руб. 69 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 48206 руб. 38 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 287 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2266 руб. 29 коп., иные комиссии – 291 руб. 62 коп.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются со смертью только, если они неразрывно связаны с личностью умершего (алименты и т.п.). Учитывая, что обязательство, возникшее из кредитного договора, непосредственно с личностью умершего не связано, оно не подлежит прекращению в связи со смертью заемщика.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. ст. 1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, если не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом из абз.2 п.61 того же Постановления следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО3 нотариусом Курского городского нотариального округа <адрес> ФИО5 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО3

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу ФИО3, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась его супруга ФИО12 и получил свидетельства о праве на наследство по закону. Дети умершего ФИО3 – ФИО6 и ФИО4 отказались от причитающейся им доли на наследство после смерти их отца ФИО3

Таким образом, в силу ч.1 ст.1153 ГК РФ, наследство после смерти ФИО3 приняла его супруга ФИО12

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу ФИО3 в состав наследства, открывшегося со смертью ФИО3, входит 4/10 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>.

Согласно заключению эксперта Союз «Торгово-промышленная палата <адрес>» №, рыночная стоимость 4/10 долей жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, на 08.11.2020 года составляет 2107800 руб.

Исходя из изложенного, судом установлено, что взыскиваемая с ответчика ФИО12 задолженность по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к ней наследственного имущества.

Суд при разрешении настоящего дела принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он согласуется с материалами дела и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Доказательств тому, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору погашена, суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, разрешая спор по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, установив факт наличия у ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед Банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, исходя из того, что в силу ст.1175 ГК РФ, ответчик ФИО12 отвечает по долгам умершего ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1731 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО11 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № по состоянию на 23.03.2022 года в сумме 51051 руб. 69 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1731 руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 14.02.2023 года.

Судья Е.А. Бокадорова