Дело №

42RS0№-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.

При секретаре Протасевич Е.С.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке

03 октября 2022г.

гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 283754,21 руб., проценты по ставке 12,5% годовых, с 07.06.2022г. по день фактического погашения указанной суммы основного долга, расходы по оплате госпошлины в сумме 12037,54 руб., обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по , установить начальную продажную цену заложенного имущества 2 010 400 руб.

Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору № от 26.04.2007г. заключенному между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит в размере 880 000 руб. под 12,5% годовых на срок 24.11.2034г.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Кредит предоставлялся для целевого использования на приобретение ФИО1 по договору купли-продажи квартиры по . Указанная квартира в обеспечение обязательства по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 26.04.2007г. между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно п.1.1, 1.2 договора, банк предоставляет заемщику кредит в сумме 880 000 руб., сроком до 24.11.2034г., а заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 12,5 процентов годовых, в соответствии с условиями настоящего договора.

Согласно п.1.2 договора, кредит предоставляется для целевого использования на приобретение ФИО1 по договору купли-продажи квартиры в собственность по ,стоимостью 1 050 000 руб.

Согласно п.1.4 договора, исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается: залогом (ипотекой) квартиры, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств.

В соответствии с п.3.3.2 договора, ежемесячный периодический платеж по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываемый по формуле, установленной настоящим пунктом и указанной в п.3 закладной, осуществляется за текущий периодический процентный период, в последний день каждого периодического процентного периода.

Размер периодического платежа на дату заключения настоящего договора составляет 9480 руб.

Согласно п.4.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и\или уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

26.04.2007г. между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор купли-продажи квартиры, по условиям которого ответчик приобрел квартиру по .

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии с ч.1 ст.50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ФИО1 систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей займа, не вносит платежи в погашение займа, что подтверждается историей операций по договору.

Из справки банка видно, что долг ФИО1 по кредитному договору составляет 283754,21 руб.:

сумма основного долга 208675,26 руб.

проценты за пользование кредитом 9597,21 руб.

неустойка по кредиту 61420,28 руб.

неустойка по процентам 4061,46 руб.

Эти сведения подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом долга, составленным истцом.

Расчет суммы долга, процентов проверен судом и признан правильным.

Вместе с тем, суд находит, что требование истца о взыскании с ответчика неустоек подлежит удовлетворениючастично, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Пунктом 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с пунктом 3 Постановления данный документ вступил в силу со дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru - 01.04.2022). Срок действия документа ограничен 1 октября 2022 года.

Подпунктом 2 пункта 3 ст. п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона;

В соответствии с абзацем 10 п. 1 ст. 63 указанного Федерального закона не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Следовательно, с 1 апреля 2022 года до 1 октября 2022 года в отношении граждан, являющихся должниками, распространяются последствия в виде, в том числе, не начисления неустойки (штрафы, пени) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

Таким образом, неустойка на сумму невозвращенного ответчиком основного долга может быть начислена только за период по 31 марта 2022 года, до начала срока действия моратория.

Соответственно, не подлежит взысканию начисленная неустойка по кредиту с 01.04.2022г. по 04.04.2022г. в сумме 344,95 руб., с 05.04.2022г. по 06.06.2022г. - в сумме 65732,71 руб., всего 66077,66 руб.

В представленном истцом расчете имеется указание на исключение из общей суммы неустойки за просрочку основного долга 10000 руб., однако не указаны основания для исключения (оплата, прощение долга и пр.), в связи с чем судом не может быть принято во внимание такое уменьшение, и производится собственный расчет.

Таким образом, размер неустойки по основному долгу составит: 81000,83 руб. (начисленных за весь период) – 9138,20 руб. (оплаченных ответчиком в период до введения моратория)- 66077,66 руб.(начисленных в период моратория) = 5784,97 руб.

По тем же основаниям (в связи с введением моратория) не подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты процентов,начисленная в период срока действия моратория: с 01.04.2022г. по 04.04.2022г. – 96,18 руб.. с 05.04.2022г. по 04.05.2022г. – 764,25 руб., с 05.05.2022г. по 31.05.2022г. -938.66 руб., с 01.06.2022г. по 06.06.2022г. – 275,05 руб., а всего 2074,14 руб.

Таким образом, размер неустойки по процентам составит:

39450,81 руб. (начисленных за весь период) – 34698,84 руб. (оплаченных ответчиком в период до введения моратория)- 2077,14 руб. (начисленных в период моратория) = 2677,83 руб.

В представленном истцом расчете также имеется указание на исключение (списание) из общей суммы неустойки за просрочку уплаты процентов690,51 руб., однако не указаны основания для исключения (оплата, прощение долга и пр.), в связи с чем судом не может быть принято во внимание такое уменьшение, и производится собственный расчет.

Обращается внимание на право истца в ходе исполнительного производства произвести уменьшение размера неустойки.

Учитывая изложенное, подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору в следующем размере: сумма основного долга - 208675,26 руб., проценты за пользование кредитом - 9597,21 руб., неустойка по кредиту- 5784,97 руб., неустойка по процентам - 2677,83 руб.

Согласно положениям главы 26 ГК РФ обращение кредитора с требованиями о досрочном возврате суммы кредита не является основанием для прекращения обязательства по кредитному договору. Не предусмотрено такое основание и в самом договоре. Требований о расторжении договора истцом не заявлялось.

Несмотря на принятие судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору, обязательства заемщика не прекращаются, и будут считаться исполненными лишь в момент передачи денег кредитору. Заемщик фактически продолжает пользоваться денежными средствами до исполнения решения и должен уплачивать за это проценты.

Поэтому требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до фактического погашения суммы основного долга подлежат удовлетворению, исходя из размера процентной ставки, определенной договором.

Поскольку ФИО1 не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, то суд считает обоснованными требования об обращении взыскания на заложенное для удовлетворения требований кредитора имущество – квартиру по 15, в .

Согласно отчету №ООО «АПЭКС ГРУПП» от 21.04.2022г., составленному по заказу истца, рыночная стоимость квартиры по 16, составляет 2 513 000 руб.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом названных положений закона следует установить начальную продажную стоимость имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете ООО «АПЭКС ГРУПП», что составляет 2 010 400 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 10794,33 руб.,исходя из размера удовлетворенных имущественных требований, 1500 руб. за проведение оценки, подтвержденные платежным поручением.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, (№) в пользу ПАО «Банк Уралсиб» (№) задолженность по кредитному договору № от 26.04.2007г.: в сумме226735,27 руб.: сумму основного долга 208675,26 руб., проценты за пользование кредитом 9597,21 руб., неустойку по кредиту 5784,97 руб., неустойку по процентам 2677,83 руб.; а также расходы по оплате госпошлины 10794,33 рублей, расходы за проведение оценки 1500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору 26.04.2007г. на сумму основного долга, составляющую на дату принятия решения 208675,26 руб., по ставке 12,5 % годовых, начиная с 07.06.2022г. по день фактического погашения основного долга.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору имущество: квартиру, расположенное по адресу

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 010 400 рублей, способ продажи – публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Центральный районный суд г.Новокузнецка.

Председательствующий Оленбург Ю.А.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья Оленбург Ю.А.