РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года Елецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего - судьи Рыжковой О.В.

при секретаре Денисовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ельце гражданское дело №2-557/2023 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в размере 191 927,57 руб. и обращении взыскания на заложенный автомобиль, мотивируя свое требование тем, что по заявлению от 04.12.2020 г. предоставило ФИО1 кредит на приобретение автомобиля в сумме 200 000 руб., выпустив расчетную карту, под 21,9 % годовых. Заемщик обязался производить ежемесячные платежи в счет возврата кредита и процентов за пользование им в сумме 6900 руб. За нарушение срока оплаты предусмотрена неустойка, а также залог транспортного средства. ФИО3 ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, допуская просрочку ежемесячных платежей. По состоянию на 26.07.2023 г. задолженность составила 191 927.57 руб., в том числе, 172 883,51 руб. основной долг, 12 282.06 руб. просроченные проценты, пеня 1242 руб. и сумма страховки 5520 руб. Кроме взыскания указанной задолженности АО «Тинькофф Банк» просило обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Лада-2110, 2006 года выпуска, VIN №.

В ходе судебного разбирательства установлено, что указанный выше автомобиль принадлежит ФИО4, которая привлечена соответчиком по делу.

В судебное заседание представитель истца, просивший рассматривать дело в их отсутствие, не явился.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились. При этом с электронной почты пользователя «Таня Белоусова» поступило сообщение (без подписи) с просьбой не привлекать ее соответчиком по делу, так как она «не является задолжником».

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ)

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ст. 339 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст. 340).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Согласно п.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО3 заключен смешанный договор расчетной карты, кредитования и залога, в рамках которого на имя ФИО3 выпущена расчетная карта, на счет которой перечислена сумма кредита – 200000 руб.

Договор состоит из анкеты-заявления, индивидуальных условий кредитования, тарифов и Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО Тинькофф Банк.

В индивидуальных условиях предусмотрена процентная ставка – 21,9% годовых, срок погашения кредита 60 мес., порядок погашения – ежемесячно. Штрафная неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору – 0.1% от просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Представленная истцом выписка по лицевому счету ФИО3 подтверждает зачисление на него 07.12.2020 г. 200000 руб.

На кредитованные денежные средства ФИО3 приобрел подержанный автомобиль Лада 2110, 2006 года выпуска, VIN №, переданный банку в залог.

С 08.01.2021 г. началось пополнение счета для погашения кредита. Последнее пополнение имело место 10.01.2022 г.

Задолженность по основному долгу по состоянию уже на 08.05.2022 г. составила 172 883.51 руб., по просроченным процентам – 12 282.06 руб., штраф -1242 руб. и плата за страховку 5520 руб. сумм Размер задолженности ответчиком ФИО3 не опровергнут, не согласиться с ним у суда оснований нет.

10.05.2022 г. ответчику направлена досудебная претензия с требованием возвратить 191 927.57 руб.

Поскольку претензия не исполнена, истец совершенно обоснованно обратился в суд с настоящим иском.

Коль скоро кредит выдавался с передачей в залог транспортного средства – автомобиля Лада-2110 2006 года выпуска, и просрочка в оплате кредита длится более трех периодов, требование банка обратить взыскание на предмет залога также правомерно.

По договору купли-продажи от 11.05.2022 г. ФИО3 продал заложенный автомобиль ФИО2 за 60 000 руб. Регистрация транспортного средства за ответчиком ФИО3 по сведениям МО МВД России «Лебедянский» прекращена 12.07.2022 г. При этом его новый владелец ФИО2 в нарушение требований действующего законодательства не перерегистрировала автомобиль на свое имя.

Содержащееся в договоре условие о том, что транспортное средство никому не продано, не заложено, в споре и под арестом не состоит, не соответствует действительности. Эти сведения указаны со слов продавца.

В действительности кредитор АО «Тинькофф Банк» передал уведомление о залоге в нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Запись о регистрации залога внесена в указанный реестр 24.01.2021, уведомление №.

Таким образом, истец своевременно предпринял действия по регистрации залога, а ответчик ФИО2 эту информацию не проверила. Запись о залоге автомобиля в паспорт транспортного средства не вносится, также законом не предусмотрено никаких знаков о залоге, которые ставились бы на самом транспортном средстве. Реестр уведомлений Федеральной нотариальной палаты находится в свободном доступе в сети Интернет, поэтому покупатель автомобиля ФИО2, проявив должную осмотрительность, могла своевременно выяснить, что автомобиль находится в залоге.

Ее добросовестность в отношениях с ФИО3 в данном случае правового значения не имеет. Истец как залогодержатель вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества. При этом у ФИО2 имеется право с соответствующими требованиями обратиться к ФИО3 Кроме того, в силу п. 348 ГК РФ должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи взысканию с ответчика ФИО3 подлежит уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска в суд в сумме 11 038 руб.

Поскольку оценка имущества, продажа которого осуществляется с публичных торгов, производится судебным приставом-исполнителем, оценщик спорное транспортное средство не осматривал, необходимости в досудебной оценке автомобиля суд не находит, соответственно, расходы истца по оценке в размере 2 000 руб. не могут быть расценены как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310,811 ГК РФ, ст.ст. 98 ч.1,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредиту в сумме 191 927,57 руб. и расходы по уплате государственной пошлины 11 038,55 руб., всего - 202 966,12 (двести две тысячи девятьсот шестьдесят шесть) руб. 12 коп.

Обратить взыскание на автомобиль марки Лада-2110, VIN №, 2006 года выпуска, номер двигателя 1649020, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Елецкий районный суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2023 г.

Судья: