Решение по делу № 2-1097/2024 от 28.01.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-115/2025 (2-1097/2024)

10RS0017-01-2024-001599-02

РЕШЕНИЕименем Российской Федерации

28 января 2025 г. г.Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Буш В.Е.

при секретаре Копыловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

иск заявлен по тем основаниям, что <Дата обезличена> сторонами заключен кредитный договор, во исполнение которого банк предоставил заемщику кредит в размере <Номер обезличен>. под 10,9 процентов сроком на 360 месяцев. Кредит представлен с целью приобретения жилого помещения. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору составляет <Номер обезличен>., в том числе: просроченные проценты – <Номер обезличен>.; просроченный основной долг – <Номер обезличен>.; неустойка за просроченный основной долг – <Номер обезличен>.; неустойка за просроченные проценты – <Номер обезличен>. Рыночная стоимость квартиры по состоянию на <Дата обезличена> составляет <Номер обезличен> Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере <Номер обезличен>., расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по уплате государственной пошлины <Номер обезличен>.

В судебном заседании ответчик иск не признал, пояснил, что наличие долга не оспаривает, планирует его погасить. В исковом заявлении указано, что квартира расположена в <Адрес обезличен>, что не соответствует действительности.

Иные лица, участвующие в деле, в суд не явились, извещены о рассмотрении дела.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

По делу установлено, что <Дата обезличена> сторонами заключен кредитный договор <Номер обезличен>, во исполнение которого банк предоставил заемщику кредит в размере <Номер обезличен>. под 10,9 процентов сроком на 360 месяцев.

Погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 7 кредитного договора).

В соответствии с п. 12 кредитного договора целью использования заемщиком кредитных средств являлось приобретение жилого помещения по адресу: <Адрес обезличен>.

В соответствии с п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 кредитного договора.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 7,5 процентов годовых (п. 13 кредитного договора).

При подписании договора ответчик подтвердил свое согласие с условиями кредитования и поручительства. Оценив свои финансовые возможности при наличии достаточной информации относительно предоставляемых финансовых услуг, ответчик не отказался от заключения кредитного договора и принятия на себя обязательств по гашению кредита.

Из представленного истцом расчета следует, что заемщиком нарушены сроки внесения денежных средств в счет погашения ежемесячного взноса по указанному кредитному договору.

<Дата обезличена> банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее <Дата обезличена>. Общая сумма задолженности, указанная банком в требовании, по состоянию на <Дата обезличена> составила <Номер обезличен>

Как следует из материалов дела, за последние 180 дней до направления банком требования <Дата обезличена> ответчиком платежей в погашение задолженности не осуществлялось.

При указанных обстоятельствах суд находит заявленные требования о солидарном взыскании задолженности с ответчиков обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также судом установлено, что по условиям кредитного договора в обеспечение исполнения заемщиками обязательства перед банком, залогодатель передал в залог банку квартиру с кадастровым номером <Номер обезличен> Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Росреестра по Республике Карелия <Дата обезличена>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости собственником квартиры является ответчик, ипотека сохраняется.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

При этом стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего кодекса (приведенные положения сторонами не оговорены).

Оснований прекращения залога, предусмотренных п. 1 ст. 352 ГК РФ, судом не установлено.

Учитывая, что ответчиком кредитная задолженность перед истцом до настоящего времени не погашена, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость квартиры составляет <Номер обезличен>.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание отсутствие со стороны ответчика возражений относительно начальной продажной цены предмета залога, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной ценой заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть <Номер обезличен>.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком условия кредитного договора являются существенными, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о расторжении кредитного договора.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат в солидарном порядке взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины <Номер обезличен>

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <Номер обезличен>) задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен> расходы по уплате государственной пошлины <Номер обезличен>

В счет погашения задолженности по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитных обязательств имущество – квартиру с кадастровым номером <Номер обезличен>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <Номер обезличен>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.

Судья В.Е.Буш

Мотивированное решение в порядке ч. 2 ст. 199 ГПК РФ

изготовлено 28 января 2025 г.