УИД: 66RS0025-01-2022-001386-46 г/д 2-703/2023

Решение изготовлено

27.10.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Верхняя Салда 20 октября 2023 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Акуловой Г.П.

с участием представителя ответчика адвоката Евдокимова В.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № .... от 27.08.2013 в сумме основного долга по состоянию на 29.08.2014 в размере 274 145 руб. 27 коп., процентов за пользование кредитом по состоянию на 29.08.2014 в размере 90 550 руб. 55 коп., процентов за пользование кредитом за период с 30.08.2014 по 31.03.202 в размере 130 000 руб., неустойки на основной долг за период с 30.08.2014 по 31.03.2023 в размере 10 000 руб., процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 274 145 руб. 27 коп. по ставке 44% годовых за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности. В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с кредитным договором КБ «Русский Славянский банк» ЗАО предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 278 016 руб. под 44% годовых на срок до 27.08.2018. За нарушение заемщиком обязательств по уплате кредита и процентов про кредиту начисляется неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Заемщик в нарушение условий кредитного договора не производил оплату в предусмотренные договором сроки. По состоянию на 31.03.2023 задолженность составляет: основной долг по состоянию на 29.08.2014 – 274 145,27 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 29.08.2014 – 90 550,55 руб., проценты за период с 30.08.2014 по 31.03.2023 – 915 089,40 руб., неустойка за период с 30.08.2014 по 31.03.2023 – 3 798 282,72 руб. Истцом снижен размер процентов с 915 089,40 руб. до 130 000 руб., неустойки до 10 000 руб. 25.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-Холдинг» заключен договор уступки прав требований № РСБ-250814-ИКТ. С 01.09.2014 ООО «ИКТ-Холдинг» переименовано в ООО «Финансовый советник». 29.10.2019 между ООО «Финансовый советник» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требований. 15.02.2022 между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований № КО-1502-003, по условиям которого права требования кредитора в отношении заемщика ФИО2 по кредитному договору, заключенном с Банком, перещли к истцу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

ИП ФИО3, представители КБ «Русский Славянский банк» (АО), ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего ФИО5, привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судом в соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела при данной явке.

Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Материалами дела установлено, что на основании заявления-оферты № .... от 27.08.2013, между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 278 0162 руб. под 44% годовых на срок по 27.08.2018. Погашение кредита и уплата процентов по кредиту производится 27 числа каждого месяца в сумме по 11 522 руб., последний платеж составляет 12 365 руб. 53 коп. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По заявлению заемщика денежные средства в сумме 240 000 руб. перечислены заемщику посредством безадресного перевода по России через платежную систему Contaсt, сумма 38 016 руб. перечислена ООО СК «Независмость» в качестве оплаты страховой премии по страхованию жизни по полису № .....

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций.

25.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ Холдинг» заключен договор уступки требований № РСБ-250814-ИКТ, по которому права цедента переходят к цессионарию в отношении должников по кредитным договорам, указанных в Реестре. Права переходят в дату передачи Реестра должников.

Из Реестра должников следует, что к ООО «ИКТ Холдинг» перешли права требования по кредитному договору № .... от 27.08.213, заключенному с ФИО2, в сумме основного долга 274 145, 27 руб., процентов 90 550, 55 руб.

29.10.2019 между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего ФИО5 (правопреемник ООО «ИКТ Холдинг» и ИП ФИО3 заключен договор цессии, по условиям которого к цеденту перешли права требования, принадлежащие цеденту по договорам цессии № РСБ-181214-ФС, РСБ-250814ИКТ, РСБ-260914ФС. Право требования переходит к цессионарию с момента полной оплаты права требования. Факт оплаты договора цессии подтвержден платежными поручениями от 21.10.219, 11.11.2019.

Таким образом, с 12.11.2019 к ИП ФИО3 перешли права требования по договору цессии, который в свою очередь, 15.02.2022 уступил права требования по кредитным договорам цессионарию ИП ФИО1 по договору цессии № КО-1502-003. Права требования переходят к цессионарию в день заключения договора.

Из выписки Приложения № 1 к договору цессии следует, что к цессионарию перешли права требования по кредитному договору № .... от 27.08.213, заключенному с ФИО2, в сумме основного долга 274 145, 27 руб., процентов 90 550, 55 руб.

Таким образом, по договорам цессии было передано право (требование) образовавшейся на момент заключения данных договоров задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору от 27.08.2013.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При образовании у должника задолженности кредитор вправе требовать от него исполнения принятых на себя обязательств как полностью, так и в части долга.

Из искового заявления и представленного истцом расчета следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере основного долга по состоянию на 29.08.2014 в размере 274 145 руб. 27 коп., процентов за пользование кредитом по состоянию на 29.08.2014 в размере 90 550 руб. 55 коп., процентов за пользование кредитом за период с 30.08.2014 по 31.03.202 в размере 130 000 руб., неустойки на основной долг за период с 30.08.2014 по 31.03.2023 в размере 10 000 руб., процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 274 145 руб. 27 коп. по ставке 44% годовых за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что предъявленная к взысканию задолженность по основному долгу в сумме 274 145, 27 руб. исчислена по состоянию на 29.08.2014.

Из выписки по счету заемщика ФИО2 следует, что последний платеж в счет погашения кредита внесен 27.11.2013.

По условиям кредитного договора оплата заемщиком кредита и процентов по кредиту осуществляется ежемесячно 27 числа равными платежами по 11 522 руб., кроме последнего платежа. Последний платеж определен договором 27.08.2018.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с 27.08.2013 по 27.08.2018, срок исковой давности по последнему платежу истек 27.08.2021.

Иск о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлен 14.09.2022, то есть за пределами срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 27.08.2013 ни первоначальный, ни последующий кредиторы не обращались.

Таким образом, судом не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Учитывая, что иск предъявлен в суд за пределами срока исковой давности, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева