Гражданское дело №2-108/2023 (2-1231/2022)

УИД: 24RS0049-01-2022-001272-69

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2023 года г.Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большаковой О.В.,

при секретаре Могильной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследнику умершей ФИО6-ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обращение в суд мотивирует тем, что 07.09.2021г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 719 260 руб. 89 руб. на срок 36 месяц с уплатой 15,89% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде в виде простой электронной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 06.01.2022г. заемщик ФИО1 умерла. Наследником её имущества является ответчик ФИО3 Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом по состоянию на 26.09.2022г. образовалась просроченная задолженность в сумме 729 875 руб. 48 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 74 678 руб. 43 коп., просроченный основной долг в сумме 655 197 руб. 05 коп. Просят расторгнуть кредитный договор № от 07.09.2021г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 07.09.2021г. по состоянию на 26.09.2022г. в сумме 729 875 руб. 48 коп, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 16 498 руб. 75 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Участник процесса считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в том случае, когда повестка направлена по месту нахождения стороны или указанному ею адресу, и у суда имеется доказательство, подтверждающее получение отправленного уведомления адресатам, в том числе с учетом положений статьи 165.1 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии по ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены кредитные средства в размере 719 260 руб. 89 коп., на срок 36 месяцев.

Согласно п.4 кредитного договора процентная ставка установлена в размере 15,89% годовых, количество, размер и периодичность (срок) платежей заемщика по договору составляет 36 ежемесячных аннуитентных платежей, в размере по 25 248 руб. 04 коп. (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного Аннуитентного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4 Общих условий кредитования). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году- действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.5).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Со стороны заемщика условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему не исполняются с февраля 2022 года, платежи в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом не вносятся.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом по состоянию на 26.09.2021г. задолженность заемщика перед банком составляет 729 875 руб. 48 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 655 197 руб. 05 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 74 678 руб. 43 коп.

Истцом представлены надлежащие доказательства, подтверждающие неисполнение заемщиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА № от 12.01.2022г.

На день смерти обязательство ФИО1 перед банком осталось непогашенным.

В соответствии с абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153).

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела № нотариальной палаты <адрес> заведенного по заявлению наследника по закону ФИО3 следует, что после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельств о праве на наследство не выдавалось.

Таким образом, ФИО3, обратившись с заявлением к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО1

При этом ФИО3 является единственным наследником первой очереди, принявшей в соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ наследство после смерти ФИО1

Согласно данным наследственного дела, сведениям ПАО Сбербанк, выпискам по счетам ФИО1 на дату смерти последней имелся остаток на счете № в размере 1 696 руб. 52 коп., на счете № в размере 19 484 руб. 90 коп., на счете № в размере 9 руб. 86 коп., на счете № в размере 3 руб. 73 коп., на общую сумму 21 195 руб. 01 коп., которая подлежит включению в наследственную массу.

Согласно выписки по счету, со счета №, после смерти заемщика были списаны денежные средства в размере 22 881 руб. 32 коп. и 2 369 руб. 05 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 07.09.2021г., что подтверждается расчетом задолженности.

Остаток по счету № в размере 19 484 руб. 90 коп. указан с учетом списаний по кредитному договору в размере 22 881 руб. 32 коп. и 2 369 руб. 05 коп. и зачислений пенсии 11.01.2022г.

Иного имущества у ФИО1 на дату смерти не имелось, что подтверждается банковскими выписками, уведомлением об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от 22.11.2022г., сведениями МО МВД России «Березовский» от 01.12.2022г.

Таким образом, в состав наследственного имущества, перешедшего к ФИО3, независимо от оформления свидетельства о праве на наследство, входят денежные средства, хранившиеся на счетах в ПАО Сбербанк в размере 21 195 руб. 01 коп.

Также в судебном заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выразила согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на Условиях участия в программе страхования. В соответствии с п.4 указанных условий, плата за участие в программе рассчитывается по формуле: страховая сумма, указанная в п.5.1 Заявления*тариф за участие в программе страхования* (количество месяцев согласно п.3.2 заявления/12). Тариф за участие в программе страхования составляет 2,4% годовых.

При обращении ФИО3 с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о выплате страхового возмещения после смерти ФИО1, в выплате ей было отказано, в связи с тем, что до даты подписания заявления, из медицинских документов ФИО1 следует, что 17.04.2021г. она проходила лечение с диагнозом «рак желудка 4-ой стадии», из справки о смерти ФИО1 следует, что причиной её смерти явилось «сдавление головного мозга, рак задней стенки желудка», то есть смерть наступила в результате заболевания.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск «смерть в результате заболевания», не входит в базовое страховое покрытие, в связи с чем у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовали основания для производства страховой выплаты.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления).

Решением Сосновоборского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № удовлетворены исковые ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, с ФИО3 взыскана задолженность по счету международной банковской карты № из наследственного имущества ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в размере 21 195 руб. 01 коп.

Учитывая, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при этом ФИО3 уже понесла ответственность по долгам наследодателя на основании решения Сосновоборского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21 195 руб. 01 коп., то есть в размере стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 729 875 руб. 48 коп. не подлежат удовлетворению.

Кроме того, ПАО Сбербанк заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 По мнению суда указанное исковое требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, после смерти заемщика оплаты по договору не производились, суд считает подлежащими удовлетворению требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 16 498 руб. 75 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в части требования неимущественного характера (о расторжении кредитного договора), связи с чем, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма госпошлины в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО3 (паспорт <...> выдан Отделом внутренних дел <адрес> края ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись) О.В. Большакова

Копия верна. Судья О.В. Большакова

Мотивированное решение составлено 04 апреля 2023 года.