КОПИЯ

№ 2-3762/2023

70RS0003-01-2023-006130-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2023 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Марукян Г.М.,

помощник судьи Филянина Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска к ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от 24.05.2019 в размере 410110,08 руб., из которых: 376005,81 руб. – просроченный основной долг, 1615,19 руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 32489,08 руб. – просроченные проценты; проценты в размере 13,50 % годовых, начиная 04.08.2020 по день вынесения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7301,10 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 24.05.2019 между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №... о предоставлении ответчику денежных средств в размере 397699 руб., сроком на 84 месяцев, с установлением процентной ставки в размере 16,5 % годовых. Согласно п. 17 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № ... в АО «СМП Банк», открытый на имя заемщика. Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному Договору. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 02.07.2020 в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 04.08.2020 задолженность ФИО1 составляет 410 110,08 руб., из которых: 376005,81 руб. – просроченный основной долг, 1615,19 руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 32489,08 руб. – просроченные проценты.

Представитель истца АО Банк «Северный морской путь», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представителей не направили, при подаче иска истец представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с п. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, в силу ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из содержания п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 24.05.2019 между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № ..., по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 397699 руб. в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № ... в АО «СМП Банк», открытый на имя ФИО1 в рамках исполнения данного договора. Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела письменными доказательствами: договором потребительского кредита № ... от 24.05.2019, выпиской из лицевого счета. Стороной ответчика возражений относительно указанных обстоятельств не представлено.

Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: процентная ставка – 13,5 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату окончания 2 процентного периода, далее 16,5 % годовых, срок возврата кредита – 84 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 24.05.2026. Договором предусмотрено внесение 84 платежей, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 7343 руб. за исключением последнего ежемесячного платежа в размере 7768,04 рублей. Ежемесячные платежи по Договору осуществляются в соответствии с Графиком платежей. Дата каждого ежемесячного платежа устанавливается 24 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, и заканчивая датой, определенной сроком возврата кредита. Кредит предоставляется в дату подписания настоящих Индивидуальных условий (п.п. 2, 4, 6, 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ... от 24.05.2019, График платежей от 24.05.2019).

Кредит предоставлялся заемщику при выполнении следующих условий: предоставлении кредитору документов: кредитного договора от 01.08.2018 (при наличии) и дополнительных соглашений к кредитному договору (при наличии), копии уведомления, подписанного заемщиком, о полном досрочном погашении кредита с отметкой первоначального банка кредитора о принятии (поступлении) этого заявления (при наличии), графика платежей по рефинансируемому кредитному обязательству (п. 19 Индивидуальных условий).

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору может быть осуществлено путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика (представителя заемщиков) в кассах АО «СМП Банк», либо путем безналичного перечисления денежных средств на счет Заемщика (представителя заемщиков) посредством Интернет-банкинга «ON-Банк». Открытие счета, выдача заемщику и зачисление на счет заемщика кредита осуществляется кредитором бесплатно (п.п. 8.1, 9 Индивидуальных условий).

Цели использования заемщиком потребительского кредита: для исполнения денежных обязательств, включающих основной долг и (или) проценты (при наличии) по кредитному договору от 01.08.2018 (далее – рефинансируемый Кредитный договор). В подтверждение целевого использования Кредита на рефинансирование Заемщик в течение 60 дней с даты предоставления кредита предоставляет Кредитору документы, подтверждающие исполнение всех обязательств по рефинансируемому кредитному договору и его прекращение (п. 11 Индивидуальных условий).

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой наступления срока исполнения заемщиком соответствующего обязательства, установленного настоящим договором, по дату погашения просроченного платежа включительно. убытки кредитора, возникшие в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, предусмотренной в настоящем пункте индивидуальных условий (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита в АО «СМП Банк» по кредитному договору № ... от 24.05.2019, полная стоимость кредита составляет 13,50 % годовых, в расчет которой включены: платежи по погашению основной суммы кредита в размере 397699 руб., платежи по уплате процентов по Кредиту в размере 219 538 рублей.

С Общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей по кредиту, уведомлением о полной стоимости кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем имеются соответствующие подписи.

Как следует из банковского ордера № ... от 24.05.2019, выписки из лицевого счета за период с 24.05.2019 по 04.08.2020, банк исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства, которые ответчик использовал, совершая операции по счету.

02.07.2020 заемщику банком была направлено требование о досрочном возврате потребительского кредита, выданного физическому лицу, не обеспеченному ипотекой, согласно которому банк заявил обязательное для исполнения требование о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления Банком настоящего требования. По состоянию на 02.07.2020 сумма задолженности, подлежащая возврату (уплате) по кредитному договору составила 404373,32 рублей.

Судом также установлено, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора относительно срока внесения ежемесячного платежа. Из расчета задолженности по кредитному договору № ... от 24.05.2019 следует, что на 04.08.2020 задолженность ответчика составляет 410110,08 руб., из которых: 376005,81 руб. – просроченный основной долг, 1615,19 руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 32489,08 руб. – просроченные проценты.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом долга, поскольку проценты определены исходя из установленной договором процентной ставки, начислены на сумму основного долга. Иного расчета ответчиком не представлено.

Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. ФИО1 нарушает обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов на кредит.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

Факт заключения договора и наличие у ФИО1 обязательств перед АО Банк «Северный морской путь» ответчиком не оспаривалось, стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по кредитному договору № ... от 24.05.2019. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено, доказательств в подтверждение таких обстоятельств ФИО1 по правилам ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Исходя из установленных обстоятельств дела, ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщиком, непринятия мер для погашения задолженности в добровольном порядке, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований Банка.

Учитывая соотношение суммы просроченных процентов с основным долгом и процентами на просроченный основной долг, размер ключевой ставки, то есть процентной ставки по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, являющейся основным индикатором денежно-кредитной политики, принимая во внимание, что базой для начисления процентов является общая задолженность, суд не усматривает оснований для снижения начисленных займодавцем просроченных процентов.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере 13,50 % годовых, начиная 04.08.2020 по день вынесения решения суда, суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования, поскольку проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности; указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в общем размере 7301,10 руб., согласно платежным поручениям № 67027 от 03.09.2020, №29272 от 18.05.2023 в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ... от 24.05.2019 в размере 410110,08 руб., из которых: 376005,81 руб. – просроченный основной долг, 1615,19 руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 32489,08 руб. – просроченные проценты; проценты в размере 13,50 % годовых, начиная 04.08.2020 по день вынесения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7301,10 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 22.12.2023.

Судья А.Ю.Кучеренко

Оригинал находится в деле № 2-3762/2023 Октябрьского районного суда г. Томска