Решение по делу № 2-3430/2022 от 16.12.2022 | Первомайский районный суд г. Мурманска (Мурманская область)

Дело №***

51RS0002-01-2022-004513-19

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2022г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Григорьевой Е.Н.,

при секретаре Фетисовой О.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что *** между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик не исполнял принятые обязательства, в связи с чем образовалась задолженность за период с *** по *** в размере 264 770,64 рублей, которая состоит: 100 430,95 рублей – основной долг, 17 937,07 рублей – проценты на непросроченный основной долг; 700 рублей – комиссии; 2 250 рублей – штрафы, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав требования.

*** Банк уступил право требования по указанному кредитному договору на задолженность ответчика, которая образовалась с *** по *** ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №***.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ***, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Денежные средства в период с *** по ***, ответчиком не вносились.

С учетом изложенного, ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №*** от *** за период с *** по *** в размере 264 770,64 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 847,71 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержал заявленные требования в полном объёме, указав, что Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в требовании о погашении, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Уведомление о переуступке прав требования осуществлялось Банком. ООО «Феникс» не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой. Истец не может представить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к иску, поскольку кредитное досье (кредитный договор, график платежей, паспорт, индивидуальные условия, тарифный план, расчет задолженности, выписки по счету и т.д.), были переданы цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимся к данному иску, ООО «Феникс» не располагает, направить их (ни в копии, ни в оригинале) не может.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объёме, указав, что не представлено допустимых доказательств, подтверждающих заключение 31.12.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 кредитного договора №***. Истом не представлен кредитный договор, даже его копия, в деле имеется ксерокопия письма Банка о подтверждении заключения договора, которая не является документом, подтверждающим факт заключения договора. Платежные ордера не свидетельствуют о получении ответчиком денежных средств, поскольку счета в банке отправителя и получателя совпадают. Тарифный план, Общие условия предоставления кредитов и Тарифы, представленные истцом, не имеют значения для рассмотрения дела по заявленному кредитному договору, поскольку не представлено доказательств об ознакомлении ее с указанными документами при заключении кредитного договора, который она *** не заключала, денежные средства по кредитному договору №*** не получала, поскольку обратное стороной истца не доказано. Кроме того, поскольку Банк узнал о нарушении своих прав ***, срок исковой давности истек ***, в связи с чем заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Протокольным определением суда от *** в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет иска, судом привлечен КБ «Ренессанс Кредит».

Третье лицо - КБ «Ренессанс Кредит» представил отзыв по иску, указав, что *** ФИО1 направила в Банк договор, который согласно ст. 435 ГК РФ представляет собой оферту о заключении между Банком и клиентом следующих договоров: *** Банк путем акцепта всех условий, изложенных в Оферте, заключил с клиентом договор предоставления потребительного кредита №***, счет №***. Договор завершен ***; *** Банк путем акцепта всех условий, изложенных в Оферте, заключил с клиентом договор предоставления и обслуживания банковских карт №*** (далее – договор о карте), счет №***. В рамках договора о карте клиенту была предоставлена банковская карта; *** между Банком и клиентом был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды №***, счет №***. Договор завершен ***. Иных счетов в Банке не имеется. В связи с тем, что просроченная задолженность не была погашена клиентом в полном объёме, Банк *** уступил право требования ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №*** права требования по договору о карте, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, установленных в договоре о карте. Банк подтверждает, что при переуступке права требования передал ООО «Феникс» полный пакет документов, подтверждающий право требование по договору о карте.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела №***, обозрев материалы гражданского дела мирового судьи №***, №***, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из искового заявления, *** между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик не исполнял принятые обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору №*** за период с *** по *** в размере 264 770,64 рублей, которая состоит: 100 430,95 рублей – основной долг, 17 937,07 рублей – проценты на непросроченный основной долг; 700 рублей – комиссии; 2 250 рублей – штрафы, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав требования.

*** Банк уступил право требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №*** по кредитному договору №*** от *** в размере задолженности 264 770,64 рублей, которая состоит: 100 430,95 рублей – основной долг, 17 937,07 рублей – проценты на непросроченный основной долг; 700 рублей – комиссии; 2 250 рублей – штрафы, что подтверждается актом приема – передачи прав требований от *** к договору об уступке прав требования №*** от ***.

В подтверждение заключения кредитного договора, ООО «Феникс» представлена справка КБ «Ренессанс Кредит» о том, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в пользование (кредит), а заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также уплачивать установленные кредитным договором комиссии.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссий, Банк *** уступил ООО «Феникс» (***) свои права по кредитному договору №*** в соответствии с договором уступки прав (требований) №*** от ***.

В связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору Банк подтверждает факт выдачи кредита заемщику, приложенными документами: банковский (платежный) ордер; выписка по счету учета ссудной задолженности.

Как следует из платежного ордера №*** от ***, КБ «Ренессанс Кредит» (плательщик) и ФИО1 (получатель) с указанием единого счета №***, по кредитному договору №*** от *** ФИО1 выданы денежные средства в размере 11 429 рублей.

Из платежного ордера №*** от *** следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (плательщик) и ФИО1 (получатель) с указанием единого счета №***, по кредитному договору №*** от *** ФИО1 выданы денежные средства в размере 118 520,06 рублей.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статей 55, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Вопреки вышеприведенным нормам права стороной истца не представлено доказательств того, что *** между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №***.

Так, согласно сведений, предоставленных КБ «Ренессанс Кредит», *** ФИО1 направила в Банк договор, который согласно ст. 435 ГК РФ представляет собой оферту о заключении между Банком и клиентом следующих договоров: договора предоставления потребительного кредита; договора об открытии банковского счета в российских рублях для осуществления операций с использованием банковской карты (далее – Оферта).

*** Банк путем акцепта всех условий, изложенных в Оферте, заключил с клиентом договор предоставления потребительного кредита №***, счет №***. Договор завершен ***.

*** Банк путем акцепта всех условий, изложенных в Оферте, заключил с клиентом договор предоставления и обслуживания банковских карт №*** (далее – договор о карте), счет №***. В рамках договора о карте клиенту была предоставлена банковская карта.

*** между Банком и клиентом был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды №***, счет №***. Договор завершен ***.

Иных счетов в Банке не имеется. В связи с тем, что просроченная задолженность не была погашена клиентом в полном объёме, *** Банк уступил право требования ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №*** права требования по договору о карте, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, установленных в договоре о карте. Банк подтверждает, что при переуступке права требования передал ООО «Феникс» полный пакет документов, подтверждающий права требования по договору о карте.

Таким образом, КБ «Ренессанс Кредит» не подтвержден факт заключения с ФИО1 *** кредитного договора №***, поскольку истцом не представлено допустимых доказательств заключения между сторонами соглашения, по которому ответчик получил денежную сумму в кредит, обязался возвратить ее и уплатить проценты на данную сумму.

Справка о размере задолженности, составленная директором ООО "Феникс" (односторонний внутренний документ) таковым доказательством не является, поскольку в ней отсутствуют сведения о выражении согласованной с истцом воли ответчика на получение кредита и принятие обязательств по его возврату, что в соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации является необходимым условием для заключения договора.

При этом, для вывода о заключении кредитного договора путем совершения ответчиком действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы.

Такие доказательства отсутствуют и стороной истца в ходе рассмотрения спора не представлены, а именно доказательства, свидетельствующие о реальном предоставлении ответчику денежных средств и фактическом распоряжении им полученным кредитом путем совершения операций по распоряжению полученными денежными средствами, однако таких доказательств истец не представил, ответчик получение кредитных средств оспаривал.

Таким образом, материалами дела не подтверждается достижение между сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, предусмотренным статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в форме, установленной статьей 820 Кодекса. Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о недоказанности истцом факта заключения между Банком и ФИО1 кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с положениями статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, данным в п.12 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте.

Материалами дела достоверно установлено и не оспорено ответчиком, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности по договору был внесен ***.

Истцом не подтверждено направление в адрес ответчика и получение им требования о полном погашении долга, поскольку допустимых доказательств этому материалы дела не содержат.

Следовательно, о нарушенном праве Банк должен был узнать ***.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности истекал ***.

*** ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №*** Первомайского судебного района адрес***, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №*** с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

*** был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №*** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №*** от ***.

Определением суда мирового судьи судебного участка №*** Первомайского судебного района адрес*** от *** судебный приказ от *** отменен.

С данными исковыми требованиями истец обратился в суд ***.

Пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указывает, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таких доказательств материалы дела не содержат.

В связи с чем, суд находит заслуживающими внимание доводы ответчика в том числе и о пропуске истцом срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен. О нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока стороной истца не заявлено.

В соответствии с п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в том числе в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от *** – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г.Мурманска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Председательствующий Е.Н. Григорьева