Дело № 2-385/2025
УИД №№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Облучье 10 сентября 2025 года
Облученский районный суд Еврейской автономной области
в составе: судьи Суржиковой А.В.,
при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее-ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 600 000 рублей на срок 63 мес. под 23,5% годовых. Кредитный договор подписан ответчиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее- УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (далее - Протокол СБОЛ) ДД.ММ.ГГГГ в 15:19 заемщику на номер телефона +№ поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно Протоколу СБОЛ ДД.ММ.ГГГГ в 03:52 заемщику на номер телефона +№ поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 600000 руб. на счет №, таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 580 244 рублей 86 копеек, в том числе: просроченные проценты - 54 126 рублей 75 копеек, просроченный основной долг-521 233 рублей 53 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 2 482 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты -2 402 рублей 46 копеек. Требование банка о досрочном возврате всей суммы кредита до настоящего времени ответчиком не исполнено.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, в размере 580 244 рублей 86 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 604 рублей 90 копеек, а всего взыскать 596 849 рублей 76 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте судебного заседания истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлялся своевременно по месту жительства (регистрации), что объективно подтверждается сведениями УВМ УМВД России по ЕАО, судебное извещение возвращено в связи с истечением срока хранения.
В части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) закреплено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Учитывая, что судебное извещение, направленное в адрес ответчика возвращено с отметкой Почты России об истечении срока хранения, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о слушании дела.
Руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, п.п.3, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с положениями Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Кредит на приобретение транспортного средства» договор состоит из индивидуальных условий и общих условий и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Индивидуальные условия содержат условия (параметры) кредита, согласованные между кредитором и заемщиком, в том числе, такие как цели кредита, сумма и срок кредита, процентная ставка, количество и размер платежей. Заключая Договор Заемщик обязуется: возвратить кредит в соответствии с условиями Договора; отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту,процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п. 2 Общих условий).
Согласно п. 5 Общих условий при оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильном приложении или в подразделении кредитора с использованием мобильного рабочего места работника кредитора заемщик оформляет Индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания Индивидуальных условий в электронном виде указывается в Индивидуальных условиях) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными Индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.
Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем уплаты равных платежей (по тексту договора – аннуитетный платеж). Исключение составляют корректирующие (в том числе, первый и последний (заключительный)) платежи, размер которых может отличаться от размера аннуитетного платежа в большую или меньшую сторону (п. 16 Общих условий).
В соответствии с п. 17 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается в Индивидуальных условиях, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены Общими условиями. Проценты за пользование кредитом включают в себя срочные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк на основании заявления-анкеты последнего заключен кредитный договор № по продукту «Кредит на приобретение транспортного средства», в соответствии с Индивидуальными условиями которого сумма займа составляет 600 000 рублей, процентная ставка-23,50% годовых при неоформлении в сроки, установленные кредитным договором обеспечения в виде залога транспортного средства, срок возврата кредита-по истечении 60 месяцев, цель использование заемщиком потребительского кредита – приобретение транспортного средства (п. 1,2,3,11 Индивидуальных условий).
Согласно сообщению истца ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ договор залога транспортного средства с ФИО1 не заключался.
Периодичность платежей заемщика определяется как 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 11049,91 рублей, 58 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 16874,20 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону; платежная дата 14 число месяца; первый платеж ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с Общими условиями. Заемщик ФИО1 ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними (п. 12, 14 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий Заемщик ФИО1 также согласился, что Индивидуальные условия оформлены им в виде электронного документа, подписание Индивидуальных условий является подтверждением подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что договор потребительского кредита заключен ФИО1 в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» путем предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, получения на номер телефона специального кода посредством СМС–сообщения.
Обязательства по предоставлению кредита ФИО1 банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, открытый в банке, денежные средства в размере 600 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и справкой о зачислении суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик ФИО1 недобросовестно исполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, нарушал сроки погашения кредита, совершил последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, после чего прекратил погашать кредит по графику, установленному кредитным договором, что подтверждается материалами дела, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, составляет 580 244 рублей 86 копеек, из которой просроченные проценты - 54 126 рублей 75 копеек, просроченный основной долг - 521 233 рублей 53 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 2 482 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты -2 402 рублей 46 копеек.
Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору.
Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности суммы кредита, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.
Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с вышеуказанными требованиями гражданского законодательства Российской Федерации и условиями кредитного договора дают истцу право требовать взыскания с ответчика заемных денежных средств - основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора.
На основании изложенного исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 580 244 рубля 86 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 16 604 рубля 90 копеек.
Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца в силу требований ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию 16 604 рубля 90 копеек в счет возмещения судебных расходов.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, ст.56, 98, 194-198,199 ГПК РФ, суд, -
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 580 244 рубля 86 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 604 рубля 90 копеек, а всего взыскать 596 849 рублей 76 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.В. Суржикова