№ 2-283/2023
УИД 53RS0002-01-2022-003515-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Боровичи 31 января 2023 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Степановой С.Н.,
при секретаре Рубан А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 06 декабря 2018 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 574 630 рублей на срок по 08.12.2025 под 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 1 574 630 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе своевременного возврата кредита, в результате чего образовалась задолженность. Банк уведомил заемщика о полном досрочном погашении денежных обязательств, однако требования банка исполнены не были. Сумма задолженности по договору составила 1 446 927 руб. 88 коп. Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 410 895 руб. 99 коп., из которых: 1 291 565,22 руб. – основной долг, 115 327,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 945,13 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 058,41 руб. – пени по просроченному долгу.
Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 323, 361, 363, 809-811, 819, 450 ГК РФ, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 06.12.2018 по состоянию на 08.11.2022 в размере 1 410 895 руб. 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 254 рубля.
В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался судебными повестками, которые возвращены отделением почтовой связи за истечением срока хранения.
В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о дне, времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Согласно п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Ответчик, не явившийся в отделение почты без уважительных причин по извещению о получении судебной корреспонденции фактически отказался от ее получения. Суд расценивает возвращенные судебные уведомления как подтверждение нежелания ответчика получать судебную корреспонденцию, в связи с чем, признает ФИО2 извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пункт 1 ст.809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 19 ноября 2015 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи ответчиком соответствующего заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).
В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ в Мобильное приложение Система «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет 40817810219064002621.
06 декабря 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил последнему кредит в сумме 1 574 630 рубля на срок 84 месяца, а ФИО2 обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им по ставке 10,9% годовых.
Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п.3.1.1 Правил ДБО). Под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных (в том числе, но не ограничиваясь: данных, предоставленных в целях Идентификации/установления личности, Средств подтверждения) предъявленному им Идентификатору при предоставлении Клиенту Дистанционного банковского обслуживания. Идентификатор - число, слово, комбинация цифры/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества Клиентов Банка (п. 1 Общие положения (термины и определения)).
Согласно п.1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, переданные сторонами с использованием системы ДБО, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке; составляются клиентом/предлагаются банком клиенту для подписания и признаются созданными и переданными клиентом/банком при наличии в них ПЭП клиента и при положительном результате проверки ПЭП банком.
В силу п.4.1 Приложения № 1 к Правилам доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля. В соответствии с п.2 указанного Приложения Доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе в указанную Систему ДБО предоставляется в рамках договора ДБО, установленном п.1.5 Правил. Второй и последующие входы в ВТБ-Онлайн осуществляются клиентом с использованием УНК/номера Карты/Доверенного номера телефона/ФИО3 и аутентификации на основании Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного Банком клиенту на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента.
В соответствии с п.3.3.8 Правил клиент поручает банку при проведении операций на основании распоряжений клиента составлять от своего имени расчетные (платежные) документы, необходимые для проведения таких операций в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Пунктом 3.2.2 Правил предусмотрено, что средство подтверждения считается действительным на дату поступления в Банк Распоряжения/Заявления П/У подтвержденного/подписанного с использованием указанного средства подтверждения, если одновременно выполнены все условия: срок действия Средства не истек, использование данного вида Средства подтверждения не было отменено (заблокировано) клиентом, использованием данного Средства подтверждения не ограничено со стороны Банка для подтверждения (подписания) Распоряжения/Заявления П/У.
Получив SMS/Push-коды, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-коды только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией/действием (п.5.4.2 Приложения № 1 к Правилам).
02 декабря 2018 года ФИО2 осуществил вход в систему «ВТБ-Онлайн», получил предложение заключить кредитный договор и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил свое согласие на заключение кредитного договора на указанных Банком условиях онлайн. 06 декабря 2018 года Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, что подтверждается анкетой-заявлением ФИО2 от 06.12.2018. Денежные средства были перечислены на счет клиента № 40817810219064002621, что подтверждается выпиской по счету ФИО2
В нарушение условий договора заемщик свои обязательства по договору должным образом не исполнял, не вносил в согласованном с истцом размере и сроки ежемесячные платежи, в связи с чем образовалась задолженность по возврату кредита и процентов за пользованием им. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком 25 августа 2022 года было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.
За период с 06.12.2018 по 08.11.2022 задолженность по кредитному договору составляет 1 446 927 руб. 88 коп. Истцом самостоятельно снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей сумы штрафных санкций. Таким образом, согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 410 895 руб. 99 коп., из которых: 1 291 565,22 руб. – основной долг, 115 327,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 945,13 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 058,41 руб. – пени по просроченному долгу. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного соглашения, проверен судом и признан верным. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен. Доказательств отсутствия задолженности либо ее наличия в ином размере в материалы дела не представлено.
Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, а также нормы материального права, суд полагает заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 254 рубля.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 06 декабря 2018 года по состоянию на 08 ноября 2022 года в размере 1 410 895 руб. 99 коп., из которых: 1 291 565,22 руб. – основной долг, 115 327,23 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 945,13 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 058,41 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 254 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня принятия.
Судья С.Н.Степанова