Дело № 2-197/2023
УИД № 35RS0022-01-2023-000136-90
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения оглашена 23 марта 2023 года.
Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2023 года.
23 марта 2023 года с. им. Бабушкина
Тотемский районный суд Вологодской области в составе:
Председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.,
При секретаре Поповой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк»(далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что "__"______20__ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептированного заявления оферты был заключен кредитный договор №..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей, под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Кредитный договор подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля(СМС-код). Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование надлежащим образом не выполнял, в связи с чем по состоянию на "__"______20__ образовалась задолженность в сумме 530382 рубля 80 копеек, которую вместе с расходами по уплате государственной пошлины истец просил взыскать в свою пользу.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Б.Д.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства и рассмотрении дела в его отсутствие не просил, неявка в суд является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, не является препятствием для рассмотрения дела по существу, в связи с чем в порядке ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.
Положения ст. 8, 421,432 Гражданского кодекса РФ(далее-ГК РФ) предусматривают возникновение прав и обязанностей из договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, когда между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются нормы законодательства, предусмотренные для договора займа(п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании пункта 1 статьи809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью(п.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ).
Судом установлено, что "__"______20__ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептированного заявления оферты был заключен кредитный договор №..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей, под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита ответчик был ознакомлен, что нашло отражение в индивидуальных условиях договора.
Факт передачи денежных средств ответчику подтверждается предоставленной истцом выпиской по счету, согласно которой "__"______20__ на счет ответчика №... были зачислены денежные средства в размере 500000 рублей.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита в размере 20% годовых, что соответствует положениям части 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Предусмотренная п. 12 кредитного договора неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ответчиком ежемесячно, путем обязательного минимального платежа в размере 12384 рубля 22 копейки, в срок до 06 числа каждого месяца.
Кредитный договор ответчиком был подписан в электронном виде, что означает, что ФИО1 был согласен с предложенными условиями кредитования, в добровольном порядке принял на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, обязался перед банком нести ответственность в виде неустойки за несвоевременное погашение кредита.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонних отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил условия кредитного договора, в октябре 2022 года допустил просрочку платежей, в связи с чем с "__"______20__ стала начисляться неустойка на основной долг и проценты по нему, "__"______20__ внесенные в погашение кредита денежные средства направлены банком, в том числе, в погашение просроченных процентов по кредиту и неустойки, с нарушением срока внесены платежи в декабре 2022 года. После "__"______20__ обязательства по договору ответчиком не исполняются, что привело к нарушению прав истца на своевременное получение кредитной задолженности. Доказательств, опровергающих данный вывод суда, ответчиком суду не представлено.
В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» "__"______20__ направило ответчику требование о досрочном возврате задолженности в сумме 530382 рубля 80 копеек, которое ответчик добровольно не исполнил.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность в случаях нарушения заемщиком обязательств по договору в отношении сроков возврата кредита общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору по погашению кредита и (или) уплате процентов, в связи, с чем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, условиями кредитного договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами и неустойкой.
Предоставленный истцом расчет подтверждает наличие задолженности ответчика на "__"______20__ в сумме 530382 рубля 80 копеек. Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями договора, размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспаривался. Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесения иных платежей в погашение долга, кроме тех, которые были учтены банком, ФИО1 при рассмотрении дела не представлено.
Размер неустойки не является завышенным, соразмерен последствиям нарушения обязательств, оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, доказательств обратного суду не предоставлено.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Платежным поручением №... от "__"______20__ подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплатило государственную пошлину в сумме 8503 рубля 83 копейки, которая в порядке возврата подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк»(<...>) к ФИО1(<...>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от "__"______20__ в размере 530382(пятьсот тридцать тысяч триста восемьдесят два) рубля 80 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8503 рубля 83 копейки.
Составление мотивированного решения отложить до 24 марта 2023 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тотемский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.
Судья Н.И. Арсентьев