Дело № 2-1212/2022
УИД 24RS0033-01-2022-001244-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Лесосибирск 16 ноября 2022 г.
Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Ефимова А.А.,
при секретаре Усольцевой М.В.,
с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору от 3 августа 2018 г. № 1495/0465099 Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 100000 руб. под 23,8 % годовых на срок до 3 августа 2022 г., а заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 15 марта 2022 г. составила 76106 руб. 08 коп., в том числе по основному долгу – 62766 руб. 23 коп., по процентам за пользование кредитом – 13339 руб. 85 коп. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с наследников ФИО1 указанную сумму задолженности по кредитному договору в размере 76106 руб. 08 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2483 руб. 18 коп.
Определением судьи от 15 июня 2022 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2.
Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель ФИО4 в суд не явилась, в рамках искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.
Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.
Третьи лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», САО «ВСК» о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, представители в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2).
Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения кредитных обязательств. При этом, банк при кредитовании физических лиц может заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.
В силу п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Указанные правила применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3 ст. 961 Гражданского кодекса РФ).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как установлено в судебном заседании, согласно кредитному договору от 3 августа 2018 г. № 1495/0465099 Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 100000 руб. под 23,8 % годовых на срок до 3 августа 2022 г. включительно, а заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, путем внесения ежемесячных платежей 3 числа каждого месяца в размере 3249 руб. 64 коп.
3 августа 2020 г. между Банком и заемщиком ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым срок погашения кредита и процентов за пользование им установлен до 3 мая 2023 г. включительно.
При заключении кредитного договора 3 августа 2018 г. ФИО1 оформила заявление на страхование, в соответствии с которым она выразила желание заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности I группы в течение срока страхования. При этом страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия в договоре страхования (полисе-оферте).
В данном заявлении ФИО1 выразила согласие, что выгодоприобретатель по договору страхования назначается в соответствии с законодательством РФ.
Учитывая приведенные положения п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ в рассматриваемом случае выгодоприобретателем является застрахованное лицо ФИО1, а в случае ее смерти выгодоприобретателями признаются ее наследники.
В соответствии с полисом-офертой страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций № 18/НС/149500000749 страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страхователем (застрахованным) ФИО1 Страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности I группы в течение срока страхования. При этом страховыми случаями не признаются перечисленные события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. Страховая сумма устанавливается по указанным рискам единой и фиксированной на весь срок страхования, но не более 3000000 руб., и составляет сумму 100000 руб. Страховая премия составляет 16800 руб. Выгодоприобретатели по всем страховым рискам назначаются по законодательству РФ. Срок действия договора страхования 48 месяцев с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем уплаты страховой премии с полном объеме.
В главе 9 полиса-оферты перечислены исключения из страхового покрытия. Согласно п. 9.1.12. не признаются страховыми случаями события - смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности I группы в течение срока страхования, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).
Страховая премия в размере 16800 руб. была оплачена ФИО1 в полном объеме 3 августа 2018 г., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось лицами, участвующими в деле.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла в <адрес>, что подтверждается записью акта о смерти.
Смерть ФИО1 наступила в результате заболевания – низкодифференцированной аденокарциномы яичников с прорастанием в брюшную полость, стенки тонкой и толстой кишки, распадом опухоли, осложнившейся эндотоксикозом, что подтверждается заключением эксперта (экспертизой трупа) № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно выпискам из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного <данные изъяты> у ФИО1 выявлено ДД.ММ.ГГГГ и данный диагноз подтвержден ДД.ММ.ГГГГ
Наследником первой очереди по закону является сын ФИО2
Наследственное дело после смерти ФИО1 отсутствует (не заводилось).
В состав наследства входит 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.
В судебном заседании установлено, что после смерти матери ФИО2 фактически принял наследство в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на указанное жилое помещение, так как после смерти ФИО1 проживает и состоит в данном жилом помещении на регистрационном учете по месту жительства, то есть вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.
Данные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя ответчика ФИО3, а также решением Лесосибирского городского суда Красноярского края от 31 октября 2022 г., не вступившим в законную силу, которым были удовлетворены исковые требования ФИО2 к администрации г. Лесосибирска Красноярского края о признании права собственности в порядке наследования по закону после смерти ФИО1 на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.
Размер задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 15 марта 2022 г. составил 76106 руб. 08 коп., в том числе по основному долгу – 62766 руб. 23 коп., по процентам за пользование кредитом – 13339 руб. 85 коп. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.
Согласно п. 6.5.5. Общих условий потребительского кредитования в Банке, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 согласился с тем, что рыночная стоимость 1/3 доли указанной квартиры на момент смерти наследодателя превышает задолженность по данному кредитному договору.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 76106 руб. 08 коп.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления в суд Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 2483 руб. 18 коп., что подтверждается платежным поручением № 124332 от 23 марта 2022 г.
При таком положении с ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2483 руб. 18 коп.
При этом суд отмечает, что ФИО2 не лишен возможности защищать свои права как выгодоприобретателя по договору страхования, заключенному с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в ином порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ серия № №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 3 августа 2018 г. № 1495/0465099 в размере 76106 руб. 08 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2483 руб. 18 коп., а всего 78589 руб. 26 коп.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.
Судья А.А. Ефимов
Мотивированное решение суда составлено 23 ноября 2022 г.
Судья А.А. Ефимов