УИД №58RS0014-01-2025-000038-71 (дело № 2-59/2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 26 марта 2025 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Савкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что на основании кредитного договора № от 08.02.2024 года банк выдал ФИО1 кредит в сумме 731 576 рублей на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 734 рубля 10 копеек в платежную дату – 24 число месяца. В силу п. 12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 24.07.2024 года по 10.01.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 816 731 рубль 93 копейки. 07.12.2024 года заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от 08.02.2024 года за период с 24.07.2024 года по 10.01.2025 года (включительно) в размере 816 731 рубль 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 707 249 рублей 43 копейки, просроченные проценты – 102 749 рублей 09 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 978 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4 755 рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 334 рубля 64 копейки, всего – 838 066 рублей 57 копеек.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала -Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации по месту жительства и по месту фактического жительства, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Информация о деле размещена на официальном интернет - сайте Колышлейского районного суда Пензенской области http://kolishleisky.pnz.sudrf.ru.

Поскольку ответчик ФИО1 в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, уважительных причин неявки в суд не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом того, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» (с изменениями и дополнениями) определено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.02.2024 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил ответчику на цели личного потребления, в том числе, на погашение задолженности по первичному кредиту, кредит на индивидуальных условиях кредитования в сумме 731 576 рублей под 27,90 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Документ подписан простой электронной подписью заемщика (л.д. 8-9).

Согласно п.п. 11, 14, 15 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредит предоставляется единовременно путем зачисления денежных средств на основании заявления заемщика о зачислении кредита на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита или первой части кредита на счет кредитования (л.д. 14-20).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты за пользование кредитом включают в себя срочные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом (п. 18 Общих условий).

Пункт 36 Общих условий предусматривает, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита видно, что заемщик ФИО1 должен производить погашение кредита путем внесения аннуитетного платежа в размере 22 734 рубля 10 копеек ежемесячно. Количество платежей – 60, платежная дата – 24 число месяца (л.д. 8-9).

В силу п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

С условиями кредитного договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также с Общими условиями договора ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается простой электронной подписью заемщика (л.д. 8-9).

Денежные средства по данному кредитному договору в сумме 731 576 рублей истец перечислил ответчику ФИО1 на его счет, открытый в банке; ответчик ФИО1 деньги в указанной сумме получил и использовал по своему усмотрению (л.д. 10-11, 21).

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен.

Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Как видно из истории погашений по договору от 08.02.2024 года №, ответчиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему не исполнялись, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору (л.д. 13).

Согласно расчёту задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на 10.01.2025 года составила 816 731 рубль 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 707 249 рублей 43 копейки, задолженность по процентам – 102 749 рублей 09 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 978 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4 755 рублей 04 копейки (л.д. 12, 21-24).

Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям заключенного сторонами договора и фактическим обстоятельствам дела.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из п. 57 Общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор направляет заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (л.д. 14-20).

В адрес ответчика по месту его регистрации банком было направлено требование от 07.12.2024 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 09.01.2025 года (л.д. 25).

Однако, ответчик ФИО1 необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

Ввиду того, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него задолженности в размере 816 731 рубль 93 копейки.

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ, то есть, уменьшения её размера, не усматривается.

Злоупотребления правом со стороны ПАО «Сбербанк» по данному делу судом не установлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 21 334 рубля 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, ОГРН - <***>, дата государственной регистрации – 20.06.1991 года, ИНН - <***>, <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 08.02.2024 года за период с 24.07.2024 года по 10.01.2025 года (включительно) в размере 816 731 (восемьсот шестнадцать тысяч семьсот тридцать один) рубль 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 707 249 (семьсот семь тысяч двести сорок девять) рублей 43 копейки, просроченные проценты – 102 749 (сто две тысячи семьсот сорок девять) рублей 09 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 978 (одна тысяча девятьсот семьдесят восемь) рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4 755 (четыре тысячи семьсот пятьдесят пять) рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 334 (двадцать одна тысяча триста тридцать четыре) рубля 64 копейки.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Колышлейский районный суд Пензенской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Елизарова