Гражданское дело № 2-1986/2025

УИД - 09RS0002-01-2024-000723-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2025 года город Черкесск КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Турклиевой Ф.М., при секретаре судебного заседания Сариевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлениюПубличного акционерного общества «Совкомбанк» (ранее - Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк») к БоташовойАризеМанафовнео взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к БоташовойАризеМанафовне и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 31.01.2013 года в размере 149250 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3574,88 руб. При этом истец ссылается на то обстоятельство, что между ним и ответчиком был заключен указанный кредитный договор на сумму 149250 руб., в том числе 132000 руб. - сумма к выдаче, 17250 руб. -для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту -30,64% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 149250 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «КФХ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 132000 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Истец исполнил свои обязательства по договору, а ответчик от исполнения своих обязательств уклоняется. По состоянию на 20.03.2024 года образовалась задолженность по договору в размере 118744,18 руб.

Заочным решением суда от 21.08.2024 года исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» были удовлетворены в полном объеме. Определением суда от 16.04.2025 годапо заявлению ответчика заочное решение суда от 21.08.2024 года отменено, производство по гражданскому делу возобновлено.

Определением суда от 16.06.2025 года в порядке процессуального универсального правопреемства произведена замена истца с ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН<***>) на ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о нем уведомлен, в просительной части искового заявления поддерживает исковые требования, просит рассмотреть дело без его участия. При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о нем уведомлена (судебное извещение в адрес ответчика отправлено по двум адресам - по адресу регистрации, также указанному ответчиком в заявлении о выдаче решения: КЧР, <адрес>, конверт с судебным извещением возвращен в суд по причине истечения срока его хранения, правила почтовой связи соблюдены; по адресу, указанному ответчиком в заявлении об отмене заочного решения: КЧР, <адрес>, конверт с судебным извещением возвращен в суд по причине истечения срока его хранения, правила почтовой связи соблюдены, ранее по данному адресу извещение было вручено адресату. О причинах неявки ответчик суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникаютв том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Как следует из пункта 1 и пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 309 и статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно статьи310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 данного кодекса предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила одоговорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов,31.01.2013 года между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор №, состоящий из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий договора. Кредитный договор № от 31.01.2013 года заключен на сумму 149250 руб., в том числе 132000 руб. - на оплату товара, 17250 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 30,64 % годовых, сроком на 36 мес. до 17.01.2016 года.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «КФХ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размерах 64000 руб. и 68000 руб. перечислены по распоряжению заемщика ИП ФИО2 на оплату товара (мягкая мебель и спальня),что подтверждается выпиской по счету.Денежные средства в размере 17250 руб. перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование,что также подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляет 6384,92 руб., даты оплаты каждого ежемесячного платежа указаны в графике погашения, который при заключении договора был получен заемщиком.

Согласно раздела "О документах” Заявки, Заемщиком получены: Заявка, Спецификация Товара и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора. Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций но выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления но Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условии Договора).

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, но не исполнял принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами.

В связи с допущенными просрочками платежей банком заемщику 04.05.2014 года выставлено требование о полном досрочном возврате задолженности по кредитному договору до 03.06.2014 года.

Банк обратился к мировому судье судебного участка №2 Усть-Джегутинского судебного района КЧР с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

17.12.2019 года выдан судебный приказ №2-3273/2019 о взыскании с БоташовойАризыМанафовнызадолженности по кредитному договору за период 14.12.2013 года по 15.10.2019 года в размере 187000,36 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2470 руб.

Определением от 17.03.2023 года мировым судьей судебного участка №2 Усть-Джегутинского судебного района КЧР судебный приказ №2-3273/2019 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору, которая по состоянию на 20.03.2024 года составила 118744 руб., состоит из: суммы основного долга в размере 69106,01 руб.; убытков Банка (неоплаченный проценты) в размере 28609,12 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 21029,05 руб.

Доказательств необоснованности произведенного расчета ответной стороной не представлено.Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

Расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ деятельность ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекращена 07.04.2025 года путем реорганизации в форме присоединения.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ПАО «Совкомбанк» раздела «Сведения о правопредшественнике», правопредшественником ПАО «Совкомбанк» является ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» дата внесения в ЕГРЮЛ записи- 07.04.2025года.

Поскольку рассматриваемое судом правоотношение допускает правопреемство, которое возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, после завершения реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», последний приобрел статус кредитора по кредитному договору, заключенному с ответчиком в порядке универсального правопреемства.

Учитывая, что заемщиком был нарушен срок погашения денежных обязательств и, принимая во внимание право кредитора на взыскание суммы долга с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В данном случае договором между сторонами и утвержденными истцом общими условиями кредитования был предусмотрен иной размер штрафных процентов за просрочку исполнения ответчиком денежных обязательств по кредитному договору. Произведенный истцом расчет неустойки (штрафа) основан на соглашении о кредитовании, ответчиком не оспорен и является арифметически правильным.Неоплаченные проценты после выставления требования являются убытками банка.

Таким образом, оценив представленные доказательства, сучетом установленных по делу обстоятельств, сложившихся между сторонами правоотношений, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору является основанием для возложения на него ответственности в виде взыскания образовавшейся задолженности.

Кроме того, согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласноподпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины по настоящему делу составляет3574,88 руб. В представленных материалах имеются платежные поручения, из которыхследует, что по настоящему делу уплачена государственная пошлина в размере 3574,88 руб. Поскольку судом принимается решение об удовлетворении иска, в пользу истца необходимо присудить с ответчика понесенные по делу судебные расходы ввиде уплаченной по делу государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявлениеПубличного акционерного общества «Совкомбанк» (ранее - Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк») к БоташовойАризеМанафовнео взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с БоташовойАризыМанафовны (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»(ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 31.05.2013 года в размере 118744 (сто восемнадцать тысяч семьсот сорок четыре) руб. 18коп. (из которых сумма основного долга -69106,01 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -28609,12 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -21029,05 руб.,) и уплаченную по делу государственную пошлину в размере 3574 (три тысячи пятьсот семьдесят четыре) руб.88 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме с подачей жалобы через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики. В окончательной форме мотивированное решение изготовлено 18 июля 2025 года.

Судья Черкесского городского суда КЧР Ф.М. Турклиева