Дело № 2-3973/2022

УИД 59RS0011-01-2022-005453-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 27 декабря 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Иванчиной В.Ф.,

с участием истца Ч., его представителя С., действующей на основании доверенности от .....,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ..... края гражданское дело по исковому заявлению Ч. к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о защите прав потребителей,

установил:

Ч. обратился к ПАО Сбербанк с иском о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указал, что ..... между ним и ПАО Сбербанк заключен договор банковского вклада № ..... на условиях «Валютный Сохраняй» и договор банковского вклада № ..... на условиях «Валютный Сохраняй». По условиям договора банковского вклада № ..... от ..... истец внес на вклад денежные средства в размере ..... США под процентную ставку 6,00 % годовых, срок действия договора – до ...... По условиям договора банковского вклада № ..... от ..... истец внес на вклад денежные средства в размере ..... под процентную ставку 5,00 % годовых, срок действия договора – до ...... В связи с окончанием действия договоров банковского вклада, ..... истец обратился в ПАО Сбербанк за получением денежных средств, сотрудниками ПАО Сбербанк в выдаче денежных средств истцу было отказано. Полагает, что при заключении договоров банковского вклада ему не была предоставлена исчерпывающая информация об условиях, на которых заключены договоры, в настоящее время действиями ПАО Сбербанк нарушаются его права как потребителя.

Просит суд: обязать ответчика выполнить условие, определенное в п.п.1 п.1 Договора № ..... о вкладе «Валютный Сохраняй» от ....., согласно которому Вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства (вклад) в сумме и валюте согласно Договору, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных Договором; выполнить условие, определенное в п.п.1 п.1 Договора № ..... о вкладе «Валютный Сохраняй» от ....., согласно которому Вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства (вклад) в сумме и валюте согласно Договору, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных Договором. Взыскать с ответчика за каждый день просрочки возврата вклада неустойку (пени) в размере трех процентов от суммы вкладов в соответствии со ст. 28, п.3 ст. 31 закона РФ от 07.02.1992№ «О защите прав потребителей», начиная с .....; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя; проценты на условиях и в порядке, предусмотренных Договором № ..... и Договором № ...... Взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме ..... руб.

Истец Ч. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель истца С. в судебном заседании позицию доверителя поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований Ч. в полном объеме по изложенным в нём основаниям.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями статьи 834 ГК РФ установлено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст.846 ГК РФ).

В силу ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Как следует из требований ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Таким образом, банк обязан выполнить требование клиента о получении последним собственных денежных средств. Клиент имеет право беспрепятственно пользоваться своим денежными средствами, переданными банку во временное пользование, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.07.2022) "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности), правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно ст. 36 Закона о банках и банковской деятельности, вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ), Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции данным федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

В соответствии с абз. 5 ст. 34 приведенного федерального закона № 86-ФЗ в целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагается, в том числе, функция по определению порядка ведения кассовых операций.

В силу п. 5 ст. 4, ч. 1 ст. 57 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций.

К банковским операциям относятся инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (п. 5 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Основные условия хранения вклада отражаются в соответствующих пунктах договора о вкладе, заключаемого между банком и вкладчиком при открытии вклада, а также в Условиях размещения вкладов, действующих на дату подписания договора и являющихся неотъемлемой частью договора о вкладе.

Согласно п.2.11.1 Условий операции по счёту вклада выполняются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3.2.1.6 Условий Банк имеет право полностью или частично приостанавливать операции по счёту вклада на срок и в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в РФ, полномочия органов валютного регулирования определены Федеральным законом от 10.12.2003 N 173- ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

В соответствии с этим законом органами валютного регулирования в РФ являются ЦБ РФ и Правительство РФ, которыми для реализации функций, предусмотренных настоящим Федеральным законом, издаются в пределах своей компетенции акты органов валютного регулирования, обязательные для резидентов и нерезидентов (ст. 5)

Пунктом 5 ст. 20 Федерального закона от 08.03.2022 N 46-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" установлено, что в целях обеспечения финансовой стабильности Банк России на срок не более шести месяцев вправе решением Комитета банковского надзора или Комитета финансового надзора приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе.

Как следует из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "О валютном регулировании и валютном контроле", для реализации функций, предусмотренных настоящим Федеральным законом, Центральный банк Российской Федерации и Правительство Российской Федерации издают в пределах своей компетенции акты органов валютного регулирования, обязательные для резидентов и нерезидентов.

Статьей 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Центральный Банк Российской Федерации осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации, а ст. 57 того же закона установлено, что Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций.

Правоотношения между истцом и ответчиком основаны на Законе РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 30 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона, в силу которого в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что между Банком и Ч. заключен договор банковского обслуживания № (далее - ДБО) на основании личного заявления от ..... о подтверждении заключения ДБО. (л.д.34)

Одновременно, ..... Ч. личной подписью подтвердил своё согласие, ознакомление и присоединение к Условиям банковского обслуживания физических лиц, Тарифам Банка, согласие в том, что Условия банковского обслуживания физических лиц (Условия), Тарифы Банка, в актуальной редакции размещаются на веб-сайте Банка и в подразделениях Банка. Ч. обязался выполнять Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк. (л.д.35-38)

..... между Ч. и ПАО Сбербанк заключен договор банковского вклада № ..... на условиях «Валютный Сохраняй», согласно которому Ч. внес на вклад денежные средства в размере ..... долларов США под процентную ставку 6,00 % годовых, срок действия договора – до ...... ( л.д. 12-13)

Также установлено, что ..... между Ч. и ПАО Сбербанк заключен договор банковского вклада № ..... на условиях «Валютный Сохраняй», согласно которому Ч. внес на вклад денежные средства в размере ..... евро под процентную ставку 5,00 % годовых, срок действия договора – до ...... ( л.д. 11-12)

Банк обязался возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К договору банковского вклада применяются Условия размещения кладов в ПАО Сбербанк, Тарифы, действующие на дату подписания договора, а при его пролонгации - на дату пролонгации договора.

Подписывая договоры, Ч. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями размещения вкладов в ПАО Сбербанк и Тарифами. Банк информирует вкладчика об изменении Условий размещения вкладов в ПАО Сбербанк, Тарифов, процентных ставок по вкладу посредством размещения соответствующих сведений на официальном сайте Банка в сети Интернет и в подразделениях Банка, осуществляющих операции по вкладам физических лиц.

..... Ч. обратился в Банк за получением вклада. Банк, в свою очередь, готов был выдать и предложил Вкладчику получить его денежные средства с учетом начисленных процентов за истекший период действия вкладов в рублях РФ. Однако, истец отказался получить денежные средства с вклада в рублевом эквиваленте.

..... Ч. вновь обратился в Банк за получением вклада. Банк, в свою очередь, сформировал необходимые платежные документы на операцию закрытия счета и совершения расходной операции, однако истец отказался в получении денежных средств с вкладов в рублях по курсу Банка России на дату снятия.

В соответствии с выписками по счетам № ***3887, № ***1809 на имя Ч. денежные средства в сумме ..... долларов США и ..... Евро находятся на соответствующих вкладах с начисленными процентами, полагающимися по договору о вкладе.

Предписанием Центрального Банка Российской Федерации от ..... №ДС, кредитным организациям указано, что с ..... физическое лицо вправе без ограничений получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени, но не более 10 000 долларов США независимо от общей суммы вкладов, размещенных в кредитной организации. Выдача иностранной валюты осуществляется в долларах США вне зависимости от валюты счета или вклада. Конвертация иных валют в доллары США осуществляется по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи. Выдача иностранной валюты должна быть организованна исключительно через кассы.

Согласно информации Банка России от ....., в период с ..... по ..... установлено, что все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до ..... тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

В период действия временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи. Получить валюту можно будет в кассе банка.

Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Следовательно, государством введены ограничения по выдаче иностранной валюты с ..... по ....., а именно по счетам в иностранной валюте, открытым до ....., возможна выдача иностранной валюты в долларах США не более ..... долларов США. В отношении остальных иностранных валют – при помощи конвертации в доллары США по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи. При этом выдача валюты осуществляется исключительно в кассах кредитных организаций. Выполнение предписания Банка России, в силу закона, обязательно для исполнения. При открытии вклада в иностранной валюте с ....., снятие денежных средств с него возможно лишь в рублевом эквиваленте по курсу на день получения.

Информацией Банка России от ....., валютные ограничения, установленные Банком России от ....., сохранены до ......

Истец открыл вклады в иностранной валюте ...... Таким образом, снять наличные денежные средства в период действия временного порядка он может лишь в рублях по рыночному курсу на день выдачи, в чем ответчик ему не отказывал.

Поскольку операции с иностранной валютой на территории Российской Федерации ограничены уполномоченным органом – Центральным Банком РФ, выдача денежных средств с вкладов истца возможна в любой момент, по его требованию, в полном размере с процентами в рублевом эквиваленте, что подтверждается ответчиком в возражениях на иск. Однако истец выразил категорическое несогласие в получении денежных средств с вкладов в рублях по курсу, действующему на день их получения.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о возложении на ответчика обязанности исполнить условия договоров, поскольку ПАО «Сбербанк» условия Договоров о вкладе «Валютный Сохраняй» нарушены не были. У ответчика отсутствовали правовые основания для выдачи истцу денежных средств в иностранной валюте, согласно установленного Банком России запрета.

В связи с тем, что в удовлетворении основного требования истца судом отказано, не подлежат удовлетворению и производные требования, вытекающие из Закона РФ «О защите прав потребителей» о взыскании неустойки, штрафа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истца судом отказано в полном объеме, требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Ч. к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о возложении обязанности исполнить пункты Договоров, выплате процентов, неустойки, штрафа, судебных расходов, защите прав потребителей, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в .....вой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина

Решение суда в окончательной

форме принято ......