Решение по делу № 2-95/2023 от 16.03.2023 - о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов.

Дело № 2-95/2023

УИД 67RS0009-01-2022-000444-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Велиж 16 марта 2023 года

Велижский районный суд Смоленской области

В составе: Председательствующего (судьи) Романова А.В.,

при секретаре: Соколовой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к наследникам и наследственному имуществу умершего Ф.Н.А. , к ФИО1 , ФИО1 , о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № (далее по тексту – Банк, кредитор) обратился в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу Ф.Н.А. умершего ДД.ММ.ГГГГ, к ФИО1 , ФИО1 , о расторжении договора № от 21.05.2021, взыскании кредитной задолженности в размере 320245 руб. 41 коп. за период с 21.01.2022 по 06.12.2022 (основной долг – 275635 руб. 03 коп., просроченные проценты – 44610 руб. 38 коп.), судебных расходов в размере 12402 руб. 45 коп..

В обоснование иска указали, что 21.05.2021 между Банком и Ф.Н.А. . был заключен кредитный договор № на сумму 298863 руб. 64 коп. под 16.9% годовых на срок 60 месяцев, с ежемесячным погашением кредита. Банк выполнил принятые на себя обязательства и предоставил Ф.Н.А. кредит в размере 298863 руб. 64 коп.. В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, не уплатил часть кредита и проценты за пользование кредитом, с 21.01.2022 нет надлежащего исполнения обязательств. На 06.12.2022 задолженность по кредитному договору составляет 320245 руб. 41 коп.. По сведениям Банка, заемщик умер 14.12.2021, сведения о наследниках и принятом наследстве отсутствуют у Банка (л.д.4-6,48).

В дальнейшим истец уточнил в порядке ст.39 ГПК РФ исковые требования предъявленные только к наследнику принявшему наследство, в лице ФИО1 , и в связи с поступление 13.02.2023 страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 282 141 руб. 69 коп., то просит расторгнуть договор № от 21.05.2021, взыскать кредитную задолженность с ФИО1 в размере 47398 руб. 35 коп. по состоянию на 09.03.2023 (основной долг – 43974 руб. 37 коп., просроченные проценты – 3423 руб. 98 коп.), судебных расходов в размере 11272 руб. 54 коп..

Определением суда от 07.02.2023 к участию в деле, в качестве 3-его лица привлечены ООО «Сбербанк Страхование Жизни».

Представитель Банка, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом извещен, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие, что не препятствует дальнейшему рассмотрению дела (ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ).

Ответчик ФИО1 , представитель 3-его лица, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены, что не препятствует рассмотрению дела (ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ).

Ответчик ФИО1 в судебном заседание, иск с учетом уточнении признает.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела и обозренные в судебном заседании, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.1124 ГК РФ, отношения по наследованию определяются по праву страны, где наследодатель имел последнее место жительства, если иное не предусмотрено настоящей статьей (ст.48 "Конвенция о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам" (Заключена в г. Минске 22.01.1993) (ред. от 28.03.1997).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

С учетом положений ч.1 ст.1, ст.17 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – ФЗ №353), настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6 ст.7 ФЗ №353).

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом положении п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998г., проценты уплачиваемые по п.1 ст.809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из письменных материалов дела: 21.05.2021 между ПАО «Сбербанк» и Ф.Н.А. заключен кредитный договор № на сумму 298863 рубля 64 копейки на срок 60 месяцев (до 21.05.2026), под 16.90% годовых, на цели личного потребления, с ежемесячным погашением задолженности 21 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа –7411 рублей 47 копеек.

С условиями получения кредита Ф.Н.А. был ознакомлен и согласен. 21.05.2021г. сумма 298863 рубля 64 копейки выдана заемщику, с перечислением в силу п.17 кредитного договора на счет банковской карты ФИО2 (л.д.21,36-47,75-76).

При заключении договора Ф.Н.А. был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (ред. на 14.02.2020, далее по тексту – Общие условия) (п. 14 кредитного договора).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.14 ФЗ №353, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Общими условиями в п.58 предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.34).

Из расчета задолженности следует, что до 21.12.2021 погашение задолженности осуществлялось заемщиком, после смерти ФИО2 умершего 14.12.2021, с 21.01.2022 погашение задолженности не производилось по кредиту (л.д.48-55), размер задолженности на 06.12.2022 составил по основному долгу – 275635 руб. 03 коп., просроченные проценты – 44610 руб. 38 коп..

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении кредитного договора от 21.05.2021, заемщик Ф.Н.А. был включен в договор коллективного страхования с ООО «Сбербанк страхование жизни» от несчастных случаев и болезней заемщика.

07.02.2023 по заявлению ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», была признана страховым случаем смерть Ф.Н.А. и 13.02.2023 произведена выплата страхового возмещения в размере 282141 руб. 69 коп. на счет кредитора, с дальнейшим погашением задолженности по кредитному договору № от 21.05.2021.

На 09.03.2023 с учетом произведенной страховой выплаты, размер задолженности по кредитному договору составил по основному долгу – 43974 руб. 37 коп., просроченные проценты – 3423 руб. 98 коп..

Судом проверен расчет невыплаченной суммы долга. Размер задолженности соответствует условиям и правилам расчета, установленным кредитным договором, графиком платежей, правильность начисления процентов за пользование кредитами, ответчик признает факт отсутствия платежей после 21.12.2021 года.

Согласно свидетельства о смерти Ф.Н.А. умер ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, общая сумма задолженности Ф.Н.А. . по кредитному договору, составила на 09.03.2023 в размере 47398 руб. 35 коп..

03.11.2022 Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом, расторжении договора, в срок до 05.12.2022, которое осталось без исполнения (л.д.68-71,66-67).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям пункта 60 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Применительно к долгам наследодателя, возникшим из ранее заключенных договоров, в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60).

В судебном заседание установлен факт смерти Ф.Н.А. ., умершего ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти проживал по адресу: <адрес>, что указывает о времени и месте открытия наследства.

Согласно сведении нотариуса Велижского нотариального округа, после смерти Ф.Н.А. , открыто наследственное дело №, завещаний не имеется. Наследником по закону принявшим наследство в установленный срок является ФИО1 , гражданин Республики Беларусь (л.д.140) которому были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 06.02.2023 на ? доли жилого дома и земельного участка, иные лица наследство не принимали.

В ходе судебного заседания, из исследованных доказательств было установлено о включении в наследственную массу Ф.Н.А. следующего имущества: ? доли в жилом доме и земельном участке, расположенных по адресу: <адрес> <адрес> (л.д.72-73,113,126-132), три банковских вклада в ПАО «Сбербанк» (л.д.60-62).

Общая стоимость наследственного имущества в пределах которой несут ответственности наследники перед кредиторами составляет 240292 руб. 83 коп. (130053,28+94185+16054,55).

Таким образом, в связи с не превышением суммы кредитной задолженности над рыночной стоимостью имущества принадлежащего наследодателю, которое принял ФИО1, то сумма задолженности в размере 47398 руб. 35 коп., а также проценты за пользование кредитом подлежат включению в наследственную массу, с обязанностью наследника погасить сумму кредитной задолженности перед кредитором.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Основанием для расторжения по требованию банка кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В связи с нарушением ответчиком договорных обязательств по кредитному договору № от 21.05.2021 года, истец направил ФИО1 требование о погашении задолженности перед Банком и расторжение договора.

Поскольку ответчик возврат денежных средств не произвел, соглашение о расторжении кредитного договора не подписал, требования Банка о расторжении кредитного договора № от 21.05.2021 года суд находит обоснованными, они соответствуют положениям кредитного договора и положениям ст. 450 и ст. 451 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Понесенные истцом по настоящему делу судебные расходы не существовали на момент открытия наследства, в связи с чем не могут быть включены в состав наследственного имущества, подлежат распределению между сторонами в соответствии с требованиями главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.22 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Истец в судебном заседание в порядке ст.39 ГПК РФ уменьшил размер исковых требований до цены иска 47398 руб. 35 коп., в связи с чем размер подлежащей оплате государственной пошлины по данному имущественному требованию в силу п.п.1 п.1 ст.333.19, п.п.1 п.1 ст.333.20 НК РФ, составляет 1621 руб. 95 коп., по неимущественному требованию 6000 руб., всего на общую сумму 7621 руб. 95 коп..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, ответчик ФИО1 обязан возместить истцу понесенные судебные расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 7621 руб. 95 коп..

В силу ст.93 ГПК РФ, п.п.10 п.1 ст.333.20, п.п.1 п.1 ст.333.40 НК РФ, так как истец уменьшил размер исковых требований, при обращении в суд с иском оплатил государственную пошлину в размере 12402 руб. 45 коп. (л.д.7), то сумма государственной пошлины в размере 4780 рублей 50 копеек подлежат возврату истцу, как излишне уплаченная.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

1. Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № к наследникам и наследственному имуществу умершего Ф.Н.А. , к ФИО1 , о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, удовлетворить.

2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Ф.Н.А. .

3. Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк Смоленское отделение № (№), задолженность Ф.Н.А. , умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 47398 (сорок семь тысяч триста девяносто восемь) рублей 35 копеек, из них: просроченные проценты в размере 3423 рубля 98 копеек из ставки 16.90% годовых, просроченный основной долг в размере 43974 рубля 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк Смоленское отделение № (№), в возмещение судебных расходов по государственной пошлине 7621 (семь тысяч шестьсот двадцать один) рубль 95 копеек.

4. В удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк Смоленское отделение № (№) к ФИО1 , о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, отказать.

5. Возвратить ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №, находячщийся по адресу: <адрес>, в соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.40 НК РФ, из соответствующего бюджета, часть уплаченной государственной пошлины, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4780 (четыре тысячи семьсот восемьдесят) рублей 50 копеек.

Разъяснить истцу положения п.3 ст.333.40 НК РФ, заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело. К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, прилагаются решения, определения или справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины, а также подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов. Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись