УИД № 78RS0007-01-2022-000141-51 дело № 2-275/2022

Решение

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года р.п.Плюсса

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Напалковой Е.Ю.

при секретаре Сорокиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки KIA, модель ), идентификационный номер (VIN) (Рамы) № и взыскании расходов по государственной пошлине в размере 6000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 15.08.2020 г. между истцом ООО МФК «КарМани»и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма № № на предоставление микрозайма в размере рубля со сроком возврата 36 месяцев под 74% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 15.08.2020 № № марки KIA, модель ), идентификационный номер (VIN) (Рамы) № паспорт транспортного средства серии № уведомление о возникновения залога от 15.08.2020 г., № 2020-005-082532-786. Во исполнение договорных обязательств Истец передал Ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный Договором микрозайма срок, ровно, как и на день обращения Истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма Ответчиком не исполнены. Согласно пункту 18 договора микрозайма, пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, передав ему денежные средства в собственность в полном размере в соответствии с пунктом 1 договора микрозайма, что подтверждается выпиской со счета. В соответствии с пунктом 6 договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, в связи с чем, истец 26.11.2021 в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора. Пунктом 12 договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств ответчиком. По состоянию на 10.02.2022 задолженность ФИО1 по договору микрозайма №№ составляет 133416 руб. 23 коп., из которой 88609 руб. 51 коп. сумма основного долга, 42219 руб. 44 коп. - сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 2587 руб. 28 коп. Со ссылкой на ст.ст.309, 310, 334, 337, 340, 341, 348, 807, 810 ГК РФ ООО МФК «КарМани» просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки KIA, модель ), идентификационный номер (VIN) №, взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 63).

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с иском согласен. Действительно, брал займ в ООО МФК «КарМани», с условиями договора был ознакомлен и согласен, в связи финансовыми проблемами обязательства по договору по возврату займа в установленный срок в установленном размере не исполняет, после 10.02.2022, то есть обращения ООО МФК «КарМани» в суд, платежи также в счет оплаты по договору не производил. В настоящее время а/м находится у Истца.

Выслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности, суд приходит к нижеследующему.

На основании ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявление одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 -310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ч. 1 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 и ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В силу ч.2.1 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.п.8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Судом установлено, что ООО МФК «КарМани» включено в Единый Государственный реестр юридических лиц, одним из видов деятельности является микрофинансовая деятельность (л.д.18-33).

15 августа 2020 года между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № №, по условиям которого ООО МФК «КарМани» предоставило ФИО1 заем в размере рубля, а ФИО1 принял на себя обязательство по возвращению суммы займа в полном объеме и уплате кредитору процентов за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (л.д. 34-41).

Пунктом 2 договора установлен срок возврата микрозайма - на срок 36 месяцев, считая с даты передачи денежных средств. В пункте 4 договора также указано, что на сумму микрозайма начисляются проценты в размере 74% годовых. П.12 предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом.

Согласно графику платежей дата ежемесячного платежа, включающего уплату долга и процентов за пользование заемными средствами, установлена 13 числа каждого месяца, размер первого платежа 13.10.2020 - 7088 руб., далее платежи в размере – 7109,45 руб., 7098,57 руб., 7140,34 руб., 7139,90 руб., 7145,75 руб., 7237,42 руб., 7220,25 руб.,. 7098,56 руб., 7100,10 руб., 7176,50 руб., и последующие платежи – 7088 руб., последний платеж 15.08.2023 – 6952,81 руб.(л.д. 73-74).

В силу п.8 договора микрозайма датой платежа считается дата поступления денежных средств на расчетный счет кредитора.

Указанный договор составлен в письменной форме, подписан от имени кредитора и заемщика простой электронной подписью в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии, на момент рассмотрения дела судом не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В обеспечение данного договора микрозайма между сторонами был заключен договор залога транспортного средства № № от 15.08.2020, а именно автомобиля марки KIA, модель ), идентификационный номер № (л.д. 42-45).

Положениями договора залога транспортного средства от 15.08.2020 № № предусмотрено, что стоимость вышеуказанного транспортного средства по соглашению сторон составляет 93500 руб. (п. 1.2 договора), данный залог обеспечивает требование залогодержателя по договору микрозайма в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку (пени) (п.1.4 договора). Согласно п.3.3 указанного договора залога обращение взыскания на заложенное транспортное средство осуществляется по решению суда.

Информация о залоге автомобиля размещена на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты (уведомление о возникновении залога № № от 15.08.2020 года (л.д. 61-62).

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2020 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Согласно указанной информации для категории потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 67,075%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 89,433% годовых. Соответственно, установленная договором микрозайма с ответчиком полная стоимость кредита не превышает указанных предельных значений.

Кредитор исполнил взятые на себя обязательства, ФИО1 15 августа 2020 года получил от ООО МФК «КарМани» денежные средства в сумме ), что подтверждается распечаткой ООО МФК «КарМани» (л.д.60).

Как следует из графика расчета задолженности, обязательства по вышеуказанному договору микрозайма исполняются ФИО1 ненадлежащим образом, задолженность по договору микрозайма ответчик добровольно не погашает. Последний платеж в размере 7072,23 руб. был произведен 12.08.2021. Указанный факт подтвердил в судебном заседании и сам ответчик, пояснив, что после 10.02.2022. платежи в счет погашения долга не вносил.

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 10.02.2022 (дата подачи иска в суд) по договору микрозайма № № составляет 133416 руб. 23 коп., из которой 88 609 руб. 51 коп. сумма основного долга, 42219 руб. 44 коп. - сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 2587 руб. 28 коп., что подтверждается представленным расчетом истца (л.д. 15-16).

Суд соглашается с данным расчетом, он соответствует условиям договора, иного расчета ответчиком не представлено. При этом, оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает, исходя из общей суммы долга и периода просрочки платежей.

25.11.2021 ООО МФК «КарМани» была направлена в адрес ответчика ФИО1 претензия о досрочном возвращении суммы микрозайма в связи с неисполнением договора (л.д.47, 53-59).

Однако до настоящего времени сумма задолженности по договору микрозайма №№ от 15.08.2020 ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пп.1,2,3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Как следует из разъяснений Верховного суда РФ, содержащихся в п.5 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021), приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Из представленных истцом документов следует, что просрочка исполнения ответчиком обязательства на дату обращения истца в суд с настоящим иском составляет более трех раз в течение 12 календарных месяцев, предшествующих обращению в суд, о чем свидетельствует график расчета задолженности, а сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, при этом данные обстоятельства не оспорены со стороны ответчика ФИО1

Поскольку обязательства ФИО1 по возврату денежных средств по договору микрозайма обеспечены залогом автомобиля, и ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов, следовательно, с целью исполнения настоящего решения суда, требования кредитора должны быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества. Обстоятельств, указанных в ст.348 ГК РФ, являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, доказательств существования таких обстоятельств ответчиком не представлено.

По информации базы данных зарегистрированных транспортных средств, автомобиль марки KIA, модель ), идентификационный номер №, принадлежит ФИО1 и зарегистрирован в органах ГИБДД за ним, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д.77-78).

Учитывая изложенное, требование истца ООО МФК «КарМани» об обращении взыскания на заложенное имущество легковой автомобиль марки KIA, модель ), идентификационный номер (VIN) № в обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма № № от 15.08.2020 подлежит удовлетворению. Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по договору займа, которая по состоянию на 10 февраля 2022 года составляет 133 416 руб. 23 коп.

Согласно части 1 статьи 85 Закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу п.п.1 и 2 ст.89 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Оценка движимого имущества производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно Платежному поручению №1854 от 10.02.2022 истцом при обращении в суд с иском, в счет уплаты госпошлины за требование неимущественного характера были перечислены денежные средства в размере 6000 руб. (л.д.14). Следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в

пользу ООО МФК «КарМани».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить в полном объеме.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога транспортного средства № № от 15 августа 2020 года, - легковой автомобиль марки KIA, модель идентификационный номер №, принадлежащий ФИО1, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, направив вырученные средства в счет погашения задолженности по договору микрозайма № № от 15 августа 2020 года, заключенного между ФИО1 и ООО МФК «КарМани», размер которой по состоянию на 10 февраля 2022 года составляет 133416 руб. 23 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

На решение может быть подана жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 17.08.2022.

Судья Е.Ю.Напалкова