Дело (УИД) 70RS0001-01-2025-003515-20
№ 2-2139/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 августа 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Селезневой Е.А.
при секретаре Заварзиной Ю.Е.
помощник судьи Васильева А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Коммерческого банка «Долинск» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Коммерческий банк «Долинск» (далее – КБ «Долинск» (АО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленного требования, что 10.06.2024 между КБ «Долинск» (АО) и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении потребительского кредита № /________/, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 1300000,00 руб., под 19,4% годовых, сроком по 10.06.2030. Заемщик обязался возвращать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику платежей. В настоящее время допущена просрочка в погашении кредита в размере 1460221,04 руб.
24.06.2024 между КБ «Долинск» (АО) и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении потребительского кредита № /________/ по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 200000,00 руб., под 24,9% годовых, сроком до 24.06.2030. Заемщик обязался возвращать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику платежей. В настоящее время допущена просрочка в погашении кредита в размере 238011,89 руб.
27.07.2024 между КБ «Долинск» (АО) и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении потребительского кредита № /________/, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 30000,00 руб., под 24,4% годовых, сроком до 27.01.2025. Заемщик обязался возвращать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику платежей. В настоящее время допущена просрочка в погашении кредита в размере 25668,77 руб.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № /________/ от 10.06.2024 в размере 1460221,04 руб. из которых: 1273624,80 руб. - сумма задолженности по кредиту, 155932,91 руб. - сумма задолженности по процентам, 12683,01 руб. - сумма задолженности по просроченному кредиту, 17980,32 руб. - сумма задолженности по неустойке по просроченным процентам; задолженность по кредитному договору № /________/ от 24.06.2024 в размере 238011,89 руб., из которых: 196314,61 руб. - сумма задолженности по кредиту, 35746,97 руб. - сумма задолженности по процентам, 1534,18 руб. - сумма задолженности по просроченному кредиту, 4416,13 руб. - сумма задолженности по неустойке по просроченным процентам; задолженность по кредитному договору № /________/ от 27.07.2024 в размере 25668,77 руб. из которых: 20418,40 руб. - сумма задолженности по кредиту, 1049,04 руб. - сумма задолженности по процентам, 3980,65 руб. - сумма задолженности по просроченному кредиту, 220,68 руб. - сумма задолженности по неустойке по просроченным процентам.
Истец КБ «Долинск» (АО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от 24.02.2025, о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, возражений относительно заявленных требований суду не представил, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела, поскольку направленные по месту его регистрации судебные извещения им не получены (отправление с почтовым идентификатором 80089512210653).
Изучив материалы дела, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст. 435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.
В соответствии с нормами ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В соответствии с п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банковской деятельности) предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.
Частью 1 ст. 9 указанного Закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Частью 2 ст. 14 ФЗ Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Таким образом, в соответствии частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк вправе потребовать от Ответчика возврата всей суммы предоставленного кредита и уплаты начисленных процентов.
Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что 10.06.2024 ФИО1 заключил с КБ «Долинск» (АО) соглашение о предоставлении потребительского кредита № /________/. По условиям соглашения ответчику предоставлен кредит в сумме 13000000,00 руб., на срок по 10.06.2023, процентная ставка по кредиту 19,40% годовых. Возврат кредита осуществляется по графику платежей, аннуитетными платежами, ежемесячный платеж 10 числа каждого месяца по 30688,20 руб., последний платеж 10.06.2030 в размере 30782,94 руб.
Сумма кредита зачислена на счет № /________/, что подтверждается пунктом 18 Соглашения, а также выпиской по указанному счету.
Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0,1% от просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
При подписании соглашения заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, осознавал и понимал, что подтверждается подписанием (п. 14 соглашения).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между КБ «Долинск» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № /________/ в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в Общих, индивидуальных условиях потребительского кредита.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, содержащему сведения о полученных суммах и платежах в рамках данного договора, заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов в связи, с чем в период с 10.06.2024 по 27.06.2025 образовалась задолженность 1460221,04 руб., из которой просроченный основной долг - 1273624,80 руб., просроченные проценты - 155932,91 руб., неустойка по просроченному кредиту – 12683,01 руб., неустойка по просроченным процентам – 17980,32 руб.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом частичного погашения задолженности (в размере 96433,12 руб.). Доказательств отсутствия задолженности по договору № /________/ либо наличия задолженности в меньшем размере за указанный период ответчиком не представлено.
В порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца в обоснование иска, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком не представлено, размер задолженности не оспорен.
Суд учитывает, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а потому требование о взыскании с ответчика в пользу истца просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № /________/ от 10.06.2024 в размере 1460221,04 руб., из которой просроченный основной долг - 1273624,80 руб., просроченные проценты - 155932,91 руб., неустойка по просроченному кредиту за период с 10.06.2024 по17.06.2025 – 12683,01 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 10.06.2024 по 17.06.2025 – 17980,32 руб.
24.06.2024 ФИО1 заключил с КБ «Долинск» (АО) соглашение о предоставлении потребительского кредита № /________/ По условиям соглашения ответчику предоставлен кредит в сумме 200000,00 руб., на срок по 24.06.2030, процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Возврат кредита по графику погашений, ежемесячный платеж 24 числа каждого месяца по 5375,17 руб., последний платеж 24.06.2030 в размере 5390,41 руб.
Сумма кредита зачислена на счет № /________/, что подтверждается пунктом 18 Соглашения, а также выпиской по указанному счету.
Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде пени в размере 0,1% от просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
При подписании соглашения заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, осознавал и понимал, что подтверждается подписанием (п.14 соглашения)
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между КБ «Долинск» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № /________/ в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в Общих, индивидуальных условиях потребительского кредита.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, содержащему сведения о полученных суммах и платежах в рамках данного договора, заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов в связи, с чем в период с 24.06.2024 по 25.06.2025 образовалась задолженность 238011,89 руб., из которой просроченный основной долг - 196314,61 руб., просроченные проценты - 35746,97 руб., неустойка по просроченному кредиту – 1534,18 руб., неустойка по просроченным процентам – 4416,13 руб.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом частичного погашения задолженности (в размере 12586,75 руб.). Доказательств отсутствия задолженности по договору № /________/ либо наличия задолженности в меньшем размере за указанный период ответчиком не представлено.
В порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца в обоснование иска, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком не представлено, размер задолженности не оспорен.
Суд учитывает, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а потому требование о взыскании с ответчика в пользу истца просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № /________/ от 24.06.2024 в размере 238011,89 руб., из которой просроченный основной долг - 196314,61 руб., просроченные проценты - 35746,97руб., неустойка по просроченному кредиту за период с 24.06.2024 по 25.06.2025 – 1534,18 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 24.06.2024 по 25.06.2025 – 4416,13 руб.
27.07.2024 ФИО1 заключил с КБ «Долинск» (АО) соглашение о предоставлении потребительского кредита № /________/ по условиям соглашения ответчику предоставлен кредит в сумме 30000,00 руб., на срок по 27.01.2025, процентная ставка по кредиту 24,40% годовых. Возврат кредита по графику погашений, ежемесячный платеж 27 числа каждого месяца по 5361,80 руб., последний платеж 27.01.2025 в размере 5382,04 руб.
Сумма кредита зачислена на счет № /________/, что подтверждается пунктом 18 Соглашения, а также выпиской по указанному счету.
Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде пени в размере 0,1% от просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
При подписании соглашения заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, осознавал и понимал, что подтверждается подписанием (п.14 соглашения)
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между КБ «Долинск» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №/________/ в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в Общих, индивидуальных условиях потребительского кредита.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, содержащему сведения о полученных суммах и платежах в рамках данного договора, заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов в связи, с чем в период с 27.07.2024 по 28.01.2025 образовалась задолженность 25668,77 руб., из которой просроченный основной долг - 20418,40 руб., просроченные проценты - 1049,04 руб., неустойка по просроченному кредиту за период с 27.07.2024 по 28.01.2025 – 3980,65 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 27.07.2024 по 28.01.2025 – 220,68 руб.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом частичного погашения задолженности (в размере 1152,72 руб.). Доказательств отсутствия задолженности по договору № /________/ либо наличия задолженности в меньшем размере за указанный период ответчиком не представлено.
В порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца в обоснование иска, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком не представлено, размер задолженности не оспорен.
Суд учитывает, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а потому требование о взыскании с ответчика в пользу истца просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № /________/ от 27.07.2024 в размере 238011,89 руб., из которой просроченный основной долг - 196314,61 руб., просроченные проценты – 35746,97 руб., неустойка по просроченному кредиту – 1534,18 руб., неустойка по просроченным процентам – 4416,13 руб.
В заявлении-анкете указаны паспортные данные ФИО1, номер телефона, адрес места жительства, доказательств утери паспорта суду не представлено.
ФИО1, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредита, выразил тем самым свое согласие на заключение договора в соответствии с тарифами, индивидуальными и Общими условиями Банка.
Указанная в договоре сумма получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком вносились платежи в счет погашения задолженности, следовательно, у ФИО1 возникла обязанность по возвращению суммы кредита в размере и в сроки, установленные кредитными договорами.
Из материалов дела, выписки по счету усматривается и не оспаривалось ответчиком, что исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 производилось с нарушением условий, предусмотренных договорами.
19.03.2025 в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по соглашениям о кредитовании № /________/, № /________/, в котором предложено в течение 30 календарных дней вернуть всю оставшуюся сумму кредитов.
Данное требование ФИО1 не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Таким образом, судом установлено, что договоры были заключены с ответчиком в соответствии с предъявляемыми требованиями, истец исполнил свои обязательства - предоставил ответчику денежные средства по договорам, ответчик нарушал условия договоров, графики платежей, несвоевременно и в неполном объеме вносил денежные средства в счет погашения кредитов и процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем образовалась задолженность, которая как на день подачи иска, так и в данный момент не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Учитывая, что обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренную ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с ответчика ФИО1 в пользу КБ «Долинск» (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № /________/ от 10.06.2024 в размере 1460221,04 руб., из которой просроченный основной долг - 1273624,80 руб., просроченные проценты - 155932,91 руб., неустойка по просроченному кредиту за период с 10.06.2024 по17.06.2025 – 12683,01 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 10.06.2024 по 17.06.2025 – 17980,32 руб.; задолженность по кредитному договору № /________/ от 24.06.2024 в размере 238011,89 руб. из которых: просроченный основной долг - 196314,61 руб., просроченные проценты - 35746,97 руб., неустойка по просроченному кредиту за период с 24.06.2024 по25.06.2025 – 1534,18 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 24.06.2024 по 25.06.2025– 4416,13 руб.; задолженность по кредитному договору № /________/ от 27.07.2024 в размере 25668,77 руб. из которой: просроченный основной долг - 20418,40 руб., просроченные проценты - 1049,04 руб., неустойка по просроченному кредиту за период с 27.07.2024 по 28.01.2025 – 3980,65 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 27.07.2024 по 28.01.2025 – 220,68 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.
Уплата истцом государственной пошлины в размере 32239,00 руб. подтверждается платежным поручением от 10.07.2025 № 46138, следовательно, с учетом полного удовлетворения заявленных исковых требований с ответчика в пользу КБ «Долинск» (АО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 32239,00 руб.
Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Коммерческого банка «Долинск» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, в пользу Коммерческого банка «Долинск» (акционерное общество), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № /________/ от 10.06.2024 в размере 1460221,04 руб., из которой просроченный основной долг - 1273624,80 руб., просроченные проценты - 155932,91 руб., неустойка по просроченному кредиту за период с 10.06.2024 по17.06.2025 – 12683,01 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 10.06.2024 по 17.06.2025 – 17980,32 руб.; задолженность по кредитному договору № /________/ от 24.06.2024 в размере 238011,89 руб. из которых: просроченный основной долг - 196314,61 руб., просроченные проценты - 35746,97руб., неустойка по просроченному кредиту за период с 24.06.2024 по 25.06.2025 – 1534,18 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 24.06.2024 по 25.06.2025 – 4416,13 руб.; задолженность по кредитному договору № /________/ от 27.07.2024 в размере 25668,77 руб. из которой: просроченный основной долг - 20418,40 руб., просроченные проценты - 1049,04 руб., неустойка по просроченному кредиту за период с 27.07.2024 по 28.01.2025 - 3980,65 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 27.07.2024 по 28.01.2025 - 220,68 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Долинск» (акционерное общество), ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 32239,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подписано) Е.А. Селезнева
В окончательной форме решение суда принято 29.08.2025.