Дело № 2-788/2022
Мотивированное решение
составлено 15 августа 2022 года
УИД 66RS0043-01-2022-000866-70
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 августа 2022 года г. Новоуральск
Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Медведевой О.В.,
при секретаре Мураенко А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
истец общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее по тексту – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование требований, что 11.10.2018 между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № Х, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. 00 коп. сроком на 30 календарных дней, срок возврата займа – 10.11.2018. 29.12.2018 между ООО МФК «Быстроденьги» и ООО «Финпротект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 29-12-18 МФК-ФП, по условиям которого право требования задолженности по договору займа от 11.10.2018 перешло к ООО «Финпротект». 22.03.2019 ООО «Финпротект» заключило договор переуступки прав требования № 22-03-19 ФП-ССК с ООО «Столичная Сервисная Компания», в соответствии с которым к ООО «Столичная Сервисная Компания» перешло право требования задолженности по указанному договору займа. 08.04.2019 на основании договора уступки прав требования (цессии) права требования по договору займа №Х от 11.10.2018, перешли к ООО «РСВ». Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Ответчик обязалась возвратить полученные заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях договора. Свои обязательства по договору кредитор выполнил полностью. В нарушение условий договора обязанности ответчиком, как заемщиком, не исполнены. Задолженность ответчика по договору займа № Х от 11.10.2018 по состоянию на 22.02.2022 составляет 84180 руб., в том числе: 30 000 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 54180 руб. 00 коп. – задолженность по процентам. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № Х от 11.10.2018 в сумме 84180 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2725 руб. 40 коп.
Истец ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражая против заочного производства.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о месте и времени рассмотрения дела, о чем свидетельствует уведомление о вручении заказной корреспонденции, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru), в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, своего представителя в судебное заседание не направила, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла.
Третьи лица ООО МФК «Быстроденьги», ООО «Столичная Сервисная Компания», извещены надлежащим образом и в установленный срок о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебного извещения, а также публично, посредством размещения информации на официальном сайте Новоуральского городского суда Свердловской области (novouralsky.svd.sudrf.ru), в судебное заседание представителей не направили, представитель ООО «Столичная Сервисная Компания» направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Указанные выше обстоятельства судом расценены как надлежащее извещение сторон о времени и месте рассмотрения дела, а потому суд счел возможным с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, против которого истец возражений не высказал.
Рассмотрев требования иска, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей являются, кроме прочего, договоры.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Судом установлено, что 11.10.2018 между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 заключен договор микрозайма № Х, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в сумме 30 000 руб., срок возврата займа – 10.11.2018. Договором предусмотрены проценты за пользование займом: с 1 дня по 30 день предоставления заемщику суммы займа – Х% годовых, с 1 дня по 16 день просрочки платежа – 511,00%; при условии погашения суммы займа в период с 17 дня по 99 день просрочки платежа – Х% годовых. При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления на предусмотрен законом (п.1-3 индивидуальных условий договора потребительского займа).
В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма займа и проценты подлежат оплате единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий Размер платежа заемщика к моменту возврата займа: 42600 руб., из которых 30000 руб. – сумма займа и 12600 руб. – сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.
Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были согласованы все существенные условия договора, в том числе сумма займа, срок действия договора и срок возврата займа, валюта, в которой предоставляется кредит, процентная ставка в процентах годовых, периодичность платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.
Указанный договор займа заключен между сторонами в электронном виде, через систему электронного взаимодействия, путем акцепта заемщиком оферты кредитора на предоставление займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.
Кредитор свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме, предоставил займ в вышеуказанном размере, путем перечисления на банковский счет заемщика, что ответчиком не оспаривалось.
В свою очередь, ответчик не исполнила принятые на себя обязательства по договору займа № Х от 11.10.2018 надлежащим образом, сумму займа и процентов в установленный срок не возвратила, в результате чего образовалась задолженность.
29.12.2018 между ООО МФК «Быстроденьги» и ООО «Финпротект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № Х, по условиям которого право требования задолженности по договору займа № Х от 11.10.2018 перешло к ООО «Финпротект».
22.03.2019 ООО «Финпротект» заключило договор переуступки прав требования № Х с ООО «Столичная Сервисная Компания», в соответствии с которым к ООО «Столичная Сервисная Компания» перешло право требования задолженности по указанному выше договору займа.
08.04.2019 на основании договора переуступки прав требования № Х, заключенному между ООО «Столичная Сервисная Компания» и ООО «Региональная Служба Взыскания», права требования по договору займа № Х от 11.10.2018, заключенному с ФИО1 перешли к ООО «РСВ».
Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 11.10.2018 предусмотрено право ООО МФК «Быстроденьги» уступать свои права по договору любому третьему лицу, что последним и было сделано.
Таким образом, при подписании договора займа без замечаний и оговорок, ответчик выразила свое безусловное согласие на уступку кредитором своих прав требования в отношении выданного займа. В рассматриваемом случае стороны сделки согласовали уступку права (требования) третьим лицам.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Таким образом, по договору займа № Х от 11.10.2018 истец ООО «РСВ» является надлежащим взыскателем.
В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Статья 12.1 была введена Федеральным законом от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ и применяется в редакции указанного закона к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Поскольку договор микрозайма между сторонами был заключен 11.10.2018, к договору должно применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма. Данное условие указано микрофинансовой организацией на первой странице договора займа от 11.10.2018.
В силу ч. ч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
На момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно информации опубликованной на официальном сайте Центрального банка России, за период с 01.04.2018 по 30.06.2018 для применения к договорам займа заключенным в IV квартале 2018 года микрокрофинансовыми организациями с физическими лицами, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории равна 631,337% годовых, а предельное допустимое значение, рассчитанное путем прибавления максимально допустимого значения превышения полной стоимости займа равно 841,783% годовых.
Из договора займа следует, что полная стоимость займа на момент заключения договора 11.10.2018 составляет Х% годовых.
Информация о полной стоимости потребительского займа размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа от 11.10.2018 перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
При таких обстоятельствах, предусмотренная по договору процентная ставка в размере Х% годовых не превышала ограничений, установленных ч. ч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 по договору займа состоит из: задолженности по основному долгу – 30000 руб., задолженности по процентам – 54180 руб. (задолженность по процентам за пользование займом – 19320 руб., задолженность по процентам за просрочку – 34860 руб.).
Проверяя расчет задолженности, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора микрозайма. Исходя из условий договора микрозайма № Х от 11.10.2018 (пункты 4, 7 индивидуальных условий договора потребительского займа) размер процентов за период с 11.10.2018 по 10.11.2018 составляет 12600 руб. (30000 руб. х Х% х 30 дней/365 дней = 12600 руб.), за период с 11.11.2018 по 26.11.2018 – 6720 руб. (30000 руб. х Х% х 16 дней/365 дней = 6720 руб.), за период с 27.11.2018 по 18.02.2019 – 34860 руб. (30000 руб. х Х% х 83 дня/365 дней =34860 руб., всего в размере 54180 руб. По истечении 99 дней просрочки истцом проценты не начислены, к взысканию не предъявлены.
При этом вышеуказанные нормативные ограничения истцом при заявлении иска соблюдены, исходя из суммы долга в размере 30 000 руб. 00 коп., размер процентов определен в размере 54180 руб., что не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.
Поскольку ответчиком в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено в судебное заседание доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа, доказательств иного размера задолженности либо отсутствия задолженности, суд полагает установленным нарушение ответчиком условий кредитного соглашения и наличие в его действиях одностороннего отказа от исполнения обязательств, считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по договору займа в общем размере 84 180 руб.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований в полном объеме.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Расходы, понесенные истцом, в связи с уплатой государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в сумме 2725 руб. 40 коп., о чем представлены платежные поручения (л.д. 4-5), судом признаются необходимыми расходами, поэтому в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением требований, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» задолженность по договору займа № Х от 11.10.2018 в размере 84 180 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2725 руб. 40 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, через суд, вынесший решение, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.В. Медведева
СОГЛАСОВАНО:
СУДЬЯ МЕДВЕДЕВА О.В.