УИД 72RS0014-01-2025-004478-78

Дело № 2 – 4831/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 27 мая 2025 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре - помощнике судьи Сулеймановой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику с указанными требованиями, мотивируя свои требования тем, что 19.06.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор № V621/3363-0000010, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 225 100 руб. на срок 60 мес., с взиманием за пользование кредитом 22,3 % годовых, а ответчик обязался возвратить всю сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Задолженность ответчика по состоянию на 18.02.2025 составляет 848 465, 53 руб., в том числе: 762 509,97 руб. - остаток ссудной задолженности; 83 508,19 руб. - задолженность по плановым процентам 928,18 руб. - задолженность по пени, 1 519,19 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. При этом, истец включает в сумму расчета задолженности только 10% от начисленных пеней. 11.02.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный Договор <***>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 50 000 рублей до 11.02.2053 с взиманием за пользование кредитом 19,9/39,9/49,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Задолженность ответчика по состоянию на 18.02.2025 составляет 70 017, 46 рублей, в том числе: 49 798,63 руб. - остаток ссудной задолженности; 19 551,50 руб. - задолженность по плановым процентам, 667,33 руб. - задолженность по пени. Указанный кредитный договор был заключен по технологии «0 визитов» в ВТБ-Онлайн. Между истцом и ответчиком заключен договор на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО), клиенту открыт текущий счет в рублях, клиент получил логин для входа в ВТБ-Онлайн, подтвердил вход, получил смс. Таким образом, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, однако ответчик не исполняет обязанности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд определил дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2019 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено, что 10.11.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №V621/3363-0000010, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 860 806, 74 руб., сроком на 42 месяца с датой возврата кредита – 10.05.2027, под 6,8% годовых (л.д. 14-17).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом/суммой дисконтов, при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страховых услуг и/или приобретения карты «Автолюбитель»: 3% годовых – применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получения кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 18 месяцев с даты предоставления кредита; 10 % годовых применяется при приобретении заемщиком услуги Банка - банковской карты «Автолюбитель», добровольно выбранной Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. Дисконт по карте "Автолюбитель" применяется в процентном(ых) периоде(ах), в котором(ых) действует Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), в рамках которого оформлена карта «Автолюбитель» (далее Договор карты «Автолюбитель»); 4.2. базовая процентная ставка устанавливается в следующем порядке: 4.2.1. базовая процентная ставка на период с даты заключения договора по «15.01.2024» включительно: 19,80 %; 4.2.2. базовая процентная ставка на период с «16.01.2024» по дату фактически возврата кредита: 4.2.2.1. - 18,80% при предоставлении Заемщиком в залог Банку нового ТС; 4.2.2.2. - 19,80% при предоставлении заемщиком в залог Банку ТС с пробегом. Предоставление ТС в залог Банку осуществляется не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты «15.01.2024». 4.2.3. Базовая процентная ставка в период с «16.01.2024» устанавливается размере 30,80 % в случае если Заемщик не передал ТС в залог Банку в срок не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты «15.01.2024». 4.2.4. Базовая процентная ставка устанавливается в размере: 4.2.4.1. 19,80 % при предоставлении Заемщиком в залог Банку нового ТС, 4.2.2.2. 19,80 % при предоставлении Заемщиком в залог Банку ТС с пробегом в случае если ТС предоставлено в залог Банку менее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты «15.01.2024» и в срок не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты окончания текущего Процентного периода (начиная с 3 (третьего) процентного периода). Применяется с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором ТС предоставлено в залог банку (но не ранее 4 (четвертого) Процентного периода); действует по дату фактического возврата кредита. Процентная ставка по договору определяется как разница между базовой процентной ставкой, указанной в пункте 4.2., и дисконтом/суммой дисконтов (при наличии) в соответствии с пунктом 4.1.

Также, 11.02.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор №КК-651092667482 о предоставлении и использовании банковских карт, на срок - по 11.02.2053, по условиям которого кредитный лимит по карте составил 50 000 руб., процентная ставка по кредиту – 19,9% годовых по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов; в размере 39,90% годовых по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов и в размере 49,90% годовых по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты, не связанных с оплатой товаров/услуг (л.д. 22-23).

Указанные кредитные договора заключены дистанционно, составлены в электронном виде и подписаны ответчиком через систему «ВТБ-Онлайн» с использованием простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), о чем свидетельствуют протоколы операции цифрового подписания (л.д. 20-21, 26-27) и заключения о неизменности электронного документа (л.д. 19, 28).

Банк свои обязательства по Кредитным договорам исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 860 806, 74 руб. по договору №V621/3363-0000010 от 10.11.2023 и банковскую карту № с предоставленным размером овердрафта по договору №КК-651092667482 от 11.02.2023, что подтверждается выписками по счету (л.д. 29-36) и не было оспорено ответчиком.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора №V621/3363-0000010 от 10.11.2023 (л.д. 15, оборотная сторона), количество платежей по кредиту – 42, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно, размер первого платежа – 5 612, 93 руб., размер второго платежа – 23 587, 76 руб., начиная с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном в разделе 2 Условия кредитования Правил автокредитования.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора №КК-651092667482 от 11.02.2023, размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и суммы начисленных банком процентов за пользованием овердрафтом, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем (л.д. 22, оборотная сторона).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договоров, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Из выписок по лицевому счету (л.д. 29-36), расчета истца (л.д. 8-13) следует, что ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, оплачивала товары и услуги посредством банковской карты, снимала наличные денежные средства с карты, однако обязательства по внесению ежемесячных платежей производила ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 18.02.2025 образовалась задолженность, в том числе: по договору №V621/3363-0000010 от 10.11.2023 в размере 870 491, 87 руб., в том числе: 762 509, 97 руб. – основной долг, 83 508, 19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 9 281, 80 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 15 191, 91 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; по договору №КК-651092667482 от 11.02.2023 в размере 70 017, 46 руб., в том числе: 49 798, 63 руб. – ссудная задолженность, 19 551, 50 руб. – задолженность по плановым процентам, 667, 33 руб. – задолженность по пени.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, истцом 07.03.2025 в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе по указанным кредитным договорам (л.д. 38).

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения ответчиком задолженности по Кредитному договору полностью либо частично.

Таким образом, суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитным договорам, поэтому считает, что имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по состоянию на 18.02.2025, в том числе: по договору №V621/3363-0000010 от 10.11.2023 в размере 848 465, 53 руб., в том числе: 762 509, 97 руб. – основной долг, 83 508, 19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 928, 18 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, уменьшенных истцом до 10% от общей суммы, 1 519, 19 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, уменьшенных истцом до 10% от общей суммы; по договору №КК-651092667482 от 11.02.2023 в размере 70 017, 46 руб., в том числе: 49 798, 63 руб. – ссудная задолженность, 19 551, 50 руб. – задолженность по плановым процентам, 667, 33 руб. – задолженность по пени, при этом суд соглашается с расчетами, представленными истцом, которые соответствуют условиям Кредитных договоров, а также согласуется с выписками по счету заемщика с указанием внесенных последним платежей, являются арифметически верными, оснований сомневаться в их достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено, расчеты не оспорены, контррасчеты также не представлены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 23 370 руб. (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитным договорам:

- №V621/3363-0000010 от 10.11.2023 в размере 848 465, 53 рублей, в том числе: 762 509, 97 рублей – основной долг, 83 508, 19 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 928, 18 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 519, 19 рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга;

- №КК-651092667482 от 11.02.2023 в размере 70 017, 46 рублей, в том числе: 49 798, 63 рублей – основной долг, 19 551, 50 рубль – плановые проценты, 667, 33 рублей – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 370 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 10.06.2025.

Председательствующий судья М.А. Гневышева