Дело №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
25 августа 2022 года Томский районный суд в составе:
председательствующего – судьи Крикуновой А.В.,
при секретаре Клюшниковой Н.В.,
помощник судьи Ковалева Д.А.,
с участием:
ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», истец) обратилось в Томский районный суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся в период с 25.02.2015 по 08.10.2019 включительно в размере 298 454,16 рублей, которая состоит из 64 828,69 рублей – основной долг, 42 469,08 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 29 955,98 рублей – проценты на просроченный основной долг, 161 200,43 рублей – штрафы, а также государственной пошлины в размере 6 184,54 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО3 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные в договоре сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 298 454,18 рублей в период с 25.02.2015 по 08.10.2019. Банк на основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № № уступил права требования в отношении задолженности ответчика ООО «Феникс». Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик денежных средств в счет погашения задолженности не вносил.
Истец ООО «Феникс», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 просила в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать в связи с пропуском последним срока исковой давности. Указала, что задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты ФИО1 платежи по кредитному договору не производились. Кредитор должен был узнать о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ. Права требования к ответчику переданы банком истцу на основании договора цессии ДД.ММ.ГГГГ (по истечении срока исковой давности). Заявление о выдаче судебного приказа и исковое заявление поданы за пределами истекшего срока исковой давности.
Представитель ответчика ФИО2 поддержала позицию ФИО1
Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 заключен кредитный договор №. В соответствии с основными условиями договора общая сумма кредита – 75 000 рублей, срок кредита 1106 дней, тарифный план – без комиссий 51.9%, полная стоимость кредита 66,13% годовых, переплата по кредиту (разница в процентном отношении между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной клиентом банку с учетом платежей, указанных в графике платежей) в год 33,84%.
Из предмета договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
В соответствии с Тарифным планом без комиссий 51,9 %, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита составляет 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.
Согласно п. 2.1.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.
Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита (п. 2.1.2).
Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей (п.2.1.3).
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выданы средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 000 рублей.
В соответствии с представленной выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнялись.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно у ответчика образовалась задолженность в размере 298 454,18 рублей, из которых основной долг – 64828,69 рублей, проценты – 42469,08 рублей, неустойка (штрафы + проценты на просроченный основной долг) – 191 156,41 рублей (161 200,43 рублей + 29 955,98 рублей).
В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
На основании ст. 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
При этом, как закреплено статьями 385, 386 Гражданского Кодекса Российской Федерации, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
Согласно п. 1.2.3.18 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО), банк вправе передать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № №, по которому Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком (акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО3 направлено уведомление об уступке права требования по заключенному кредитному договору №.
Таким образом, право требования по взысканию с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс».
ДД.ММ.ГГГГ заключен брак между ФИО3 и ФИО6, после чего ФИО3 присвоена фамилия «Толмачева» (паспорт ).
Не согласившись с заявленными требованиями, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Пункт 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Доказательств того, что КБ «Ренессанс Кредит» предъявлял ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, чем изменил бы срок исполнения обязательств, не представлено.
В материалах дела имеется требование ООО «Феникс», адресованное ФИО3 о полном погашении долга по кредитному договору № в размере 298 454,18 рублей в течение 30 дней.
Однако исполнение данного требования не может являться основанием для начала исчисления срока исковой давности, поскольку доказательств направления и получения ответчиком требования истцом, вопреки положениям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
При таких обстоятельствах, с учетом условий кредитного договора о погашении кредита равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, графика платежей, при разрешении заявления ответчика о пропуске банком срока исковой давности по заявленным требованиям суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-х летний период, предшествующий подаче иска.
В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредиту исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
При этом возможность восстановления юридическому лицу срока исковой давности законом не предусмотрена (ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судебный приказ № 2-378/20 о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 454,18 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3092,28 рублей вынесен мировым судьей судебного участка № 3 Томского судебного района Томской области 21.02.2020.
16.03.2020 судебный приказ № 2-378/20 отменен.
Сведений о сдаче в отделение почтовой связи заявления о выдаче судебного приказа, адресованного мировому судье, ООО «Феникс» не представляет.
Следовательно, не имело место течение срока исковой давности в период с 21.02.2020 - даты вынесения судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по заявлению ООО «Феникс», по 16.03.2020 (дата отмены судебного приказа) – 25 дней.
На момент выдачи мировым судьей судебного приказа 21.02.2020 менее шести месяцев срок исковой давности составлял для платежей с 21.02.2017 по 21.08.2017.
Принимая во внимание, что истцом исковое заявление направлено почтовым отправлением в суд 27.06.2022, то есть по истечении более шести месяцев с даты отмены судебного приказа, срок исковой давности по вышеуказанным платежам до шести месяцев не удлиняется.
С учетом изложенного срок исковой давности подлежит применению в следующем порядке: три года, предшествующие дате подачи иска - ДД.ММ.ГГГГ, без учета периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дней), в течение которого осуществлялась судебная защита нарушенного права.
Соответственно истцом пропущен срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.
Из графика платежей по кредитному договору № следует, что последний платеж должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, из чего суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав после истечения трехлетнего срока и утрате возможности реализовать право на получение задолженности по кредитному договору с ответчика в судебном порядке.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в иске. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771301001) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся в период с 25.02.2015 по 08.10.2019 включительно в размере 298 454,18 рублей, которая состоит из 64 828,69 рублей – основной долг, 42 469,08 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 29 955,98 рублей – проценты на просроченный основной долг, 161 200,43 рублей – штрафы, а также государственной пошлины в размере 6 184,54 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий /подпись/ А.В. Крикунова
Копия верна
Судья А.В. Крикунова
Секретарь Н.В. Клюшникова
Подлинник подшит в деле № 2-1610/2022 в
Томском районном суде Томской области
УИД 70RS0005-01-2022-001832-56
Мотивированный текст решения составлен 01.09.2022.
Судья А.В. Крикунова