№ 2-3095/2023 <данные скрыты>
УИД 18RS0002-01-2023-001959-83
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2023 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего – судьи Хиталенко А.Г., при секретаре судебного заседания – Якимовой Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору; в обоснование требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ответчика на получение карты открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. Должник был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету истца за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 135 679,69 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиком не выполнено. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 135 679,69 руб., в том числе: просроченный основной долг – 115 017,17 руб.; просроченные проценты – 20 662,22 руб.; а также взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 913,59 руб.
Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Дело также рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, и ответчика, извещенного о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом. От ответчика в суд поступил отзыв на исковое заявление, в котором признает сумму основного долга, ссылается на завышенный размер процентов.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
<дата> ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold ТП-1К, на основании которого ему была выдана кредитная карта со счетом № с лимитом в размере 50 000 руб. под 25,9% годовых.
Как усматривается из материалов дела, заемщик при подписании Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, предложил банку заключить с ним договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной каты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявления на получение кредитной карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.
Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.
В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Таким образом, истец акцептовал полученную от ответчика оферту путем предоставления клиенту кредита в размере 50 000 руб., а, следовательно, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты ПАО «Сбербанк России».
Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме – в соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, ответчик получил кредитную карту и совершал по ней расходные операции.
Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», предусмотрено, что операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной). Относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2).
Обязательный платеж рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период (Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», раздел 2 «Термины»).
Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней, при этом если 20-й календарный день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (пункт 2 «Термины» Общих условий выписка и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России») (Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», раздел 2 «Термины»).
В силу п. 5.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ежемесячно до даты наступления платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанного в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита банком в адрес ответчика <дата> направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее <дата>
Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на <дата> включительно составляет 135 679,69 руб., в том числе: просроченный основной долг – 115 017,47 руб., проценты – 20 662,22 руб.
Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указывает представитель истца в иске, ответчик регулярно совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал кредитные средства, однако в нарушение условий кредитного договора, не возвращал их в срок не позднее 20 дней с момента получения отчета.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> включительно сумма задолженности ответчика по кредиту в части основного долга составляет 115 017,47 руб., поскольку платежи заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.
Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена.
Поэтому требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 115 017,47 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Условиями договора предусмотрена уплата процентов в размере 25,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). По состоянию на <дата> включительно сумма задолженности ответчика по процентам составляет 20 662,22 руб. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Не соглашаясь с размером и уплатой процентов, ответчиком кредитный договор не оспорен.
Самостоятельных требований о признании недействительным договора ввиду кабальности его условий ответчицей не заявлено. В этой связи оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов по договору не имеется. Снижение процентов, установленных договором, не предусмотрено законом, также возможность снижения процентов отсутствует и в условиях договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 913,59 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору (банковская карта со счётом № по состоянию на <дата> включительно в размере 135 679 (Сто тридцать пять тысяч шестьсот семьдесят девять рублей) руб. 69 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 115 017 (Сто пятнадцать тысяч семнадцать) руб. 47 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 20 662 (Двадцать тысяч шестьсот шестьдесят два) руб. 22 коп.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 913 (Три тысячи девятьсот тринадцать) руб. 28 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня провозглашения через Первомайский районный суд г. Ижевска УР.
Судья: А.Г. Хиталенко