гражданское дело №2-3971/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Рейф Н.А.,

при секретаре Алексеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование своих требований указал, что 23.09.2022 г. между ООО МКК «Кватро»- кредитором и ФИО1 - заемщиком заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 28 178 рублей, с процентной ставкой в размере 365% годовых сроком на 14 календарных дней, срок возврата займам 07.10.2022 года. При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.23.09.2022 г. ФИО1 подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе» тем самым выразила свое согласие на подключение Услуги. За присоединение к Договору добровольного страхования клиентом вносится плата 1099 рублей, за предоставление услуги «Будь в курсе» клиентом вносится плата в размере 79 рублей. Таким образом на банковскую карту заемщика перечислена сумма займа в размере 27 000 рублей.

27.03.2023 г. между ООО МКК «Кватро» и АО "ЦДУ" заключен договор уступки прав требования(цессии) №, согласно которому ООО МКК «Кватро» уступает, а АО "ЦДУ" принимает все права требования по договору потребительского займа № от 23.09.2022 г. Свидетельством №-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором. Договор подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении). Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями договора займа. Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 159 календарных дня. АО "ЦДУ" обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Центрального района г. Оренбурга за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен 18.09.2023 г.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от 23.09.2022 г. за период с 08.11.2022 г. по 27.03.2023 г. в размере 63273,30 рублей, в том числе: сумму основного долга – 27178 рублей, сумму начисленных процентов – 3944,92 рублей, сумма просроченных процентов в размере 34108,98 рублей, сумму задолженности по штрафам – 1268,10 рублей, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2098,20 рубль, расходы на почтовые отправления в размере 165,60 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО МКК «Кватро», АО «Д2 Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации: <адрес>.

Судебные извещения, направленные судом по месту жительства и регистрации не были получены ответчиком, почтовое отправление возвращено в суд «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения/ корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума ВС РФ № от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещалась о дне судебного разбирательства по адресу регистрации, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, суд считает, что ФИО1 извещена о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Истец обратился в суд с исковым заявлением после отмены определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального района г. Оренбурга судебного приказа № о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Ф, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям статьи 438 пункта 3 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Судом установлено, что 23.09.2022 г. между ООО МКК «Кватро» - кредитором и ФИО1 - заемщиком заключен договор потребительского займа №, на основании заявления заемщика, в соответствии с условиями которого, займодавец предоставил заемщику заем в размере 28 178 рублей (пункт 1 договора) на срок 14 календарных дней. Полная стоимость кредита – 365,000% годовых. Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты, что составляет 36631,40 рублей, из которых сумма процентов 8453 рублей, сумма основного долга – 28179 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору (пункт 6 договора).

Обязательство заемщика по погашению задолженности может быть исполнено одним из следующих способов: путем перевода денежных средств на банковский счет; путем перевода денежных средств с использованием платежных карт; путем внесения денежных средств с помощью терминалов QIWI; путем перевода электронных денежных средств на номер QIWI кошелька, зарегистрированный на Общество; путем перевода денежных средств с помощью платежной системы CONTACT; банковской картой на сайте платежной системы «Золотая Корона», или наличными в любом пункте оплаты партнеров сервиса; путем перевода денежных средств по реквизитам банковского счета общества посредством Системы быстрых платежей платежной системы Банка России (пункт 8 Индивидуальных условий).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы Микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврат займа (пункт 12 Индивидуальных условий).

При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.23.09.2022 г. ФИО1 подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе» тем самым выразила свое согласие на подключение Услуги. За присоединение к Договору добровольного страхования клиентом вносится плата 1099 рублей, за предоставление услуги «Будь в курсе» клиентом вносится плата в размере 79 рублей. На банковскую карту заемщика перечислена сумма займа в размере 27 000 рублей.

Обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 28179 рублей выполнены Займодавцем надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Установлено, что договор займа № от 23.09.2022 г. подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017 года), онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положения пунктом 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручно подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации, такая возможность предусмотрена статьями 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ и пункту 2.11 Общих условий, Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа).

Обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 30 000 рублей выполнены Займодавцем надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались, факт получения денежных средств заемщиком не отрицался, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 27.03.2023 г. между ООО МКК «Кватро» и АО "ЦДУ" заключен договор уступки прав требования(цессии) №, согласно которому ООО МКК «Кватро» уступает, а АО "ЦДУ" принимает все права требования по договору потребительского займа № от 23.09.2022 г..

В соответствии с договором права требования от ООО МКК «Кватро» перешли к АО «ЦДУ» в полном объеме, в том числе, на основании ст. 384 ГК РФ, право на неуплаченный долг, проценты, право на возмещение убытков, право на возмещение судебных расходов.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

В силу ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (ст. 385 ГК РФ).

Таким образом, с учетом заключенного договора уступки права требования к АО «ЦДУ» перешли все права и обязанности займодавца, вытекающие из договора займа № от 23.09.2022, заключенного с ответчиком, в том числе и право требования образовавшейся задолженности в случае нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, заключив договор потребительского займа № от 23.09.2022 г. ответчик согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по условиям возврата кредита и уплате процентов по нему.

Согласно п.п.1-2 договора займа № от 23.09.2022 г. микрозайм предоставляется заемщику в сумме 28178 рублей на срок 14 календарных дней.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 договора, срок действия договора: договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного погашения обязательств, включая возврат суммы займа, полного погашения всех процентов, штрафов и пени.

Процентная ставка по договору установлена в размере 365 % годовых.

При обращении в суд АО «ЦДУ» заявлены требования о взыскании с заемщика задолженности по договору в размере 63273,30 рублей, в том числе сумма основного долга – 27178 рублей, сумма начисленных процентов – 3944,92 рублей, сумма просроченных процентов в размере 34108,98 рублей, сумму задолженности по штрафам – 1268,10 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями определенными Договором.

Таким образом, поскольку подписав договор займа № от 23.09.2022 г., ответчик принял на себя обязательства в предусмотренный договором срок произвести возврат суммы основного долга в размере 28178 рублей и оплатить проценты, начисленные на сумму займа из расчета 365 % годовых, однако надлежащим образом принятые обязательства не исполнила, учитывая, что заключенный договор действует до полного исполнение обязательств, суд находит требования АО «ЦДУ» о взыскании суммы задолженности в размере 63273,30 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2098,20 рубль и почтовые расходы в размере 165,60 рублей, несение указанных расходов подтверждаются материалами дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2098,20 рублей и почтовые расходы в размере 165,60 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 23.09.2022 г. в размере 63 273,30 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 098,20 рублей и почтовые расходы в размере 165,60 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Н.А. Рейф

Решение принято в окончательной форме 22 ноября 2023 г.