УИД 74RS0027-01-2022-002818-03
Дело № 2-2234/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кыштым Челябинской области 26 декабря 2022 года
Кыштымский городской суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи Жуковой Т.Г.,
при секретаре Юрине Д.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
установил:
Истец Акционерный коммерческий банк «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА, рассчитанную по состоянию на ДАТА, в размере 345416 рублей 22 копейки, начислять ФИО1, ФИО2 проценты на непогашенную часть основного долга по кредиту в размере 12,9 % годовых, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда, начисленные проценты взыскивать с ответчиков, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6654 рубля 16 копеек.
В обоснование иска указано, что ДАТА между банком и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № С-7432151402/02 на выдачу кредита в сумме 400000 рублей под 12,9 % годовых. В качестве обеспечения возврата кредита и причитающихся процентов за его пользование принято поручительство физического лица ФИО2, которая была ознакомлена с условиями кредитного договора, суммой кредита, процентами за его пользование, условиями погашения, объемом ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту заемщиком. Банк в срок и в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, выдав ему кредит в указанной сумме. Заемщиком обязанности по кредитному договору не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. Последний платеж был внесен ДАТА в размере 10000 рублей. (л.д. 8)
В судебное заседание представитель ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» ФИО3 при надлежащем извещении не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2, при надлежащем извещении в суд не явились.
Финансовый управляющий должника ФИО1 - ФИО4, член Ассоциации СРО "ЦААУ", при надлежащем извещении в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, просил прекратить гражданское дело в части должника ФИО1, поскольку он объявлен банкротом.
Изучив исковое заявление, исследовав все материалы дела, проверив расчеты банка, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований банка, при этом суд исходит из следующего.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено и подтверждено документально, что ДАТА между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита НОМЕР на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита (лимит кредитования) - 400000 рублей, срок возврата кредита – ДАТА, процентная ставка – 12,9 % годовых, размер и сроки платежей - в соответствии с приложением № 1 к договору (графиком платежей). (л.д. 15-17)
В качестве обеспечения возвратности кредита и причитающихся за его пользование процентов принято поручительство физического лица ФИО2, с которой банком ДАТА заключен договор поручительства НОМЕР, по условиям которого поручитель обязуется отвечать за ненадлежащее исполнение должником либо его правопреемником, денежных обязательств перед банком, возникающих из договора, указанного в п. 1.2 договора, заключенного между должником и банком, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период срока действия договора поручительства. (л.д. 18-19)
Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита в размере 400000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДАТА НОМЕР о выдаче ФИО1 кредита в указанной сумме. (л.д. 20)
Факт выдачи кредита ответчиком ФИО1 по делу не оспаривается.
В свою очередь, ответчики ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 345416 рублей 22 копейки, в том числе: остаток срочной задолженности по кредиту 316750 рублей, сумма просроченной задолженности 10692 рубля 15 копеек, сумма неуплаченных процентов 17418 рублей 97 копеек, неустойка 555 рублей 10 копеек. (л.д. 12-14)
Расчет задолженности судом проверен и признается верным, он соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору, не противоречит требованиям ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Поскольку выполнение обязательств осуществлялось заемщиком ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита, процентов за пользование кредитом, банк направил ответчикам уведомление с требованием о досрочном погашении кредита, уплате процентов за его пользование, неустойки. (л.д. 29-33)
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита НОМЕР от ДАТА в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. (л.д. 16)
Установлено, что ДАТА Арбитражным судом Челябинской области вынесено решение о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом) и введена в отношении него процедура реализации имущества гражданина сроком до ДАТА. (л.д. 57)
В силу п. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
Исходя из системного толкования норм права, регулирующего вопросы признания гражданина банкротом, с даты вынесения арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина, требования кредиторов по денежным обязательствам об уплате обязательных платежей, за исключением требований кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Завершение процедуры реализации имущества в отношении гражданина свидетельствует о неспособности последнего удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. С даты признания гражданина банкротом задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
Принимая во внимание данное обстоятельство, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в части требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.
В силу п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.
Статьей 393 ГК РФ предусмотрена обязанность должника по обязательству возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в одном и том же объеме, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных указанными действиями должника (ст. 363 ГК РФ).
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Поскольку в судебном заседании установлено и подтверждено документально, что в настоящее время в нарушение условий договора обязанности не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и процентов за его пользование, суд удовлетворяет иск о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженности по договору потребительского кредита.
Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДАТА размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) составляет 12,9 % годовых.
Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ, предусматривающими уплату процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчика в пользу банка процентов на не погашенную часть основного долга по кредиту в размере 12,9 % годовых, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6654 рубля 16 копеек, поскольку данные расходы являлись необходимыми для истца при подаче искового заявления в суд, и подтверждены документально. (л.д. 7)
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, Кыштымский городской суд Челябинской области
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт НОМЕР) в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 345416 (триста сорок пять тысяч четыреста шестнадцать) рублей 22 копейки, в том числе:
- остаток срочной задолженности по кредиту 316750 (триста шестнадцать тысяч семьсот пятьдесят) рублей,
- сумма просроченной задолженности 10692 (десять тысяч шестьсот девяносто два) рубля 15 копеек,
- сумма неуплаченных процентов 17418 (семнадцать тысяч четыреста восемнадцать) рублей 97 копеек,
- неустойка 555 (пятьсот пятьдесят пять) рублей 10 копеек.
А также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6654 (шесть тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 16 копеек.
Начислять ФИО2 проценты на не погашенную часть основного долга по кредиту в размере 12,9 % годовых, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда, начисленные проценты взыскивать с ФИО2.
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2022 года.
Председательствующий
Решение не вступило в законную силу.