УИД: 19RS0013-01-20221-000340-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сорск 08 ноября 2022 г.
Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Козулиной Н.Ю.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-211/2022 г. по исковому заявлению ПАО Сбербанк, в лице филиала - Абаканское отделение № 8602 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк, в лице филиала - Абаканское отделение № 8602 обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <***> от 11.03.2021 выдало кредит ФИО в сумме 51 387,46 руб. на срок 9 мес. под 17.9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулирует Договором банковского обслуживания.
26.08.2021 г. Заемщик ФИО умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 30.08.2021. Предполагаемым наследником умершего является ФИО2.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.09.2021 по 16.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 26 866,86 руб.
На основании изложенного, просит: 1) расторгнуть кредитный договор <***> от 11.03.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО; 2) взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, а также других наследников умершего ФИО задолженность по кредитному договору <***> от 11.03.2021 г. по состоянию на 16.05.2022 г. в размере; 26 866,86 руб., в том числе: просроченные проценты - 3 161,93 руб., просроченный основной долг - 23 704,93 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 006,01 руб.
Представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом и в установленный законом срок, от него поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть данное гражданское дело без его участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.
Ответчица ФИО5 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, против удовлетворения исковых требований возражает, поскольку она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, никакого имущества не имеется.
Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились по неизвестным причинам, хотя о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом и в установленный законом срок.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <***> от 11.03.2021 выдало кредит ФИО в сумме 51 387,46 руб. на срок 9 мес. под 17.9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО).
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируются Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный (ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:
- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);
- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Б; предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банк размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).
12.12.2013 г. Заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
20.09.2018 г. Заемщик обратился в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита, в отношении иного кредитного договора. В данном заявлении Заемщиком указан: контактный телефон <***>; счет № 40817810171002033804, открытый в ПАО Сбербанк.
14.05.2019 г. заемщик успешно прошел регистрацию в приложении Сбербанк Онлайн.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, Заемщик подтвердил свое согласи с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.16 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомления Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и, через информационные стенды подразделений Барка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.17 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент т право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Заемщик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие Истца на изменение условий ДБО. На момент заключения Кредитного договора действовала редакция ДБО от 26.02.2021 г.
Согласно выкопировке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.03.2021 06:00 на номер мобильного телефона Заемщика <***> поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом.
Согласно выкопировке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.03.2021 06:04 на номер мобильного телефона Заемщика № поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, карта зачисления, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом.
В пункте 17 Кредитного договора указан счет №, для зачисления кредита.
Согласно копии лицевого счета № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.03.2021 в 06:09 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 51 387,46 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
На основании Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита ш уплате процентов.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.09.2021 г. по 16.05.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 26 866,86 руб.
Из материалов дела следует, что 26.08.2021 г. ФИО умер.
Из наследственного дела к имуществу ФИО следует, что наследниками к его имуществу являются: ФИО3, который принял наследство и получил свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> ФИО4 (дочь), которая с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась; ФИО5, обратившаяся с заявлением о принятии наследства по всем основаниям; ФИО1 на основании завещания от 04.07.2018 г., которая умерла 23.09.2021 г.
Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> рыночная стоимость которой, согласно оценке, представленной стороной истца, составляет по состоянию на 26.08.2021 г. в размере 564000 руб.
Также ФИО на момент смерти принадлежало транспортное средство - <данные изъяты>, рыночная стоимость которого, согласно отчета № О-Н-27/21, составляет 310000 руб., что также подтверждается сообщением МВД по РХ, из которого также следует, что указанное транспортное средство снято с учета в связи со смертью собственника. Свидетельство о праве на наследство по закону на указанное транспортное средство наследниками не получено.
Также у ФИО имелись счета, открытые в ПАО Сбербанк: №, остаток на счете - 0 руб.; №, остаток на счете - 4,48 руб.; №, остаток на счете 9826,37 руб.; №, остаток на счете - 4,27 руб.
Согласно сведений, представленных Министерством сельского хозяйства и продовольствия Республики Хакасия, сведения о наличии зарегистрированных и снятых с регистрационного учета на территории Республики Хакасия самоходных транспортных средствах и прицепов к ним на имя ФИО7 отсутствуют.
Из сообщения ГУ - Отделение Пенсионного Фонда Российской Федерации по РХ следует, что ФИО получателем пенсии, иных социальных выплат не является. отсутствуют невыплаченные суммы страховой пенсии и иные социальные выплаты, причитающиеся ФИО
Из сообщения ГУ МЧС России по Республике Хакасия следует, что в базе данных сведения о маломерных судах, зарегистрированных на имя ФИО отсутствуют.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Поскольку ФИО3 принял наследство и получил свидетельство о праве на наследство по закону, ФИО5 приняла наследство по всем основаниям путем обращения к нотариусу с соответствующим заявлением, то они в силу вышеизложенных норм права отвечают по долгам наследодателя в солидарном порядке в пределах стоимости принятого наследства.
Неполучение наследником ФИО5 свидетельства о праве на наследство по закону, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку получение данного свидетельства является правом наследника. ФИО5 при обращении с заявлением к нотариусу подтвердила принятие наследства.
Поскольку доказательств совершения в юридически значимый период действий относительно спорного наследственного имущества, свидетельствующих о фактическом принятии ФИО2, ФИО4 наследства, истцом не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ним.
При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 7006,01 руб., что подтверждается платежным поручением, которая в силу ст. 98 ГПК РФ должна быть взыскана с ответчиков ФИО3 и ФИО5 в равных долях, то есть по 3503 руб. с каждого.
Требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 11.03.2021, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО. также подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала - Абаканское отделение № 8602 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 11 марта 2021 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке с ФИО3, <адрес>, ФИО5, <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору <***> от 11 марта 2021 г. по состоянию на 16.05.2022 г. в размере 26 866 (двадцать шесть тысяч восемьсот шестьдесят шесть) руб. 86 коп., в том числе: просроченные проценты - 3 161 (три тысячи сто шестьдесят один) руб. 93 коп., просроченный основной долг - 23 704 (двадцать три тысячи семьсот четыре) руб. 93 коп. руб.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3, <данные изъяты>, ФИО5, <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере по 3503 (три тысячи пятьсот три) руб. 00 коп. с каждого.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.
Председательствующий Козулина Н.Ю.