Дело № 2-910/2023

89RS0007-01-2023-001253-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тарко-Сале ЯНАО 14 ноября 2023 г.

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Сологуб М.В., при секретаре судебного заседания Калмынкиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-910/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Канглиевой Маржанат Азамат-Гереевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 142 900 руб. под 24,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в результате чего у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 187 565, 43 руб. Задолженность в указанном размере истец просит взыскать с ответчика вместе с судебными расходами в сумме 4 951, 31 руб.

В возражениях на иск ФИО1 просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 56).

В судебном заседании представитель истца ООО «ХКФ Банк» при надлежащем извещении участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, не ходатайствовала рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика.

Оценив доводы иска, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела: заявлением о предоставлении кредита (л.д.17), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 14-16), Общими условиями договора (л.д.18-24), тарифами по банковскому обслуживанию (л.д.25-27), заявлением на добровольное страхование (л.д. 32), полисом страхования жизни и здоровья (л.д.33) – ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 142 900 руб.. в том числе сумма к выдаче – 100 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 42 900 руб., срок кредитования составил 60 мес., процентная ставка по кредиту – 17,40 % годовых. По условиям договора ФИО1 обязалась ежемесячно вносить минимальные обязательные платежи в счет погашения кредита в сумме 4245,98 руб. 8числа каждого месяца (п.6 индивидуальных условий). За нарушение обязательств по договору предусматривалась неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности с 1-го дня просрочки до 150 дня.

Так же ФИО1 просила банк одновременно с предоставлением ей транша включить её в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, что является отдельной платной услугой, осуществить все необходимые расчеты, связанные с участием в программе ФИО1 поручила банку, вместе с тем ФИО1 просила подключить её к сервису СМС-пакет стоимостью 59 руб. ежемесячно (л.д.17).

Подписав кредитный договор, стороны приняли на себя определенные в нем обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Истец ООО «ХКФ-Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил - осуществил перечисление согласно распоряжений заемщика, что подтверждается выпиской (л.д. 40-42).

Факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом цены иска (л.д. 34-39) и выпиской по счету (л.д. 40-42).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

21.09.2018 ООО «ХКФ-Банк» направило мировому судье судебного участка № 2 Пуровского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-65, 66-67).

05.10.2018 мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 187 563, 43 руб. (л.д.68).

По заявлению ФИО1 (л.д.69) определением мирового судьи от 19.10.2018 судебный приказ был отменен (л.д.70).

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился 13.09.2023 (л.д.48).

ФИО1 просит в удовлетворении иска ООО «ХКФ-Банк» отказать, ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Оценивая указанные доводы ответчика, суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ определено, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений п.п. 1,2 ст. 204 ГК РФ и п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь 21.09.2018 к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

После отмены судебного приказа 19.10.2018 истец обратился в суд с иском только 13.09.2023, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности.

В силу пункта 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с изложенным, в удовлетворении иска ООО «ХКФ-Банк» надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к Канглиевой Маржанат Азамат-Гереевне (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 565,43 руб., судебных расходов в размере 4 591,31 руб.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 21 ноября 2023 года.

Председательствующий: подпись М.В. Сологуб