Решение по делу № 2-481/2022 от 15.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Гражданское дело № 2-481/22

УИД 24RS0031-01-2022-000495-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

15 июля 2022 г. пгт. Курагино

Курагинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мамоля К.В.,

при секретаре – помощнике судьи Белякове Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 (далее - Банк) обратилось в Курагинский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд: «взыскать в пользу ПАО Сбербанк ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 40762,13 руб., в том числе просроченные проценты 7328,03 руб., просроченный основной долг 33318,49 руб., неустойка 155,56 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины 1424,06 руб.».

Исковые требования Банка, аргументированы тем, что Банк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии (далее - Договор К) посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Банком во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта №ХХХХХХ5416 по эмиссионному контракту №-Р-3001498310 от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор К заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Банка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт Банка Заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным ФИО2 являются договором на предоставление ФИО2 возобновляемой кредитной линии. ФИО2 была ознакомлен с договором и приняла его в целом, и, как следствие, в соответствии с Условиями ФИО2 приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. ФИО2 обязательство по гашению задолженности по Договору К своевременно не исполняла, умерла 18.01.2021 г., в связи с чем, по состоянию на 15.03.2022 г. образовалась указанная сумма задолженности. Полагает, что предполагаемым наследником является ФИО1, который принял наследство.

Определение суда 16 мая 2022 года судом в качестве соответчика привлечена ФИО3, поскольку судом установлено, что наследство после смерти ФИО2 приняли ФИО1 и ФИО3

Представитель истца ПАО «Сбербанк» будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства в зал суда не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выражает согласие на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, соответчик ФИО4, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Курагинского нотариального округа ФИО7 о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались своевременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства в адрес суда не направили.

Ответчики Администрация п. Кошурниково района Красноярского края, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва будучи извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства в зал суда не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно положениям ст. 167, 233 ГПК РФ, проводит в отсутствие ответчика с согласия представителя истца в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся лиц, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.

Рассмотрев материалы дела, с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению последующим основаниям.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Правилами ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Положениями п. 1 ст. 809 и пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ регламентировано, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

ГК РФ в п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита), в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а в силу п. 3 ст. 810 сумма займа считается возвращенной в момент передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правилами ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ГК РФ в п. 1 ст. 428 предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Правилами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.

Как установлено в судебном заседании, Банк на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №-№, повлекшего заключение договора на предоставление возобновляемой кредитной линии. Банком во исполнение заключенного договора c ФИО2 была выдана кредитная карта №ХХХХХХ5416, а также открыт счет №, при этом лимит по карте был установлен ответчику в размере 30 000 руб. 00 коп. под 17.9% годовых. Согласно п. 2.1 Договор вступает в силу со дня его подписания Сторонами до полного выполнения сторонами своих обязательств, в том числе: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашение в полном объеме задолженности, завершение мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытие счета карты. П. 2.3 предусмотрено, что кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется «до востребования». П. 2.5 срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты.

ФИО2 при оформлении кредита был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», а равно и с последствиями ненадлежащего исполнения условий выпуска и обслуживания кредитной карты, что подтверждается подписями ФИО2 в информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12).

Положениями Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (ОАО), предусмотрено, что: п. 5.1 Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.; п. 5.2 Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты; п. 5.3 Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

Банком представлены расчеты о движении денежных средств по Договору К, из которой следует, что последний платеж за пользование заемными денежными средствами поступил от ФИО2 09.09.2020 г. на сумму 1993 руб. 15 коп.

Неисполнение ФИО2 обязательств по Договору К, с учетом указанных положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (ОАО), позволяет суду установить, что задолженность ФИО2 перед Банком по Договору К составляет 40 802,08 руб., в том числе: просроченный основной долг 33318 руб. 49 коп., просроченные проценты 7328 руб. 03 коп., неустойка 155,56 руб.

18.01.2021 г. ФИО2 умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти №, представленной по запросу суда Курагинский территориальным агентством ЗАГС Красноярского края.

ГК РФ в п.1 ст. 1153 регламентировано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Положениями п. 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя солидарно, при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в п. 14 дано разъяснение, согласно которому в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Правилами п. 1 ст. 416 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в пп. 60, 61 даны разъяснения, из которых следует, что: 1) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; 2) принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; 3) при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ); 4) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; 5) поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее); 6) проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); 7) размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ГК РФ, исходя указанных разъяснений, подразумевает, что наследники должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества при условии принятия ими наследства.

Службой по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Красноярского края направлено сообщение от 25.04.2022 г., согласно которому в автоматизированной базе данных за ФИО2 самоходная техника на территории Красноярского края не регистрировалась.

ПАО «Совкомбанк» предоставлены сведения о том, что на имя ФИО2 в базе ПАО «Совкомбанк» значится денежный счет с остатком денежных средств на 10.05.2022: счет № с остатком в сумме 7231,88 руб.

ГУ МЧС России по Красноярскому краю направлено сообщение от 12.05.2022 г., согласно которому сведения о зарегистрированных правах на маломерные суда ранее и в настоящее время за ФИО2 отсутствуют.

БДД РЭГ ОГИБДД МО МВД России «Курагинский» предоставлены сведения, согласно которым, за ФИО2 ФИО11 транспортные средства не зарегистрированы и ранее не регистрировались.

ПАО Росбанк, АО «Альфа-Банк», Банк ВТБ, АО «Россельхозбанк» на запросы суда даны ответы о том, что ФИО2 не является клиентом указанных банков.

Согласно выписок из ЕГРН в период до 18.01.2021 ФИО2 принадлежали на праве собственности следующие объекты недвижимости: 1) жилое помещение, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, площадью 65,3 кв.м; 2) жилое помещение по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, площадью 45,1 кв.м (общая совместная собственность)

04 мая 2022 г. нотариусом ФИО7 предоставлено наследственное дело № в отношении имущества ФИО2, умершей 18.01.2021 г., из которого следует, что: 1) наследство приняли сын ФИО1 и дочь ФИО3 2) наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: пгт. <адрес>; квартиры, находящейся по адресу: пгт. <адрес>; права на денежные вклады на счетах ПАО «Сбербанк России в сумме 1627,85 руб.

Банком предоставлено заключение о рыночной стоимости имущества от 28.03.2022 г. № 2-220325-730, согласно которого рыночная стоимость ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: пгт. <адрес>, составляет 230 000 руб. При этом согласно выписок из ЕГРН кадастровая стоимость доли указанной квартиры составляет 321141,32 руб., а кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: пгт. <адрес> составляет 818079,02 руб.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 указанного постановления, проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как видно из расчета задолженности банка неустойка просроченного основного долга начислена за период с 04.11.2014 года по 01.03.2022 года, в то время как ФИО2 умерла 18.01.2022 года. При этом на 04.01.2022 неустойка составила 115,61 руб., в период с 05.01.2022 до 25.01.2022 неустойка составила 0,00 руб. В связи с чем, предъявленная к взысканию неустойка за период с 25.01.2022 года по 01.03.2022 года взысканию с наследника не подлежит.

Таким образом, размер неустойки по договору просроченной ссуды, подлежащий взысканию с наследников, составит 115,61 руб.

Как установлено судом, ФИО1 и ФИО3 получили в наследство недвижимое имущество, оставшееся после смерти ФИО2, а также права на денежные вклады, стоимость этого имущества на дату смерти наследодателя значительно выше, чем сумма задолженности по Договору К, а поскольку ФИО1 и ФИО3 являются единственными наследниками умершей ФИО2 принявшими ее наследство, то при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что именно с ФИО1 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу Банка надлежит взыскать задолженность по Договору К на сумму 40762,13 руб., в том числе просроченные проценты 7328,03 руб., просроченный основной долг 33318,49 руб., неустойка 115,61 руб.

ГПК РФ в ст. ст. 98, 100, 103 установлено, что: 1) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96; 2) в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано; 3) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах; 4) издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банк в целях инициирования судебного разбирательства уплатил государственную пошлину в размере 1424,06 руб., исходя из цены иска в размере 40802,08 руб., а поскольку требования Банка удовлетворяются не в полном объеме, в размере 40762,13 руб., то при таких данных суд взыскивает ФИО1 и ФИО3 в пользу Банка указанную сумму в качестве судебных издержек, связанных с уплатой государственной пошлины 1422,86 руб.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО3 (СНИЛС №) в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) сумму задолженности по счету кредитной карты № (в рамках договора на предоставление возобновляемой кредитной линии №-Р-№ от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 40762,13 руб., в том числе просроченные проценты 7328,03 руб., просроченный основной долг 33318,49 руб., неустойка 115,61 руб., а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 1422,86 руб., а всего ко взысканию 42184,99 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 - отказать за необоснованностью.

Ответчики вправе подать в Курагинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 07 рабочих дней со дня получения ими копии этого решения.

Решение может быть обжаловано участниками процесса в Красноярский краевой суд также и в апелляционном порядке в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении такого заявления, при этом ответчики вправе принести апелляционную жалобу только после соблюдение процедуры подачи заявлений об отмене заочного решения.

Председательствующий К.В. Мамоля

Резолютивная часть решения оглашена 15.07.2022 г.

Мотивированное решение изготовлено 20.07.2022 г.