Решение по делу № 2-2932/2022 от 30.09.2022 | Заельцовский районный суд г. Новосибирска (Новосибирская область)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к <ФИО> о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, в обоснование исковых требований указав следующее.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик и его представитель в судебном заседании, не оспаривая факт заключения наследодателем кредитных договоров на указанных истцом условиях, не возражали против удовлетворения исковых требований, однако просили суд

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО Сбербанк к <ФИО> удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-2932/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2022 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Дятловой В.С., при ведении протокола помощником судьи Новиковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, в обоснование исковых требований указав следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора __ от <данные изъяты> выдало кредит ФИО3 в сумме 150 000 руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. приложения 2 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. условий банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

xx.xx.xxxx года заемщик обратился в банк с заявлением на выдачу дебетовой карты в рамках договора банковского обслуживания.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

На момент заключения кредитного договора __ действовала редакция условий банковского обслуживания от xx.xx.xxxx года.

Согласно выписке, xx.xx.xxxx час. клиенту была подключена услуга «Мобильный банк».

xx.xx.xxxx часа заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений xx.xx.xxxx заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из мобильного банка xx.xx.xxxx кредит был зачислен.

Согласно выписке по счету клиента сумма кредита в размере 150 000 руб. была зачислена на счет __

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 167 891,43 руб.

Кроме того, ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения __ и ФИО3 xx.xx.xxxx был заключен кредитный договор __

Во исполнении п. 1, 4, 6 договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 180 000 руб. под <данные изъяты> % годовых путем внесения 36 ежемесячных аннуитетых платежей. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 8 договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

Образовалась задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 101 467,45 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти заемщик умер xx.xx.xxxx года.

Согласно информации с официального сайта федеральной нотариальной палаты РФ notariat.ru, после смерти заемщика нотариусом ФИО2 заведено наследственное дело __

По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является ФИО1.

На сновании изложенного истец просит:

- расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx,

- взыскать с ответчика в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 167 891,43 руб., в том числе: просроченные проценты 18 658,01 руб., просроченные проценты на просроченный долг- 835,81 руб., просроченный основной долг - 148 397,61 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 557,83 руб.,

- расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx,

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 101 467,45 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 549,41 руб., просроченный основной долг - 87 918,04 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 229,35 руб.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 60 вышеприведенного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 __ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В силу требований ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора __ от xx.xx.xxxx выдало кредит ФИО3 в сумме 150 000 руб. на срок xx.xx.xxxx мес. под <данные изъяты>% годовых.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Согласно выписке, xx.xx.xxxx час. клиенту была подключена услуга «Мобильный банк».

Согласно выписке из мобильного банка xx.xx.xxxx кредит был зачислен.

Согласно выписке по счету клиента сумма кредита в размере 150 000 руб. была зачислена на счет __

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Образовалась задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 101 467,45 руб.

ФИО3 умерла xx.xx.xxxx.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом ФИО2, в производстве нотариальной конторы заведено наследственное дело __ xx.xx.xxxx год к имуществу ФИО3, умершей xx.xx.xxxx года.

Свидетельство о праве на наследство по закону выданы нотариусом наследнику умершей ФИО3 – супругу ФИО1 на ? доли в праве собственности на ..., кадастровая стоимость квартиры составляет 1 135 844,19 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 567 922,10 руб.

Как установлено судом из письменных материалов дела, наследодателем обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполнялись, стоимость наследственного имущества превышает размер долга, следовательно, требования истца подлежат удовлетворению.

После смерти наследодателя обязанности, не исполненные им перед банком, в том числе по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Расчеты задолженностей, представленные истцом, проверены судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредитов, алгоритм арифметических действий указаны истцом верно, расчеты произведены исходя из условий, предусмотренных договорами, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца, который ответчиком и его представителем в судебном заседании не оспаривался.

На основании вышеизложенного суд, исходя из того, что умершая ФИО3 не исполнила принятых на себя обязательств, при этом смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным ею вышеуказанным кредитным договорам, по долгам наследодателя солидарно отвечают наследники, принявшие наследство, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

В судебном заседании ответчик и его представитель просили рассрочить исполнение судебного акта, поскольку единовременная уплата денежных средств для ответчика затруднительна ввиду трудного финансового положения.

В соответствии с частью 1 статьи 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлению лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя, либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить исполнение решения суда.

Основания для отсрочки исполнения судебных постановлений должны носить исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий, при этом, должен быть обеспечен баланс прав и законных интересов сторон, возможная же отсрочка исполнения судебных постановлений должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Оценивая доводы ответчика, суд не находит их достаточными для применения рассрочки исполнения решения суда.

Так, факт наличия налоговой задолженности работодателя (без указания суммы), отсутствие возможности выплачивать ответчику заработную плату (без указания периода) не является безусловным основанием предоставления рассрочки.

При таких обстоятельствах суд отказывает ответчику в предоставлении рассрочки исполнения решения суда, при этом разъясняет право на обращение с аналогичным заявлением в порядке исполнения судебного акта при условии предоставления подтверждающих доказательств.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть заключенные ПАО Сбербанк и ФИО3 кредитные договоры __ от xx.xx.xxxx и __ от xx.xx.xxxx.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк:

- задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 101 467 руб. 45 коп., в том числе просроченный основной долг 87 918 руб. 04 коп., просроченные проценты в размере 13 549 руб. 41 коп.,

- задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 167 891 руб. 43 коп., в том числе просроченные проценты в размере 18 658 руб. 01 коп., просроченный основной долг в размере 148 397 руб. 61 коп., просроченные проценты на просроченный долг в размере 835 руб. 81 коп.,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 229 руб. 35 коп. и 10 557 руб. 83 коп.,

а всего 289 146 (двести восемьдесят девять тысяч сто сорок шесть) руб. 06 (шесть) коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья «подпись» В.С. Дятлова

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2022 года.

__ Заельцовского районного суда г.Новосибирска.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →