УИД 03RS0014-01-2024-002506-40 (№2-1394/2025)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2025 г. г. Октябрьский, РБ

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сиразевой Н.Р.,

при секретаре Гиниятовой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что истец ООО «ХКФ Банк» и ответчик (заемщик) ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 69 800 руб., в том числе 50 000 руб. сумма к выдаче, 19 800 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 32,90 % годовых. Денежные средства в полном объеме были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела «О документах» Заявки ФИО1 получены Заявка и График погашения. С содержаниями являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные договору (при их наличии). В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 91 767,13 руб.,из которых: сумма основного долга – 62 330,44 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 528,78 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 20 160,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 572,92 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб. В связи с чем просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 767,13 руб., из них: сумма основного долга – 62 330,44 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 528,78 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 20 160,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 572,92 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 953,01 руб.

Заочным решением Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования удовлетворены.

Определением Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, заявлением, изложенным в иске, просит рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о применении к спорным правоотношениям положения о пропуске срока исковой давности.

Суд, не усмотрев препятствий для разрешения дела в отсутствие явки сторон и их представителей, в порядке ст. 167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд, приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитныйдоговор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства на сумму 69 800 руб., состоящий из: суммы к выдаче 50 000 руб., страхового взноса на личное страхование 19 800 руб.

В соответствии с п.п. 2, 7, 9, 25, стандартная (льготная) ставка по кредиту32,90 % годовых, количество процентных перидов - 36, ежемесячный платеж 25 числа каждого месяца – 3 103,69 руб.

Как усматривается из указанного выше кредитного договора в части разделов «О подписании договора» и «О Документах», ФИО1 своим подписью подтвердил, что он ознакомлен и полностью согласен со всеми пунктами договора, получил Заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам / график погашения по Неименной карте, а также ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов:Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «SMS-пакет», Тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 69 800 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается представленной истцом Выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, до настоящего времени обязательства по возврату денежных средств ФИО1 не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ Требование оставлено без удовлетворения.

В соответствии с Разделом III Условия договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и и порядке, установленным Тарифами банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 91 767,13 руб., в том числе: сумма основного долга – 62 330,44 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 528,78 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 20 160,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 572,92 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

Наличие у заемщика ФИО1 неисполненных обязательств по кредитному договору и факт получения кредитных средств по вышеназванному договору подтверждается материалами дела.

Представленный банком расчет задолженности является правильным, соответствует условиям договора и не оспаривается ответчиком. Иной расчет задолженности суду не представлен. Доказательств погашения оставшегося долга ответчиком суду не представлено.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности, установлены статьей 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Условиями, на которых заключен с ответчиком кредитный договор, предусмотрено, что его исполнение осуществляется посредством уплаты заемщиком ежемесячных платежей, следовательно, срок давности по настоящему спору подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который начинается на следующий календарный день по окончании расчетного периода. При этом расчетный период составляет один месяц, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца указанного в заявке.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Последняя операция по вышеуказанному кредитному договору согласно выписке со счета осуществлена ДД.ММ.ГГГГ Иных платежей не поступало в течение платежного периода, который начинается на следующий календарный день по окончании расчетного периода, который составляет один месяц, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца указанного в заявке.

Соответственно кредитору должно было быть известно о ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем срок исковой давности по последнему платежу истекал ДД.ММ.ГГГГ

С настоящим исковым заявлением ООО «ХКФ Банк» обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

При этом, согласно материалам дела № 2-1888/2019, обращение к мировому судье судебного участка № 2 по г. Октябрьскому РБ за выдачей судебного приказа, в 2019 г., также осуществлено, уже за пределами срока исковой давности.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (в том числе, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске ООО «ХКФ Банк» исковой давности для обращения с настоящим иском в суд, что является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, учитывая то, что истцу отказано в удовлетворении его требований, в возмещении расходов, связанных с оплатой государственной пошлины также надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1(паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.Р. Сиразева

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2025 г.