Дело № 2-2228/2025

УИД: 29RS0024-01-2025-003362-91

12 декабря 2025 г. г. Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Карамышевой Т.А.

при секретаре Рыжкевич М.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что 01 сентября 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 39750054650 с возможностью осуществления кредитования счета, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства с лимитом кредитования в размере 14 000 руб. Однако ответчик 24 апреля 2020 года нарушил обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем сформировалась задолженность. 27 мая 2024 года банк на основании договора уступки права требования (цессии) от 01 сентября 2014 года № rk-270524/1810 передал право взыскания задолженности по договору № 39750054650 истцу. Сумма приобретенного права (размер задолженности) составила 435 620 руб. 08 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 119 320 руб. 72 коп., задолженность по процентам – 267 524 руб. 27 коп., задолженность по неустойкам – 48 775 руб. 09 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 12 485 руб. 32 коп., задолженность по штрафам – 36 289 руб. 77 коп. Просит взыскать задолженность по договору № 39750054650 в размере 399 330 руб. 31 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 119 320 руб. 72 коп., по процентам – 280 009 руб. 59 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 483 руб. 26 коп.

Истец общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, представитель просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласился, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу требований ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 1, 3 и 7 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

В соответствии с ч. 9 этой же статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 01 сентября 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 39750054650 с возможностью осуществления кредитования счета.

Согласно Индивидуальным условиям договора лимит кредитования составляет 14 000 руб., максимальный кредитный лимит – 300 000 руб. (п. 1).

Срок действия договора о карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафта) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментов ее востребования путем направления требования возврата (п. 2). Процентная ставка – 79 % (п. 4).

Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5 % от задолженности. Граница минимального платежа: 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указывается в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода: 25 календарных дней (п. 6).

Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на счете по карте денежных средств для совершения расходных операций с использованием карты (ее реквизитов) (п. 11).

Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу (п. 12).

Заемщик выразил согласие на уступку прав требования по договору третьим лицам (п. 11).

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий банк обязуется выпустить клиенту карту, в случаях и порядке, предусмотренными договором о карте, установить клиенту лимит и осуществить кредитование счета по карте при недостаточности или отсутствии на счете по карте денежных средств, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором по карте. Клиент обязуется в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные оплаты, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором о карте, выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Подписание клиентом и передача в банк подписанного клиентом экземпляра договора о карте означает согласие клиента на получение кредита и карты, а также заключение договора. Клиент подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Заявление о предоставлении кредита, Индивидуальные условия договора о предоставлении и обслуживании карты подписаны собственноручно ответчиком.

Факт подписания указанных документов, фактического получения кредитной карты ответчик в судебном заседании не оспаривал.

Согласно выписке по счету № 40817810039750054650 банком ответчику в период с 08 сентября 2014 года по 07 апреля 2020 года в соответствии с договором № 39750054650 предоставлялись кредитные денежные средства в пределах лимита кредитования.

Однако ответчик обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, платежи вносились в недостаточном размере, 30 июня 2020 года осуществлен последний платеж, с 30 июня 2020 года операции по кредитной карте не совершались.

В период с 30 сентября 2014 года по 30 апреля 2020 года сформировалась задолженность по основному долгу в размере 119 320 руб. 72 коп., после чего кредитные денежные средства заемщику банком не предоставлялись.

За период с 30 сентября 2014 года по 28 февраля 2023 года произведено начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 280 009 руб. 59 коп.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Между банком и истцом 27 мая 2024 года заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-270524/1810, в соответствии с которым права (требования) взыскания задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 39750054650 передано истцу, что следует из акта приема-передачи прав (требований) от 28 мая 2024 года к договору.

Уступка права требования кредитором другому лицу договором о предоставлении и обслуживании карты № 39750054650 предусмотрена, закону не противоречит, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности как цессионария по договору уступки права требования.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон, каждая сторона в порядке ст. 56 ГПК РФ должна представить доказательства, как в обоснование заявленных требований, так и возражений.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательства, свидетельствующие о неверном расчете задолженности, частичном или полном погашении задолженности, не представлены, в связи с чем суд принимает за основу расчет задолженности, выполненный истцом.

Разрешая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 этой же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно расчету задолженность в размере 119 320 руб. 72 коп. образовалась за период с 30 сентября 2014 года по 30 апреля 2020 года, после чего кредитные денежные средства заемщику банком не предоставлялись, при этом 30 июня 2020 года ответчиком осуществлен последний платеж, с 30 июня 2020 года операции по кредитной карте не совершались.

Таким образом, с 01 июля 2020 года банк узнал о наличии задолженности по договору в размере 119 320 руб. 72 коп. и размер задолженности в последующем не менялся.

Право требования взыскания задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 39750054650 в размере, сформированном по состоянию на 30 апреля 2020 года, банком передано истцу.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что банк имел право обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по основному долгу до 01 июля 2023 года.

Истцом 13 декабря 2024 года мировому судьей судебного участка № 1 Соломбальского судебного района г. Архангельска направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 39750054650.

Заявление поступило мировому судье 17 декабря 2024 года.

18 декабря 2024 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 39750054650 в размере 399 330 руб. 31 коп., в том числе основного долга в размере 119 320 руб. 72 коп., процентов в размере 280 009 руб. 59 коп.

Определением от 14 января 2025 года судебный приказ отменен.

С исковым заявлением в суд истец обратился 06 ноября 2025 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что как на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и в суд с исковым заявлением срок исковой давности истек.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, о наличии уважительных причин для пропуска срока исковой давности истец суду не сообщил.

Исходя из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой данности как по требованиям о взыскании основного долга, так и по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, основания для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины отсутствуют.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25 декабря 2025 года.

Председательствующий Т.А. Карамышева