Дело № 2-437/2023

29RS0008-01-2023-000196-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2023 года город Котлас

Судья Котласского городского суда Архангельской области Ропотова Е.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 214565 рублей 72 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5345 рублей 66 копеек.

В обоснование требований указано, что между сторонами __.__.__ заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта по текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов, с процентной ставкой 34,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по возврату денежных средств Банк обратился в суд с иском о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности.

Дело в порядке упрощенного производства рассмотрено судьей по правилам искового производства с особенностями, установленными главой 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), без проведения судебного заседания, без извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте проведения судебного заседания, без осуществления протоколирования в письменной форме или с использованием средств аудиозаписи.

Ответчиком ФИО1 представлены возражения на исковое заявление, согласно которым она заявила о пропуске банком срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями.

Изучив материалы дела, прихожу к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, __.__.__ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 путем подписания заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, заявки на открытие и ведение текущего счета, ознакомления с тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт», тарифами по продукту, о расходах по кредитам по карте, Условий договора заключен кредитный договор №, по которому на имя ФИО1 выпущена кредитная карта к ее текущему счету № на основании Тарифов по банковскому продукту Карта «Стандарт» с лимитом овердрафта в размере 170000 рублей; начало расчетного периода - 15 число каждого месяца; начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 15 числа включительно, минимальный платеж - 5 % от задолженности по договору, процентная ставка по кредиту по карте - 34,9% годовых.

Согласно тарифам по банковскому продукту Карта «Стандарт» льготный период составляет до 51 дня; минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков - 299 рублей; компенсация расходов банка по оплате страховых взносов - 0,77%, из них 0,077% сумма страхового взноса, 0,693% расходы банка на уплату страхового взноса, в том числе НДС, штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 рублей, штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в пределах лимита овердрафта выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ФИО1, которой совершались расходные операции по снятию и перечислению денежных средств со счета кредитной карты с августа 2013 года по декабрь 2014 года.

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору внесен в декабре 2014 года. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО1 и расчетом задолженности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области, от __.__.__ по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в общем размере 214565 рублей 72 копеек, а также государственная пошлина в порядке возврата в размере 2672 рублей 83 копеек.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи от __.__.__ судебный приказ отменен.

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составляет: основной долг в размере 169714 рублей 91 копейки, проценты - 29568 рублей 75 копеек, штраф - 7000 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 8282 рубля 06 копеек.

Поскольку стороной ответчика не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с расчетом задолженности.

Общий размер задолженности по кредитному договору № от __.__.__ составляет 214565 рублей 72 копейки.

Вместе с тем, судья соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от __.__.__ предусматривалось в виде ежемесячных минимальных платежей.

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 (заемщиком) своих обязательств по ежемесячному погашению задолженности по кредитному договору послужило основанием для обращения истца в суд.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно исковому заявлению, материалам дела ФИО1 ежемесячно вносила платежи в погашение задолженности по кредитному договору до декабря 2014 года включительно (в декабре 2014 года внесен ежемесячный платеж в размере 4768 рублей 79 копеек). __.__.__ ФИО1 произведены последние расходные операции за счет кредитных денежных средств, с января 2015 года ежемесячные платежи не вносились. __.__.__ начислен штраф за просрочку уплаты 2 платежей, __.__.__ начислен штраф за просрочку уплаты 3 платежей, __.__.__ начислен штраф за просрочку уплаты 4 платежей, __.__.__ начислен штраф за просрочку 5 платежей, __.__.__ начислены штрафы за просрочку уплаты по требованию.

Таким образом, о нарушении своего права и невнесении ежемесячного платежа истец узнал с __.__.__. Именно с указанного срока начал течь срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору. Также согласно заявлению Банка о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору указанная задолженность по кредитному договору № от __.__.__ образовалась за период с __.__.__ по __.__.__.

С учетом того, что течение срока исковой давности началось с __.__.__, то срок исковой давности истекал __.__.__(последний день срока).

Исковое заявление направлено истцом в Котласский городской суд Архангельской области __.__.__. Следовательно, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании основного долга по кредитному договору.

Подача истцом заявления о выдаче судебного приказа также не свидетельствует об отсутствии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно материалам гражданского дела № заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору направлено мировому судье __.__.__, __.__.__ вынесен судебный приказ, __.__.__ мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступлением от ответчика возражений.

Таким образом, на момент подачи ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявления о выдаче судебного приказа с момента начала течения срока исковой давности уже прошло более 3 лет, то есть срок исковой давности уже был пропущен, сам факт приостановления указанного срока с __.__.__ по __.__.__ (на 27 дней), не влияет на выводы суда о пропуске срока исковой давности.

Таким образом, на момент подачи Банком настоящего иска в Котласский городской суд Архангельской области срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга пропущен.

При этом при рассмотрении дела не установлено законных оснований для перерыва срока исковой давности.

Банком суду не представлено надлежащих и достаточных доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафа, суммы возмещения страховых взносов и комиссий также истек.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 214565 рублей 72 копеек следует отказать. Поскольку Банку отказано в иске, судебные расходы по оплате государственной пошлины также взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 232.4 ГПК РФ, судья

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 214565 рублей 72 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Ропотова

Мотивированное решение составлено по инициативе судьи 27 марта 2023 года.