Дело №

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес>

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Глебовой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Скоковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк», реорганизованном ДД.ММ.ГГГГ в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», и ФИО2 заключен кредитный договор № (№) на сумму 408 481 руб. под 10 % годовых сроком на 1848 дней, в период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства не надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 545 478,95 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 342 090,92 руб., просроченные процентам – 203 388,03 руб., в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 654,79 руб.

В судебное заседание стороны не явились о дне, месте, времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, представитель ответчика по доверенности представила возражения относительно исковых требований, просила в их удовлетворении отказать, в связи с их предъявлением по истечению срока исковой давности, также просила рассмотреть дело в ее отсутствие и в отсутствие ответчика.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, изучив возражения ответчика, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч.1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно ст.310 ГК РФ, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор может заключаться посредством направления оферты (заявления о предоставлении кредита) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если оферта принята банком, то есть совершены действия по выполнению условий, указанных в оферте (заявлении).

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк», реорганизованным ДД.ММ.ГГГГ в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», и ответчиком ФИО3, фамилия которой в последующем была изменена на ФИО4 в связи со вступлением в брак, после расторжения которого последней вновь присвоена фамилия Толмачёва (свидетельство о перемене имени № № от ДД.ММ.ГГГГ), в офертно-акцептной форме путем акцептирования заявления клиента о заключении договора кредитования был заключен кредитный договор №(№), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 408 481 рубль на срок 84 месяца, при этом договором предусмотрено, что процентная ставка до ее изменения составляет 10% годовых, после изменения - до 25% годовых включительно, размер ежемесячного взноса, согласно графику, 5 числа каждого месяца.

ФИО1 собственноручно подписала анкету, а также заявление о заключении договора кредитования, в котором согласилась с тем, что договор заключен на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка.

П.3.2 Общих условий предусмотрено, что заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцентированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В соответствии с п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит и уплачивает проценты за его пользование, в сроки, установленные договором потребительского кредита.

При этом, в силу п.3.6 Общих условий, если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующим за ним рабочий день.

Банк исполнил свои обязательства, акцептировал оферту клиента путем выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ с текущего счета № по договору № на сумму 408 481 рубль, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком ФИО1 производилось внесение денежных средств в счет погашения кредита по договору, однако, обязательство исполнялось ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения платежей, при этом последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составила 545 478,95 руб., из которой 203 388,03 руб. –просроченные проценты, 342 090,92 руб. – просроченная ссудная задолженность.

Как следует из расчета задолженности, у ответчика образовалась просроченная задолженности с апреля 2014 года, в связи с чем, согласно условиям кредитного договора, процентная ставка была увеличена по истечению 6 месяцев до 25% включительно - с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, согласно сведениям, представленным истцом, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с непоступлением платежей по кредитному договору более года, до списания на внебаланс за счет резерва, банком принято решение не начислять проценты по кредиту ответчика, для того чтобы не увеличивать сумму задолженности и обеспечить возможность возврата ссуды, что не влияет на задолженность ответчика, в связи с чем график платежей рассчитан до ДД.ММ.ГГГГ.

Доводов, указывающих на то, что расчет задолженности произведен истцом неверно, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в судебном заседании не заявлено. Данных о погашении задолженности ответчиком в судебное заседание не представлено.

Согласно представленному представителем ответчика возражению на исковое заявление, им заявлено о применении срока исковой давности.

Ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом реорганизация юридического лица - универсальное правопреемство, что имело место в рассматриваемом случае, на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязана была своевременно осуществлять возврат кредита ежемесячно в размере и сроки, установленные в графике платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, что согласуется с положениями ст.81 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права и не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования.

Согласно выписке по лицевому счету, последний платеж в размере 5 000 рублей ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты каких-либо платежей от ответчика не поступало, при этом, последняя ранее имела другие пропущенные платежи.

Таким образом, банк узнал о неисполенении обязательства заемщика в день, когда не поступил очередной платеж в установленном в заявлении о предоставлении кредита размере, то есть ДД.ММ.ГГГГ, и течение срока исковой давности началось с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно квитанции об отправке, исковое заявление в адрес суда направлено посредством Интернет-портала ГАС «Правосудие» ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность по кредиту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит, в связи с истечением срока исковой давности, а срок исковой давности распространяется в данном случае на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который не включен истцом в график платежей, заканчивающийся ДД.ММ.ГГГГ, поскольку банком ДД.ММ.ГГГГ проведена операция по списанию задолженности за счет резерва. В связи с чем рассчитанная истцом задолженность, подлежавшая уплате ответчиком, согласно представленному истцом графику, взысканию с ответчика не подлежит, в связи с истечением срока давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика понесенных истцом по делу судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 14 654 рубля 79 копеек не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья Глебова Т.В.