УИД № 74RS0042-01-2023-000113-64

Дело № 2-132/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 3 апреля 2023 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и начислении процентов на непогашенную часть кредита, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее - АО «Банк ДОМ.РФ», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 7 декабря 2016 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО); о взыскании задолженности по кредитному договору № от 7 декабря 2016 года в размере 408 558 рублей 74 копеек, взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 21,5 % годовых, начиная с 17 января 2023 года по дату фактического возврата кредита включительно, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 285 рублей 59 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.12.2016 года АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № № на сумму 265 000 рублей сроком на 60 месяцев под 21,5% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. 18.03.2022 года мировым судьей судебного участка № 1 г. Усть-Катава вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 07.12.2016 года. 09.11.2022 года определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен. 14.12.2022 года Банком направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование Банка заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.01.2023 года задолженность заемщика по договору составляет 408 558 рублей 74 копеек (л.д. 5-7).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 72), просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд полагает необходимым отметить, что согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).

Согласно адресной справки Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Челябинской области от 17 марта 2023 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>, с 14 июля 1997 года (л.д. 77). По указанному адресу и адресу, указанному в кредитном договоре и заявлении об отмене судебного приказа: <адрес>, ответчику направлялись судебные извещения, которые были возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 87, 88).

Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые отправления, в деле не имеется.

Таким образом, ФИО1 по своему усмотрению реализовала принадлежащие ей права в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, должна нести бремя ответственности за дальнейшие последствия; осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства неявившихся представителя истца, ответчика, наличие ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 3 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 7 декабря 2016 года между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 265 000 рублей под 21,5% годовых на 60 месяцев, с уплатой ежемесячных платежей, включая основной долг и проценты, согласно графику 7-9 числа каждого календарного месяца.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует подпись Заемщика.

Факт заключения кредитного договора подтвержден копиями индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика погашения, подписанных ФИО1 (л.д. 16-17, 18-19).

Исполнение договора займодавцем подтверждено выпиской из лицевого счета, согласно которой на счет ответчика ФИО1 7 декабря 2016 года зачислена сумма кредита (л.д. 11).

Как следует из п.3.2.2 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "Российский капитал" кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления Банком предоставленных денежных средств на счет заемщика.

Заемщик вправе воспользоваться предоставленным кредитом либо путем снятия со счета суммы кредита в наличной форме через кассу Банка, либо путем перечисления со счета суммы кредита по реквизитам, указанным заемщиком (п.3.2.3 Общих Условий) (л.д. 21-38).

Согласно п.6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи.

Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в графике погашения кредита (п. 6.5 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 12.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (л.д. 9-10).

Решением единственного акционера от 9 ноября 2018 года №14/2018 Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Российский Капитал» переименовано в Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (л.д. 48).

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 80-81). 18 марта 2022 года мировым судьей судебного участка № 1 г. Усть-Катава Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 7 декабря 2016 года (л.д. 82). Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Усть-Катава Челябинской области от 9 ноября 2022 года судебный приказ №2-345/2022 от 18 марта 2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору отменен, поскольку от должника поступили возражения относительно его исполнения (л.д. 86).

13 декабря 2022 года Банк в соответствии с п. 4.5.3 Общих условий направил в адрес ФИО1 требование о расторжении кредитного договора, полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки по состоянию на 12.12.2022 года в сумме 401 319 рублей 69 копеек в срок не позднее 30 календарных дней (л.д. 41).

Требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору № от 7 декабря 2016 года не погашена и по состоянию на 16 января 2023 года составляет 408 558 рублей 74 копейки, из которых: 169 382 рубля 39 копеек - просроченная ссуда, 98 208 рублей 92 копейки - срочные проценты на срочную ссуду, 28 865 рублей 73 копейки - срочные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную суду - 94 625 рублей 74 копейки, неустойка на просроченные проценты 17 475 рублей 96 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе расчетом задолженности (л.д. 8-10), выпиской по счету (л.д. 11-14).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным и не вызывает сомнений. Доказательств оплаты суммы образовавшейся задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требования истца АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 7 декабря 2016 года в части основного долга и процентов не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

В силу ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Неустойка по условиям договора составляет 0,054% в день, то есть 19,71 % в год.

Истцом не представлены в материалы дела доказательства наличия у Банка неблагоприятных последствий, вызванных невозвращением ответчиком суммы займа.

Определяя размер неустойки, подлежащий взысканию в пользу истца, суд исходит из требований соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание степень выполнения обязательства ответчиком, сроки нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер начисленной Банком неустойки на просроченную ссуду до 30 000 руб., по просроченным процентам до 5 000 руб.

Таким образом, с учетом не исполнения ответчиком своих обязательств, а также учитывая, что ответчик доказательств погашения задолженности не представил, возражений относительно представленного истцом расчета задолженности либо контррасчета задолженности также не представил, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору№ № от 7 декабря 2016 года по состоянию на 16 января 2023 года в размере 331 457 рублей 04 копейки, из которых: 169 382 рубля 39 копеек - просроченная ссуда, 98 208 рублей 92 копейки - срочные проценты на срочную ссуду, 28 865 рублей 73 копейки - срочные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную суду - 30 000 рублей, неустойка на просроченные проценты 5000 рублей.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В требовании от 13 декабря 2022 года (л.д. 41) истец обращался к ответчику с таким предложением, однако не получил на него ответа.

С учетом указанных обстоятельств, а также существенности нарушений договора ответчиком, которые влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору (п. 51).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16).

Таким образом, никаких предусмотренных законом оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов по дату фактического возврата кредита у суда не имеется.

В связи с изложенным, суд считает, что требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 21,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 17 января 2023 года по дату фактического возврата кредита, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При этом суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21 января 2016 года № 1, согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Снижение судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма неустойки являлась необоснованной и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13285 рублей 59 копеек (6 000 руб. за требование неимущественного характера + 7 285,59 руб. за требование имущественного характера) (л.д. 3, 4 - платежные поручения), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.12, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 7 декабря 2016 года, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пгт. <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» /ОГРН <***>, ИНН <***>/ задолженность по кредитному договору№ от 7 декабря 2016 года по состоянию на 16 января 2023 года в размере 331 457 рублей 04 копейки, из которых: 169 382 рубля 39 копеек - просроченная ссуда, 98 208 рублей 92 копейки - срочные проценты на срочную ссуду, 28 865 рублей 73 копейки - срочные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную суду - 30 000 рублей, неустойка на просроченные проценты 5 000 рублей, а также расходыпо оплате государственной пошлины в размере 13 285 рублей 59 копеек, всего 344 742 /триста сорок четыре тысячи семьсот сорок два/ рубля 63 копейки.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пгт. <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» /ОГРН <***>, ИНН <***>/ проценты за пользование кредитом в размере 21,5% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 17 января 2023 года по дату фактического возврата кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.

Председательствующий подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2023 года.