Решение по делу № 2-924/2022 от 16.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Гр. дело № 2-924/2022 года

УИД № 34RS0018-01-2022-001279-83

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего федерального судьи Запорожской О.А., при секретаре Мурсалиевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калач-на-Дону 16 августа 2022 года дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в Калачёвский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 723 рубля 61 копейка, расходов по оплате государственной пошлины оплаченной при подаче иска в суд в размере 11 277 рублей 24 копейки; обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на автомобиль HYUNDAI Elantra, 2008 года выпуска, №.

В обоснование заявленного требования указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей, под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог автомобиля HYUNDAI Elantra, 2008 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 207 723 рубля 61 копейка, из которой комиссия за ведение счета в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 16 952 рубля 44 копейки, дополнительный платеж в размере 16 434 рубля 88 копеек, просроченные проценты в размере 24 894 рубля 51 копейка, просроченная ссудная задолженность в размере 148 500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 79 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 65 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 52 рубля 47 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем, Банк обратился в суд с данным иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объёме, против вынесения заочного решения не возражает (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания по делу извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, а также возражений по существу заявленных требований не представил.

В соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно требованиям ч.1 ст.154 ГПК РФ, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Таким образом, отложение разбирательства дела ввиду неявки ответчика явилось бы нарушением требований указанной выше нормы закона.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, с принятием заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность, однако действующее законодательство не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего, оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 06.12.2011) "О банках и банковской деятельности"), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: HYUNDAI Elantra, 2008 года выпуска, №.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, о чем свидетельствуют подписи ответчика.

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была перечислена на счёт сумма 150 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).

Ответчик ФИО1, в свою очередь, обязательств перед Банком в части погашения кредита не исполнял.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако мер по возврату кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком предприняты не были (л.д.17).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 207 723 рубля 61 копейка, из которой комиссия за ведение счета в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 16 952 рубля 44 копейки, дополнительный платеж в размере 16 434 рубля 88 копеек, просроченные проценты в размере 24 894 рубля 51 копейка, просроченная ссудная задолженность в размере 148 500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 79 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 65 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 52 рубля 47 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчётом задолженности по кредитному договору, который принимается судом, поскольку является арифметически верным (л.д.8-9); выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), а также другими материалами дела.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о правомерности требований Банка к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 723 рубля 61 копейка.

Согласно Условиям заключенного кредитного договора, Кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки: HYUNDAI Elantra, 2008 года выпуска, № для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства (п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Как установлено в судебном заседании, автомобиль марки HYUNDAI Elantra, 2008 года выпуска, №, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1

Поскольку ответчиком взятые на себя обязательства по погашению кредита не были исполнены надлежащим образом, а исполнение заемщиком принятых по договору обязательств было обеспечено залогом автомобиля, суд, руководствуясь ст. 352 ГК РФ, приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, а именно на автомобиль HYUNDAI Elantra, 2008 года выпуска, №.

Вместе с тем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с пунктом 8 части 1 статьи 64 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, в связи с чем, требование истца в части установления начальной продажной цены автомобиля в размере 90 197 рублей 90 копеек удовлетворению не подлежит.

Так, согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 11 277 рублей 24 копейки ( 5277,24 + 6 000,00) (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 723 (двести семь тысяч семьсот двадцать три) рубля 61 копейка, в том числе комиссия за ведение счета в размере 745 (семьсот сорок пять) рублей, иные комиссии в размере 16 952 (шестнадцать тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 44 копейки, дополнительный платеж в размере 16 434 (шестнадцать тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 88 копеек, просроченные проценты в размере 24 894 (двадцать четыре тысячи восемьсот девяносто четыре) рубля 51 копейка, просроченная ссудная задолженность в размере 148 500 (сто сорок восемь тысяч пятьсот) рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 79 (семьдесят девять) рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 65 (шестьдесят пять) рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 52 (пятьдесят два) рубля 47 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 277 (одиннадцать тысяч двести семьдесят семь) рублей 24 копейки, а всего 219 000 (двести девятнадцать тысяч) рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль HYUNDAI Elantra, 2008 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Калачёвский районный суд Волгоградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение Калачёвского районного суда Волгоградской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Калачёвский районный суд.

Председательствующий

Федеральный судья: