Решение по делу № 2-1243/2022 от 23.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

Дело № 2-1243/2022

УИД 26RS0028-01-2022-002030-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Портянко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в Петровский районный суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании задолженности по кредитному договору и затрат, понесенных на оплату государственной пошлины.

В обоснование своих требований указывает, что 22.02.2021 между кредитором - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», сокращенное наименование - ПАО Сбербанк), и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор --- в соответствии с условиями которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2250000 руб. на срок 180 месяцев под 8,10 % годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры по адресу: ....

Заемщик в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик также предоставил кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 44 кв.м., назначение: Жилое, расположенной по адресу: .... Кадастровый (условный) ---. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона --- от ***.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате банку суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование до настоящего момента не выполнено.

По состоянию на 11.10.2022 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2299147,44 руб., состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2175528,09 руб., задолженности по просроченным процентам 123 619,35 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть кредитный договор --- от 22.02.2021, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО2, обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на залоговое имущество должника - квартиру, общей площадью 44 кв.м., расположенную по адресу: ....

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» ФИО1 в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО2 уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, извещалась о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом (заказным письмом) по адресу ее регистрации: ..., однако повестка о вызове в судебное заседание возвращена в суд с пометкой - истек срок хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными.

При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны ответчика и согласии представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив предоставленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 22.02.2021 между кредитором - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», сокращенное наименование - ПАО Сбербанк), и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор --- в соответствии с условиями которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2250000 руб. на срок 180 месяцев под 8,10 % годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры по адресу: ... А, ....

В соответствии с п. 6 Кредитного договора --- от 22.02.2021 погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако погашение кредита ответчиком производится несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате кредита и процентов ответчик не выполняет, что подтверждается предоставленной в судебное заседание выпиской по счету.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора --- от 22.02.2021 при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 4,25% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

08.09.2022 Кредитором в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 10.10.2022.(лд.79). Однако задолженность по Кредитному договору не погашена до настоящего времени. Доказательств обратного в суд не представлено.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года --- «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 11.10.2022 составляет 2299147,44 руб., состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2175528,09 руб., задолженности по просроченным процентам 123 619,35 руб., что подтверждается предоставленным в суд расчетом задолженности.(л.д.44-45).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата суммы денежных средств истцу в установленные сроки и на день рассмотрения дела ответчиком суду не предоставлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец вправе потребовать расторжение кредитного договора, поскольку ответчик ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, и допустил существенное нарушение его условий в виде образовавшейся задолженности по платежам.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также проверив расчет, представленный истцом, суд считает исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России»» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и процентов подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым расторгнуть Кредитный договор --- от 22.02.2021, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 и взыскать с ответчика в пользу истца просроченный основной долг в размере 2175528,09 руб. и просроченные проценты в размере 123 619,35 руб.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога -квартиру, общей площадью 44 кв.м., расположенную по адресу: ...А, ..., установление начальной продажной цены заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества -2296122,3 руб., определении способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что в целях обеспечения кредитного договора между Кредитором и Заемщиком, ФИО2 предоставляет в качестве залога, приобретаемую недвижимость(п.11 Договора).

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом - исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Требования Банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств Заемщиком.

Учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства в силу закона не может быть признано судом незначительным, в соответствии со ст. 348, 349, 350 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - Квартиру, общей площадью 44 кв.м., назначение: Жилое, расположенную по адресу: ..., Кадастровый (условный) ---. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона --- от ***, принадлежащую ответчику ФИО2 (выписка из ЕГРН л.д.18-22), путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, требования истца об установлении начальной продажной цены, с которой начинаются торги, равной залоговой стоимости имущества - 2296122,3 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25625 руб., оплата которой подтверждена платежным поручением --- от 03.11.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженки ..., (паспорт ---, выдан *** ОВД ...), зарегистрированной по адресу: ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ( ИНН <***>/ОГРН <***>, дата государственной регистрации ***, место нахождения: 117997, ...) задолженность по кредитному договору --- от 22.02.2021 по состоянию на 11.10.2022, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу 2175528,09 руб., задолженности по просроченным процентам 123 619,35 руб.

Расторгнуть Кредитный договор --- от 22.02.2021, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО2 квартиру, общей площадью 44 кв.м., назначение: Жилое, расположенную по адресу: ...А, ..., Кадастровый (условный) ---. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона --- от 26.02.2021, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, равной залоговой стоимости квартиры в размере 2296122,3 руб., вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение взыскания задолженности по кредитному договору --- от 22.02.2021, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 25625 руб.

В соответствии с положениями, предусмотренными ст.237 ГПК РФ ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Ромась