Производство № 2-5229/2022

УИД 28RS0015-01-2022-000404-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» августа 2022 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Морозкиной М.В.

рассмотрев в порядке упрощенного судопроизводства гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ПП о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с данным иском, в обоснование указав, что 27 марта 2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ПП был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом 100 000 рублей. Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил. 8 февраля 2017 года был сформирован и направлен ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

30 октября 2020 года АО «Тинькофф Банк» по договору уступки прав (требований) уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ПП, истцу.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору <***> составляет 163 992 рубля 53 копейки.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ПП в свою (истца) пользу задолженность по кредитному договору <***> от 27 марта 2015 года в сумме 163 992 рубля 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 479 рублей 85 копеек.

В соответствии со статьей 232.3 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом.

Ответчик представил в материалы дела ходатайство о применении срока исковой давности.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 9 января 2015 года ПП обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой в котором просил банк заключить с ним договор на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и выпустить на его имя кредитную карту, установив лимит задолженности по операциям, осуществляемым по кредитной карте, за счет кредита, предоставленного банком.

В заявлении-анкете ответчик подтвердил согласие на заключение договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Ответчиком не оспаривалось, что, акцептировав указанную оферту, 27 марта 2015 года Банк выпустил на имя ПП кредитную карту.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» установлено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (пункт 2.2).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, в пределах которого держателю карты разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (пункты 5.1-5.5 общих условий).

Пунктом 5.8 общих условий установлено, что сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора (пункт 5.10 общих условий).

Из пункта 5.6 общих условий следует, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до формирования заключительного счета включительно.

Из материалов дела следует, что 24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), по условиям которого с даты подписания генерального соглашения № 2 банк предлагает компании приобрести права (требования) к заемщикам, а компания принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам. Согласно подпункту (а) пункта 2.1 Соглашения каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения.

Банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (пункт 3.1 Соглашения).

30 октября 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 от 24 февраля 2015 года, по условиям которого Банк уступает, а Компания принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам, в том числе по кредитному договору <***>, заключенному с ПП

Выпиской по договору <***> за период с 9 января 2015 года по 30 октября 2017 года подтверждается, что ПП пользовался кредитными денежными средствами, совершая безналичные операции и снимая наличные денежные средства с карты, однако, свои обязательства по возврату кредита им в полном объеме не исполнены.

Из представленного истцом акта приема-передачи прав (требования), а также расчета задолженности, следует, что у ПП имелась задолженность по основному долгу – 109 056 рублей 40 копеек, по процентам – 36 932 рубля 41 копейка, штрафы – 15 785 рублей 97 копеек. На момент уступки общая сумма задолженности составила 163 992 рубля 53 копейки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, выполненным исходя из периода просрочки исполнения обязательств, а также действующих тарифов банка и условий заключенного между сторонами кредитного договора. Альтернативного расчета ответчиком не представлено.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Указанная позиция отражена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 29 июня 2021 года по делу № 66-КГ21-8-К8.

Пунктом 9.1 Общих условий установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности.

Выставляя заемщику заключительный счет, АО «Тинькофф Банк» в связи с нарушением ПП условий договора потребовал досрочного возврата всей суммы кредита по состоянию на 8 февраля 2017 года с причитающимися процентами, иными платами и штрафами в течение пяти дней с момента получения заключительного счета.

Тем самым обращение банка к заемщику с заключительным счетом, содержащим требование о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты, привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

14 марта 2017 года по заявлению АО «Тинькофф банк» мировым судьей Амурской области по Райчихинскому городскому судебному участку № 2 выдан судебный приказ, который определением мирового судьи от 7 сентября 2020 года отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На день обращения АО «Тинькофф Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности - 14 марта 2017 года - истек 1 месяц 6 дней.

Срок осуществления АО «Тинькофф Банк» судебной защиты своего нарушенного права в порядке приказного производства составлял 1 273 дня или 3 года 5 месяцев 24 дня, поэтому момент исчисления срока давности подлежит продлению на указанный срок, то есть до 4 апреля 2024 года.

Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности, поскольку истец обратился в суд с исковым заявлением 30 марта 2022 года, согласно штампу на почтовом конверте.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Поскольку факт нарушения ПП обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком не представлено, суд считает требования истца о взыскании с ПП задолженности по кредитному договору <***> от 27 марта 2015 года обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 4 435 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» – удовлетворить.

Взыскать с ПП в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору <***> от 27 марта 2015 года в размере 163 992 рубля 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 435 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 августа 2022 года.

Председательствующий судья Морозкина М.В.