ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 июня 2025 года пгт. Подосиновец
Подосиновский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Ильинской Ю.В.,
при секретаре Казаковой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-104/2025 (УИД 43RS0031-01-2025-000152-76) по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество коммерческий банк «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 110 497 руб. 24 коп. на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 18,9% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносив платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет 100 675 руб. 42 коп. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18,9% годовых – 15 358 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 30,9% годовых – 2 244 руб. 70 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 83 072 руб. 11 коп. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.
Основываясь на данных обстоятельствах, нормах действующего законодательства, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 675 руб. 42 коп. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18,9% годовых – 15 358 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 30,9% годовых – 2 244 руб. 70 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 83 072 руб. 11 коп.
Вместе с тем истец просит взыскать с ответчика проценты по ставке 30,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 020 руб. 26 коп., а также почтовые расходы в размере 272 руб. 40 коп.
Представители истца АО КБ «Хлынов» о дате, времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия их представителя, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела без его участия либо об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.
С учетом положений ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие стороны ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 110 497 руб. 24 коп. на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 18,9% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, установлена в размере 30,9% годовых.
В п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.
Договор был заключен через Интернет-банк, путем ввода кода подтверждения операции направленного, банком заемщику в СМС-сообщении на номер мобильного телефона заемщика.
Подписанное заявление совместно с протоколом проведения операции в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждают корректную идентификацию и аутентификацию заемщика, и совершение операции в Интернет-банке, являются документами, подтверждающими волеизлияние заемщика заключить договор.
Подписанное заемщиком через удаленные каналы обслуживания индивидуальные условия совместно с протоколом проведения операции в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждают корректную идентификацию и аутентификацию заемщика, и совершение операции в Интернет-банке, являются документами, подтверждающими факт заключения договора.
При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов».
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из выписки по счету, заемщик неоднократно не исполнял условия кредитного договора, вносив платежи не в срок и не в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования.
Однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
В соответствии с общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» при наличии заключенных ранее в банке договора о предоставлении и обслуживании банковской карты и договора КБО, заемщик имеет право заключать договор через Интернет-банк при наличии технической возможности (п. 3.2.1). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению ссудной задолженности, а также сумму начисленных процентов, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями. Исключение составляют первый и последний платежи, которые могут отличаться от всех остальных платежей в большую или меньшую сторону. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы индивидуальных условий, а также доводится до заемщика в графике платежей (п. 4.1.1.). Заемщик обязан осуществлять возврат кредита в сроки, установленные в индивидуальных условиях (п. 5.3.2).
Материалами дела подтверждается, что, получив кредит, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, не внося своевременно денежные средства на счет и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора Банк потребовал от ФИО1 досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем направления требования о полном досрочном погашении задолженности, однако данные требования не были добровольно исполнены заемщиком.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 675 руб. 42 коп. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18,9% годовых – 15 358 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 30,9% годовых – 2 244 руб. 70 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 83 072 руб. 11 коп.
Вышеуказанный расчет задолженности суд признает обоснованным, математически верным и соответствующим фактическим обстоятельствам дела. Задолженность рассчитана по условиям договора.
Возражений относительно неправильности расчета или документов, подтверждающих погашение кредита и уплаты процентов в ином размере, отличном от расчета банка, ответчиком не представлено.
Поскольку заемщиком перед банком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО КБ «Хлынов» и ответчиком ФИО1, и о взыскании с него задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
Требование истца о взыскании по кредитному договору процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.
Поэтому взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 020 руб. 26 коп., а также почтовые расходы в размере 272 руб. 40 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 675 руб. 42 коп. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18,9% годовых – 15 358 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 30,9% годовых – 2 244 руб. 70 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 83 072 руб. 11 коп.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) проценты по ставке 30,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 020 руб. 26 коп., а также почтовые расходы в размере 272 руб. 40 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.В. Ильинская