Дело № 2-4908/2023

11RS0005-01-2023-006430-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Берниковой Е.Г.,

при секретаре Шишикиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ухте Республики Коми 13.12.2023 гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 25.07.2019 с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании задолженности по нему в размере 1 037 412 рублей 95 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 541 039 рублей 70 копеек, проценты за пользование кредитом – 31 916 рублей 28 копеек, проценты на просроченную задолженность по основному долгу – 315 рублей 96 копеек, пени на просроченный основной долг – 437 804 рубля 88 копеек, пени на просроченные проценты – 26 336 рублей 13 копеек, пени по ставке в размере 0,1% в день на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 12.09.2023 по дату расторжения кредитного договора, в обоснование требований указав, что между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) 25.07.2019 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцом ответчику предоставлен кредит в размере 625 000 рублей на срок по 15.07.2027 включительно, под 9,8 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате процентов в срок 15 числа каждого месяца. Истец обязательства по предоставлению кредита выполнил, а ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита, образовалась непрерывная просроченная задолженность, которая по состоянию на 11.09.2023 составляет 1 037 412 рублей 95 копеек. Истец направил ответчику требование о полном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик, надлежащим образом извещаемый судом о месте и времени рассмотрения дела по известным суду адресам, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не представил доказательств, что отсутствует по уважительной причине, в связи с чем суд рассматривает дело с согласия истца в порядке заочного производства.

В письменном отзыве ответчик с иском не согласен, поскольку копию иска и приложенных к нему документов не получал, обращался к истцу с заявлением о предоставлении информации, однако в этом было отказано.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330, ст.333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Следует из представленных истцом документов и какими-либо доказательствами не опровергнуто, кредитный договор <***> от 25.07.2019 подписан обеими сторонами на бумажном носителе

Согласно п.1, п.2, п.4, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, выписки по счету № 408 178810100200419973, истцом ответчику был предоставлен кредит в размере 625 000 рублей на срок по 15.07.2026 включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом 9,8 % процентов годовых. 16.02.2021 между заемщиком и банком заключено дополнительное соглашение, согласно которому изменен срок погашения кредита – до 15.07.2027, а так же изменены порядок и сроки уплаты ежемесячных платежей.

На основании п.6.1, п.6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (с учетом условий Дополнительного соглашения) ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа), размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9 494 рубля.

Указывает истец и усматривается из представленных им выписки по лицевому счету, расчета задолженности и какими – либо доказательствами не опровергнуто, что последний платеж в счет погашения основного долга ответчиком произведен 16.11.2020, в дальнейшем произведены незначительные выплаты в погашение процентов и неустойки в день заключения дополнительного соглашения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям кредитного договора проценты начисляются; 0,1% в день от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям кредитного договора проценты не начисляются.

Неисполнение ответчиком обязательств уплате ежемесячных платежей дает истцу право начисления неустойки в размере, предусмотренном Кредитным договором, а также право требования досрочного погашения задолженности.

Истцом в адрес ответчика направлено требование от 25.05.2021 о полном досрочном погашении задолженности до 25.06.2021.

В соответствии со ст.12 и ст.56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, и на ответчика возложена обязанность доказать надлежащее исполнение условий кредитного договора, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, однако таковых не представлено.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, ответчиком не опровергнутого, соответствующего условиям договора и в связи с этим принимаемого судом, размер задолженности ответчика перед истцом на 11.09.2023 по кредитному договору составляет 1 037 412 рубля 95 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 541 039 рубля 70 копеек, проценты за пользование кредитом – 31 916 рубля 28 копеек, проценты на просроченную задолженность по основному долгу – 315 рублей 96 копеек, пени на просроченный основной долг – 437 804 рублей 88 копейки, пени на просроченные проценты – 26 336 рублей 13 копеек.

Поскольку доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, суд полагает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки только на сумму неустойки, исчисленной истцом за период с 01.04.2022 по 01.10.2022, когда на основании пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" неустойка не начисляется на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие, в том числе любому гражданину.

Размер не подлежащей взысканию неустойки составит (541 039 рублей 70 копеек + 31 916 рублей 28 копеек) х 0,1% х 184 дня = 105 457 рублей 76 копеек, и всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 1 037 412 рублей 95 копеек – 105 457 рублей 76 копеек = 931 955 рублей 19 копеек.

В силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

25.05.2021 истец направил ответчику также предложение о расторжении кредитного договора.

Неуплата ответчиком ежемесячных платежей является существенным нарушением условий договора, при котором кредитор в значительной степени лишается возможности своевременно получить то, на что он рассчитывал по договору.

В силу ч.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

Поскольку иного сторонами не указано, обязательства по кредитному договору подлежат прекращению с даты вступления решения суда в законную силу. Соответственно, до указанной даты подлежит начислению неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки на остаток основного долга, на остаток процентов, начиная с 12.09.2023.

Указанные ответчиком доводы о неполучении копии иска с приложенными к нему документами и информации о кредите основанием для отказа в удовлетворении иска не являются исходя из следующего.

На основании ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Как следует из представленного к иску списка № 243 внутренних почтовых отправлений от 11.10.2023, копия искового заявления и приложенных к нему документов была направлена истцом ответчику по адресу, указанному последним при заключении кредитного договора. Доказательств того, что ответчик сообщал истцу об изменении адреса, по которому следует направлять юридически значимые сообщения, ответчик не представил, и его доводы о недобросовестном поведении истца судом не принимаются. Равным образом само по себе неполучение почтовой корреспонденции от истца не свидетельствует о подложности документа, подтверждающего направление иска и приложенных к нему документов; доказательств иного, чем указывает истец, содержания почтового отправления ответчик не представил.

Кроме того, суд обращает внимание, что ответчик, получив копию определения суда от 20.10.2023 о возбуждении гражданского дела 14.11.2023, а также явившись в судебное заседание 28.11.2023 для судебного разбирательства по иному гражданскому делу, к суду с заявлением об ознакомлении с материалами дела не обратился, об отсутствии копии иска и приложенных к нему документов уведомил суд только в день судебного заседания.

Согласно п.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Исходя из положений ст. 857 ГК РФ, ст.26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, клиенту возможно при условии его надлежащей идентификации. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лицо, обращающееся в банк за сведениями, составляющими банковскую тайну.

Из представленной ответчиком копии обращения к истцу о предоставлении информации, в том числе по кредитному договору № <***> – ПБ/19, не усматривается, что за получением информации, составляющей банковскую тайну, ответчик обратился способом, позволяющим идентифицировать личность обратившегося. На обстоятельства, препятствующие ответчику обратиться лично или через представителя с надлежаще оформленными полномочиями в офис истца, в том числе в г.Тобольск, ответчик не сослался, доказательств этому не представил.

Исходя из изложенного исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.194-199, ст.237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> – ПБ/19 от 25.07.2019, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН <***>, с ФИО1, паспорт ...., задолженность по кредитному договору <***> – ПБ/19 от 25.07.2019 в размере 931 955 рублей 19 копеек.

Взыскивать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН <***>, с ФИО1, паспорт ...., неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на остаток основного долга, на остаток процентов, начиная с 12.09.2023 до даты вступления в законную силу решения суда.

Ответчик вправе подать в Ухтинский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г.Берникова

Мотивированное решение составлено 20.12.2023