Дело № 2-4107/2023

УИД 48RS0001-01-2023-002360-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2023 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Никулина Д.А.,

при секретаре Топильской О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК Согаз-Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК Согаз-Жизнь» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средства, штрафа. В обоснование требований указал, что 20.08.2019 года между ФИО1 и ООО «СК Согаз-Жизнь» был заключен договор страхования жизни №116221004319919 по комплексной программе «Индекс Доверия», где денежные средства в размере 800 000 рублей истцом были переведены на банковский счет АО «Газпромбанка» №ТБР-024949/19- 06800. Согласно п.6.1 Договора по программе страхования «Смешанное страхования жизни» «Дожитие», срок окончания страхования 31.08.2022 год, где страховая сумма - 800 000 рублей, страховая премия - 795 568 рублей. В п. 9.1 говорится страховые выплаты производятся по страховым случаям ДОЖИТИЕ и СМЕРТЬ по любой причине - 100% страховой суммы, установленной по данным страховым случаям. 02.09.2022 года истец обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату по риску «Дожитие» с просьбой выплатить ему сумму страховой выплаты. 06.10.2022 года истцу была перечислена страховая сумма в размере 800 0000 рублей, однако страховая премия до настоящего времени им не была получена. 07.03.2023 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия, на которую ответчик сообщил о перечислении денежных средств, которые фактически не были перечислены. В связи с вышеизложенным истце обратился в суд и просил взыскать с ООО «Страховая Компания – СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу истца страховую премию в размере 795 568 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.09.2022 года по 29.04.2023 года в размере 39 080,92 рублей; неустойку (пеню) в размере одного процента; штраф в размере пятьдесят процентов от присужденной суммы.

В последующем истцом были уточнены исковые требования в части того, истец просил взыскать с ООО «Страховая Компания – СОГАЗ-ЖИЗНЬ» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20.08.2019 года по 06.10.2022 года в размере 177 050,91 рублей; штраф в размере пятьдесят процентов от присужденной суммы, в остальной части истец отказался от исковых требований.

Определением суда от 12.10.2023 года производство по делу по иску ФИО1 к ООО «СК Согаз-Жизнь» в части требований о взыскании страховой премии и неустойки за каждый день просрочки прекращено в связи с отказом от искаю

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержала заявленные уточненные исковые требования, кроме того, просила взыскать с ответчика судебные расходы в размере 40000 руб.

В судебном заседании представитель третьего лица «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ПАО ГПБ (АО) по доверенности ФИО3 полагала исковые требования необоснованными.

Истец ФИО1, представитель ответчика ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещались своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» в письменных возражениях просил отказать в удовлетворении исковвых требований, в случае удовлетворения иска применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к штрафным санкциям.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьёй 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 20.08.2019 года между ФИО1 и ООО «СК СОГАЗ–ЖИЗНЬ» заключен договор страхования жизни № по программе «Индекс доверия», по условиям которого ответчику были переведены денежные средства в размере 800000 руб. Срок окончания страхования до ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора составляет 3 года с 01.09.2019 по 31.08.2022 год. Договор вступает с даты начала срок действия договора страхования, но не с даты уплаты страховой премии в установленные настоящим договором сроки и размере.

Согласно п. 6.1 Договора по программе страхования «Смешанное страхования жизни» «Дожитие», срок окончания страхования 31.08.2022 год, где страховая сумма - 800000 руб., страховая премия - 795568 рублей. В п. 9.1 говорится страховые выплаты производятся по страховым случаям ДОЖИТИЕ и СМЕРТЬ по любой причине - 100% страховой суммы, установленной по данным страховым случаям.

Договор страхования является договором страхования жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика (пп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1).

Пунктом 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела в РФ предусмотрено, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода подлежащего, распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком.

Таким образом законодательно при заключении договора страхования, относящегося к виду страхования, установленному пп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона об организации страхового дела в РФ, возможно предусмотреть участие Страхователя и иных лиц в договоре в инвестиционном доходе страховой компании.

В полном соответствии с действующим законодательством Страховщик определил в Договорах страхования и Правилах порядок распределения инвестиционного дохода между всеми страхователями. Право на участие в инвестиционном доходе Страховщика предусмотрено п. 11.2 Договора страхования. Договоры инвестиционного страхования жизни участвуют в доходе Страховщика, зависящем от стоимости определенных активов, торгуемых на различных финансовых рынках - РФ, США, ЕС, КНР. Необходимо отметить, что в продуктах Страховщика по завершению действия договора независимо от поведения активов гарантируется к выплате страховая сумма в размере не менее страховой премии по договору.

Согласно пункту 1 статьи 26 Закона об организации страхового дела в РФ Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.

Таким образом, в Правилах и в Договоре страхования прямо установлено, что инвестиционный доход зависит от фактической доходности активов Страховщика.

Согласно пункту 9.7 Общих правил страхования жизни ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата производится в срок не свыше 30 (тридцати) рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, указанных в п.9.3 -9.4 настоящих Правил, а также любых иных письменных документов, которые могут быть запрошены Страховщиком дополнительно в связи с урегулированием требования Страхователя (Застрахованного лица) либо Выгодоприобретателя (наследника Застрахованного лица).

Страхователь при заключении договора был проинформирован о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату Дополнительного инвестиционного дохода (п. 5 Приложения № 3в к Правилам) и согласился с ними, о чем свидетельствует оплата страхового взноса, принятия всех условий договора страхования (абз. 1 стр. 1 Договора страхования, п. 7.2. Прилолжения № 3в к Правилам).

Согласно письменным возражения ответчика ООО «СК СОГАЗ–ЖИЗНЬ» фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не произошло и у страховщика не имеется дохода, в котором участвует страхователь, указанные обстоятельства сторонами не оспорены.

02.09.2022 года истцом ФИО1 направлено заявление в адрес ООО «СК СОГАЗ–ЖИЗНЬ» на страховую выплату по риску «Дожитие».

06.10.2022 года ответчиком произведена выплата страховой суммы 800000 руб. истцу, что подтверждается платежным поручением №86978 от 06.10.2022 года.

07.03.2023 года истцом ФИО1 была направлена претензия в адрес ответчика ООО «СК СОГАЗ –ЖИЗНЬ» о выплате в 10 – дневный срок страховой премии в размере 795568 руб.

Истец заявил требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в отношении страховой суммы 800000 руб. за период с 20.08.2019 г. (дата заключения договора) по 06.10.2022 г. (дата выплаты страховой суммы) в размере 177050,91 руб., а также штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы. При этом представитель истца ссылалась на то обстоятельство, что истец при заключении договора страхования заблуждался относительно природы сделки.

Доводы истца о том, что договор был заключен под влиянием заблуждения и обмана (статьи 178,179 Гражданского кодекса Российской Федерации) суд считает необоснованными.

В силу пункта 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При этом заблуждение должно быть таковым, что его не могло распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон (пункт 5 статьи 178 ГК РФ).

Согласно договору № 0980-А-20 от 01.02.2021 года между ООО «СК Согаз-Жизнь» и «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ПАО ГПБ (АО) заключен договор на привлечение клиентов для страхования их интересов.

Из договора страхования жизни от 20.08.2019 г., заключенного истцом и представителем ответчика в офисе «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ПАО ГПБ (АО) в г. Липецке, следует, что ФИО1 была известна полная информация об условиях страхования, в том числе о сроке, размере страховых сумм.

Кроме того, в пункте 11.5 договора предусмотрено, что в случае отказа страхователя от настоящего договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную им страховую премию в полном размере, при условии поступления заявления об отказе от договора страхования до даты начала его действия.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца при заключении договора о его существенных условиях и правовых последствиях, и не подтверждают утверждения истца о том, что он заблуждался относительно предмета, природы, условий и стороны сделки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между тем, при заключении договора ответчик предоставил истцу всю необходимую информацию об условиях договора, предмете договора, обязательствах сторон, порядке расчетов, ответственности сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, а истец согласился со всеми условиями, и подписал договор без замечаний и изъятий, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениям ст. ст. 929, 934, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, истцом не доказан факт совершения сделки под влиянием обмана, а также того, что ответчик умышленно создал у истца не соответствующие действительности представления о характере заключаемой сделки, ее условиях, предмете и других обстоятельствах, повлиявших на решение истца о заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как усматривается из материалов дела, 06.10.2022 года ответчик выполнил свои обязательства по договору страхования, выплатив истцу страховую сумму 800000 руб. Указанные денежные средства переданы самим истцом ООО «СК Согаз-Жизнь» 20.08.2019 года по договору страхования, который не признан судом недействительным либо заключенным под влиянием обмана, таким образом, отсутствует факт неправомерного удержания денежных средств истца со стороны ответчика, а потому суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20.08.2019 г. по 06.10.2022 г., и штрафа. Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК Согаз-Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средства, штраф судом отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. д. <данные изъяты>, паспорт серия №) к ООО «СК Согаз-Жизнь» (ИНН <***>) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.А. Никулин

мотивированное решение

изготовлено 19 октября 2023 года.